網路創新大浪潮 台灣惡性缺席
網路創新大浪潮 台灣惡性缺席
2006.08.15 | 科技

Digg.com這個新聞推薦網站推出一年多,每日造訪人數與《紐約時報》網路版不相上下,二十九歲的創辦人羅斯(Kevin Rose),他穿戴著毛線帽跟耳機的隨性模樣,成為八月十四日出版的美國《商業週刊》(Business Week)封面人物,標題寫著「這小子如何在十八個月賺到六千萬美元?」(編按:六千萬美元是外界對此網站的鑑價)
二十二歲的哈佛大學輟學生朱克柏格(Mark Zuckerberg),是交友網站Facebook.com的創辦人,現在是矽谷創投捧著數千萬美元爭相投資的對象,但他拒絕六億美元的股份收購。

先採小成本經營,重視使用者需求

MySpace三十一歲的創辦人湯姆.安德生(Tom Anderson),二○○三年創立的社交網站,被新聞集團(News Group)的媒體大亨梅鐸以五億八千萬美元收購後,又在日前與搜尋關鍵字網路廣告公司Google簽下九億美元的巨額廣告合約。頓時之間,這些平均年齡不到三十,鬍子總刮不乾淨的網路創業家,登上猶如搖滾巨星的地位。
Web 2.0也好,泡沫2.0也好,不管人們怎麼描述過去一年來網路上許多吸引目光的新現象(社交網站、部落格、社交書籤、影片分享),新興網路公司蓬勃的購併潮沈寂已久後,成為各路創投經理人的目光焦點(目前全美有八百九十六檔創投資金,號稱鎖定網路公司為投資對象)。此外,久未聚焦網路產業卻重新對它燃起興趣的主流媒體,以及數百個還沒闖出名號的網站和他們創辦人所組成的大軍,的確讓人產生了一種重回一九九九年的感覺。
仔細看,似乎又有些不一樣,這些人也許年輕,創業的心態卻像個歷盡滄桑的中年,少了點綺麗的改變世界夢想,多了些務實的味道。他們在網路剛崛起的時候,就於短短兩三年內領受過一次壓縮式的教育。「二○○○年的時候,我就在舊金山參加過許多網路公司的IPO(首次公開發行)派對,享受過在雲端上的感覺,也看過很多朋友的公司從雲端上摔下來的過程,」Digg創辦人羅斯表示。
他們不再相信公司一創立就拿大筆資金、衝資本額拚上市的經營方式,多半採取小成本方式經營,利用網友捐獻或是成功網路創業家的天使資金做為營運資金。網景(Netscape)的創辦人馬克.安德生(Mark Andersen)、eBay創辦人歐米迪亞(Pierre Omidyar)、paypal創辦人樂福欽(Max Levchin)在這一波網路創業潮中,都以個人或名下創投基金名義參與投資。

台灣在這波網路新浪潮惡性缺席

他們透過部落格、Wiki等方式,充分理解使用者的需求,聆聽與他們年齡、經驗相仿的社群意見(Digg上頭七五%的使用者為二十到三十歲、平均收入七萬五千美元的科技愛好者),再整合技術打造使用者所要求的功能,創造出極高的忠誠度與使用人口。然後,再考慮以關鍵字廣告為營收獲利。
身為一個關心網路發展的台灣年輕人,我心中總有個疑問:如果這些人生在台灣,他們有機會嗎?或者是說,台灣的年輕人,可以在像他們一樣的年紀,創造出這樣的影響力,讓主流勢力必須認真看待嗎?
雖然說矽谷仍舊是「地球上唯一一個有好主意的電腦怪胎,可以在一夜之間搖身一變成為搖滾巨星般人物的地方」,但自稱是IT王國的台灣,為何總是跟這些「創造網路新可能的美妙事物」有著巨大的斷裂呢?
矽谷這些所謂的網路服務,運用的也不是任何原創性的技術,大部分是使用者行為的建立。看過Digg、MySpace、Facebook等網站的台清交學生,宣稱他們可以在幾個月內做出同樣的東西。但為什麼沒有一樣創新的網路服務,是由台灣首先發起的呢?除了台灣長期以來重硬體、輕軟體的政策和社會風氣,導致電子資訊人才一窩蜂集中在半導體、電腦相關周邊和手機等代工業,這些行業裡行之有年的員工分紅和社會地位高人一等的誘惑,也替所謂的科技新貴轉業,築起高高的機會成本。而本土甚至華文世界的網路業,為何缺乏足夠的誘因,吸引一流的人才投身其中?
身在一個一千七百多萬人上網、資訊教育堪稱普及、在華語世界持續引導流行文化角色的地區,為什麼我們的網路使用習慣和網路地貌,尤其是創業方面(不含網路開店),自從二○○○年以來,除了無名小站之外,看不見任何來自年輕人這個網路最重度使用族群所引導的改變?
當二十年前大部分做硬體的矽谷及灣區,在現在轉型成新興網路服務的新溫床時,我們是否可以寄望二十年後的台灣,可以轉變成華文世界中,網路服務創意的源頭呢?

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

新聞照.jpg
CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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