【數位書介】《雲端時代的殺手級應用~Big Data 海量資料分析》~海量資料預測人類行為,軌跡拼湊世界模樣
【數位書介】《雲端時代的殺手級應用~Big Data 海量資料分析》~海量資料預測人類行為,軌跡拼湊世界模樣
2013.05.25 | 創業

你知道我們每天使用的Facebook、YouTube、Twitter,可以產生多少的資料量嗎?根據聯合國「全球脈動」(UN Global Pulse)研究計劃,社群媒體網站每天產生2.5艾位元組(EB)的資料。也許你無法想像資料量的龐大,簡單用DVD容量來解釋,1EB約等於2億5400萬張的DVD光碟的容量,如此就能夠了解,其實我們已進入資訊爆炸的時代。

《雲端時代的殺手級應用:Big Data 海量資料分析》這本書講述得是在資訊爆炸的時代裡,以往那些無法處理的半結構或非結構化資料,如何被分析成有用的資訊,並進一步應用。這不是一本講述技術的書,而更著重在各產業的應用層面。

有程式設計概念的讀者,想必對於結構化資料與非結構化資料應很熟悉,簡言之,結構化資料就是那些能被放進資料庫欄位裡的固定格式,大多是數字、英文字母等。非結構化資料,就好比部落格裡的文章、與客戶來往的e-mail、YouTube上的影音檔等,沒有固定格式的資料。如此一來,便能很快速簡單的理解,其實大部分產生出來的資料是非結構化的。

也許你仍感覺不到自己每天其實是海量資料的製造者之一,舉幾個本書中的數據也許能較明白。「一分鐘之內,Facebook可以產生超過68萬條內容、一分鐘之內,全球有超過27萬美元的網路購物交易、一分鐘之內,Flickr用戶分享了3125張照片……」。 依照這些數據,我開始回想自己一天的開始,到底產生的多少資料量?包括在公車上看「臉書」按個讚、透過App訂電影票、進辦公室前打開電腦收發電子郵件、在MSN上回覆客戶的訊息、到Twitter祝賀好友生日。原來,這些看似日常生活的瑣事,其實每一個動作都在不斷的產生新的資料量。

我們不斷的製造大量的資料,而這些資料能為我們做什麼?能幫助我們什麼?作者胡世忠在這本書裡收集了各式各樣產業應用層面,例如:有效挖掘資料、分析資料可以降低美國紐約市的犯罪率?透過分析手機SIM卡訊號,可以提高救災難的援效率?這些都是分析龐大資料所帶來的效益。

善用Big Data 能預測犯罪、營收提高、即時救援

舉例來說,書中提到,美國紐約市警局透過收集在全紐約76個警區電話和傳真的數據資料,進行系統分析後,將最新案件標示在各轄區地圖上的位置與代表的意義,再發布給全紐約的警局指揮官,去進行未來因應對策及警力的調配模擬,如此隔年就使得兇殺案下降了25%,車輛竊盜案下降了24%。

澳洲老牌維吉醬為了能再創品牌新生命,透過分析10.5億條社群媒體的訊息、以及47.9萬條在論壇與討論區的資訊,找到使用者最愛的新吃法,而成功讓銷量大增,還促使澳洲媽媽一次購買2罐維吉醬。

分析海量數據不但能找到目標客戶群,還能精準行銷。甚至幫助即時救援,書中提及,在2010年海地大地震,聯合國就追蹤海地人所持手機內部的SIM卡,分析出60萬名海地人逃離太子港之後的目的地,以達到即時救援,後來也是再次透過SIM卡追蹤,把藥品投放到正確地點,成功的阻止了疫情的蔓延。

海量資料 數位監控?還是社會助益?

原來我們每天按讚、PO照片、貼文等行為,都可以被拿來分析。其實寫到這裡,不禁讓我想起《全民公敵》的電影情節,在資訊時代裡,我們的一舉一動都不斷因產生資料而被記錄著,舉凡信用卡刷卡金額、購物的品項、瀏覽網頁的記錄、朋友分享的照片等。也正如書中最終提出的反思,海量資料是否如喬治歐威爾在《一九八四》科幻小說裡所描述的「老大哥」那樣,監控著人們、毫無隱私可言?

雖然作者在書中坦言,政府或企業若運用海量資料不當,稍一不慎的確與老大哥只有一步之差,但也不能因此而忽略了海量資料可能為醫療、公共安全領域帶來的社會益處。即使可能會產生「數位監控」的疑慮,作者仍勇敢的提出其觀點,作者無非是要主張,科技在人類文明演化過程裡的助益,海量資料其實是幫助國家、社會、企業尋找新價值,並以「科技中立」的論調作為本書之結尾。

《雲端時代的殺手級應用:Big Data 海量資料分析》

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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