做未來應該做的事,才能創造最大價值(三)
做未來應該做的事,才能創造最大價值(三)
2013.06.07 |

Q:你60歲就退休,在同一代的創業家中算是非常早。經營者無法從企業退休,關卡可能是什麼?

A:(沉思幾秒)沒有決心吧!我40幾歲時,就決定要60歲要退休。但是走這條路,很早就要開始準備,要有決心,不是光想就能夠做得到。每一代的人都在創業,沒有理由下一代不能強過上一代,或上一代一定要控制下一代,這違反生命的意義。

企業也是有生命的、有意義的。當它沒有意義了,就要拆分或合併、甚至清算,才能產生新的價值,否則就是浪費社會資源,那是不對的。

第二個原因可能是,他認為所創造的經營模式,是自己對這個社會最重要的貢獻標的,一旦退休,就沒有這麼大的舞台了。
但我不這麼想。舞台給別人,我自己再找舞台就好,我不在意舞台小,但一定要尋求新的挑戰、對的模式。太容易的事我沒有興趣,太好賺的錢我也不想賺。

我本錢很多,有形的本錢是金錢,無形的本錢則是信心。只是我不打輸不起的仗,輸了,我還有錢;輸了,代表已經交了學費,知道此路不通,反而更有信心!我就是這樣勇往直前,一直滾下去!

我有經驗和視野,對社會最具體的貢獻就是當一個「探礦人」,證明有機會之後,再讓別人來採礦。

談趨勢:把台灣人文成功模式,整案輸出華人市場
Q:你身在科技業,但為什麼提出的觀點都很人文?

A我不喜歡做重複的事,一直要尋求突破。為了突破,不得不多觀察和了解,再提出新的思維和機制。

1992年,我提出「全球品牌,結合地緣」的觀點,就是美國、歐洲和日本以外的第四種品牌管理模式。台灣企業做全球品牌,一定要與當地密切配合,不單是授權做決策,甚至要讓當地合作夥伴股權過半,使當地人認為這是「當地的企業」。

1989年提出「科技島」,則是因為看到1970年代的二次工業革命──微處理器的技術出現。宏碁積極扮演「微處理器的園丁」,甚至寫文章呼籲所有工程師:「若不投入微處理器領域,將成為歷史的罪人!」因為持續累積能量,當ICT(Information and Communication Technology,資訊與通信科技)在世界蓬勃發展的時候,台灣才能扮演關鍵角色。

其實在提出「科技島」之前,我還提出了「世界公民」,之後又將「科技島」修正成「人文科技島」,但是都沒有引起社會上太多的反應。

資料來源《經理人月刊No.101》

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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