網路創新大浪潮 台灣惡性缺席
網路創新大浪潮 台灣惡性缺席
2006.08.15 | 科技

Digg.com這個新聞推薦網站推出一年多,每日造訪人數與《紐約時報》網路版不相上下,二十九歲的創辦人羅斯(Kevin Rose),他穿戴著毛線帽跟耳機的隨性模樣,成為八月十四日出版的美國《商業週刊》(Business Week)封面人物,標題寫著「這小子如何在十八個月賺到六千萬美元?」(編按:六千萬美元是外界對此網站的鑑價)
二十二歲的哈佛大學輟學生朱克柏格(Mark Zuckerberg),是交友網站Facebook.com的創辦人,現在是矽谷創投捧著數千萬美元爭相投資的對象,但他拒絕六億美元的股份收購。

先採小成本經營,重視使用者需求

MySpace三十一歲的創辦人湯姆.安德生(Tom Anderson),二○○三年創立的社交網站,被新聞集團(News Group)的媒體大亨梅鐸以五億八千萬美元收購後,又在日前與搜尋關鍵字網路廣告公司Google簽下九億美元的巨額廣告合約。頓時之間,這些平均年齡不到三十,鬍子總刮不乾淨的網路創業家,登上猶如搖滾巨星的地位。
Web 2.0也好,泡沫2.0也好,不管人們怎麼描述過去一年來網路上許多吸引目光的新現象(社交網站、部落格、社交書籤、影片分享),新興網路公司蓬勃的購併潮沈寂已久後,成為各路創投經理人的目光焦點(目前全美有八百九十六檔創投資金,號稱鎖定網路公司為投資對象)。此外,久未聚焦網路產業卻重新對它燃起興趣的主流媒體,以及數百個還沒闖出名號的網站和他們創辦人所組成的大軍,的確讓人產生了一種重回一九九九年的感覺。
仔細看,似乎又有些不一樣,這些人也許年輕,創業的心態卻像個歷盡滄桑的中年,少了點綺麗的改變世界夢想,多了些務實的味道。他們在網路剛崛起的時候,就於短短兩三年內領受過一次壓縮式的教育。「二○○○年的時候,我就在舊金山參加過許多網路公司的IPO(首次公開發行)派對,享受過在雲端上的感覺,也看過很多朋友的公司從雲端上摔下來的過程,」Digg創辦人羅斯表示。
他們不再相信公司一創立就拿大筆資金、衝資本額拚上市的經營方式,多半採取小成本方式經營,利用網友捐獻或是成功網路創業家的天使資金做為營運資金。網景(Netscape)的創辦人馬克.安德生(Mark Andersen)、eBay創辦人歐米迪亞(Pierre Omidyar)、paypal創辦人樂福欽(Max Levchin)在這一波網路創業潮中,都以個人或名下創投基金名義參與投資。

台灣在這波網路新浪潮惡性缺席

他們透過部落格、Wiki等方式,充分理解使用者的需求,聆聽與他們年齡、經驗相仿的社群意見(Digg上頭七五%的使用者為二十到三十歲、平均收入七萬五千美元的科技愛好者),再整合技術打造使用者所要求的功能,創造出極高的忠誠度與使用人口。然後,再考慮以關鍵字廣告為營收獲利。
身為一個關心網路發展的台灣年輕人,我心中總有個疑問:如果這些人生在台灣,他們有機會嗎?或者是說,台灣的年輕人,可以在像他們一樣的年紀,創造出這樣的影響力,讓主流勢力必須認真看待嗎?
雖然說矽谷仍舊是「地球上唯一一個有好主意的電腦怪胎,可以在一夜之間搖身一變成為搖滾巨星般人物的地方」,但自稱是IT王國的台灣,為何總是跟這些「創造網路新可能的美妙事物」有著巨大的斷裂呢?
矽谷這些所謂的網路服務,運用的也不是任何原創性的技術,大部分是使用者行為的建立。看過Digg、MySpace、Facebook等網站的台清交學生,宣稱他們可以在幾個月內做出同樣的東西。但為什麼沒有一樣創新的網路服務,是由台灣首先發起的呢?除了台灣長期以來重硬體、輕軟體的政策和社會風氣,導致電子資訊人才一窩蜂集中在半導體、電腦相關周邊和手機等代工業,這些行業裡行之有年的員工分紅和社會地位高人一等的誘惑,也替所謂的科技新貴轉業,築起高高的機會成本。而本土甚至華文世界的網路業,為何缺乏足夠的誘因,吸引一流的人才投身其中?
身在一個一千七百多萬人上網、資訊教育堪稱普及、在華語世界持續引導流行文化角色的地區,為什麼我們的網路使用習慣和網路地貌,尤其是創業方面(不含網路開店),自從二○○○年以來,除了無名小站之外,看不見任何來自年輕人這個網路最重度使用族群所引導的改變?
當二十年前大部分做硬體的矽谷及灣區,在現在轉型成新興網路服務的新溫床時,我們是否可以寄望二十年後的台灣,可以轉變成華文世界中,網路服務創意的源頭呢?

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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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