App原型開發工具，勇闖矽谷圓夢(二)|數位時代 BusinessNext

更曾有開發者來信抱怨，他用POP製作了自己的App原型，沒想到展示給創投看時，創投的注意力全放在POP上，頻頻問他是用什麼工具製做原型的。這段看似夢幻到不可思議的際遇，卻真實發生在三人身上。

赴美開拓創業視野
「就是因為太簡單了，反而沒人想到。」林坤佑分析，一般開發者習慣從技術角度出發解決問題，但越豐富的功能對使用者來說，可能是越大的障礙，****POP****卻用最直覺的方式，克服使用門檻，也讓POP在茫茫App海中異軍突起，「淹沒在App Store裡很正常，我們是真的幸運。但前提是你的東西真的要好，否則也幸運不起來。」

也因為簡單好上手，「讓我們意外抓到一些不是技術背景出身的開發者，像是設計師或小朋友，」李紹剛說。他們就曾收到一位小學二年級的美國小朋友來信，天真地問：我用POP製作了一個遊戲，請問要如何才能上架到App Store呢？

「對他們來說，看到頁面能互連的原型，就以為是真的App，」林坤佑說。但這些反應也給了他們一些靈感，針對這些有自己想法畫原型，但卻沒有技術能力的人，未來可能會推出幫使用者外包製作App的功能。

就像是灰姑娘華麗變身成公主，下一階段他們要勇敢挑戰美國夢。因為初期來自國外的正面反應，三人在今年1月時到矽谷待了一個月，親身感受創業環境，也見到了許多大老級的創業家，包括YouTube創辦人陳士駿、知名育成機構500 Startups創辦人麥克盧爾(Dave McClure)、美國第二大團購網LivingSocial的技術長巴塔利安(Aaron Batalion)等人。在這一個月內，也密集見了近50個創投。

矽谷帶來的震撼，不僅是和許多A咖創業家親身接觸，更是宏觀的視野。「他們看事情的角度真的和我們不一樣，我們常專注在某個小點上，但他們卻看得很廣。」林坤佑舉例，打算在5月收費的POP，原先只盤算一年可以賺多少營收，但矽谷大老們卻思考，當平台上聚集了很多有點子會畫原型的人，和有技術能力的開發者，媒合兩者再和募資平台合作，請網友贊助資金，「未來可以讓整個開發流程變得不一樣。」

4月POP團隊將移往矽谷，先進駐陳士駿的育成中心AVOS，希望快速吸取矽谷豐富的創業經驗。不管最後結果是成功或失敗，他們都已勇敢踏出圓美國夢的第一步。

POP Profile
˙成立時間：2012年5月
˙創辦人：林坤佑／林長逸／李紹剛
˙出生年：1981年／1981年／1985年
˙大事記：2012年11月POP正式上線／2013年3月註冊人數達5萬人／2013年4月團隊移往矽谷

資料來源《數位時代No.227》

在中央銀行與財金公司引領下，數位公共建設金流平台不僅整合「TWQR」，更連通銀行與民間電支機構，透過統一的QR碼「TWQR」，以「跨機構、一碼付」、「款券合用」、「跨境支付」以及即將上線的「多券合用」等功能，讓很多部會的券，甚至是金融機構發行的，都可以一起使用，逐步吸引民眾、商家與金融機構加入，民眾能即時使用、商家快速收款，銀行也能結合金融服務創新。隨著「TWQR」平台成熟，2026 年應用場景也從生活消費、公共繳費拓展至交通運輸等領域，形成涵蓋支付與生活服務的數位金融生態圈。

「數位公共建設金流平台」讓政府能運用既有的金融通路，完成艱鉅的數位政策推展，數位化取代紙本作業，不僅提升發放效率，更能大幅節省印製與回收的行政成本。對民眾而言，領取補助不再受時間與地點限制，免去紙本券排隊、保管不便的痛點，輕鬆取得「全時服務」，真正做到「數位領券免排隊、消費折抵更直覺」。為響應政府推動非現金支付的目標、打造更普惠的金融環境，玉山銀行率先將數位公共建設金流平台整合進玉山 Wallet App，於 2025 年 1 月推出「數位券」服務，同時，也領先同業推出「券＋點＋支付」整合付款功能，民眾可以在 App 內完成登記、領取與使用政府補助，並在 TWQR 與台灣 Pay 商店消費抵用，大幅簡化支付流程。

玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理林榮華表示：「我們很重視客戶體驗，整合數位公共建設金流平台後，民眾不僅能透過玉山 Wallet App 領取各類政府補助券，例如客家幣，還能透過玉山電子支付與玉山 e point ，一鍵完成『券＋點＋支付』合併付款。」未來，玉山銀行也將與特約商店合作，透過「數位券」服務，發送更多數位優惠，讓商家能更容易推動數位行銷並提升支付體驗。

以TWQR為核心，打造多方受益的數位金流生態圈

過去，面對不同政府機關發送的消費券或振興券，民眾常需要在不同平台登記、領取與使用，不僅流程繁瑣，商家核銷程序也相對複雜。為了解決這類問題，政府積極建構「數位公共建設金流平臺」，整合部會、地方政府與銀行，讓政策補助與振興措施更智慧，從三個面向共創生態系多贏：

提供民眾更便利的「全時服務」：民眾領取跟使用補助券不再受限於時間與地點，真正做到「想領就領、想花就花」。

玉山銀行信用卡暨支付金融處處長張正志進一步解釋，傳統的紙本券除了領取時間與地點受限，還有排隊等候、保管不易與使用不便等問題，即使金融機構推出數位券，民眾也面臨需要下載不同 App 才能使用的狀況。「整合數位公共建設金流平台後，民眾不需切換平台，即可在同一個 App 內完成電子支付、數位券與點數的整合付款。」

協助商家簡化核銷流程並增加客源。舉例來說，玉山銀行特約商家無需更改既有系統，也不用支付額外費用或重新簽約，可以原有收單系統完成收款與核銷，大幅降低導入門檻；此外，玉山銀行亦積極打造好玩、有趣、高互動性的數位券行銷活動，商戶可以透過參與這類活動提升曝光、接觸新客群，進而創造新的營收機會。

玉山分享不僅2月的「一馬當先好運金」活動帶動 10 倍流量，3月推出的「2026新年數位任務挑戰賽」等活動也吸引大量客戶參與，創造民眾、商家與玉山的共贏。對金融機構而言，則是擴大支付場景與深化客戶關係的關鍵平台。透過 TWQR 約 60 萬家商家通路，銀行等金融機構不僅能提升客戶使用頻率，也能逐步建立點數與支付整合的生態圈。

玉山銀行的作法是將數位公共建設金流平台與玉山 Wallet App 整合在一起，開通電子支付並綁定支付工具，藉此引導客戶多加使用玉山 Wallet App，以及透過 TWQR 通路優勢以及交通（乘車碼）跟生活繳費場景應用等方式提升客戶往來頻次與增加跨售機會。「根據我們的統計數據，玉山電子支付帶動玉山銀行開戶的數量，是其他錢包的 6 到 10 倍。」

TWQR數位券再進化：從優惠工具、場景金融到實現精準行銷

對玉山銀行來說，整合數位公共建設金流平台不僅是優化民眾領取與使用消費券與振興券體驗的重要工具，更是實現多元場景金融、貫徹精準行銷的重要平台。舉例來說，相較於沒有精準分眾的活動，透過數據分析遴選出的玉山特選用戶領券繳費折抵的轉換率超過 8 成、重購率逾 7 成，成效十分亮眼。

張正志面帶微笑的說：「未來，我們將以系統平台為核心，由跨部門籌組的科技聯隊以數據分析跟 AI 持續優化行銷成效，打造差異化服務體驗。」例如，計畫推出行銷智能化服務：不用人工事先挑選名單，當客戶行為樣態觸發系統預判條件，AI Agent 便會智能發券，提供專屬禮遇。

總體來說，TWQR數位券讓支付更簡單、更智慧，也讓政策補助落地更快速，也為銀行與民間支付合作提供舞台。而玉山銀行除透過舉辦與TWQR相關活動引流、吸引客戶申請數位券服務，更透過平台將獎勵回饋發送到玉山 Wallet App，協助客戶開啟使用電子支付服務，使用後將再度獲得回饋進而養成使用習慣，爾後，以有趣且高互動的客戶經營方式，引導客戶從使用一個銀行服務擴展到使用多個服務，發揮獲客、活客、留客與悅客的正向循環，更好實現跨生態多贏。