Android Day 2013~原生應用與Web App的「混血」之路|數位時代 BusinessNext

於台北矽谷舉行的台灣Android開發者交流大會Android Day，繼首日的活動後，第二天的主題，則圍繞HTML5、網路電視、使用者介面/經驗，以及開放式硬體展開。

本日的第一位講者，是來自馬來西亞，現任Wozlla遊戲公司創始人，同時也是W3C HTML5中文小組主席的的謝子斌，前一份工作，則是Opera中國的首席標準官。以HTML5為主題，謝子斌從Netcape跟 IE 間的「第一次瀏覽器大戰」說起，一路解釋為何網路圈會想發展HTML5的新標準，再談到行動平台崛起後，原生(native)應用，與具跨平台(web)特性的HTML5，兩者間一開始似乎是「兩個只能活一個」，但目前「混血」的作法卻愈來愈常見。當然，曾待過瀏覽器公司的他，也分享了兩個HTML5未來重要的應用方向：一是Opera近年來相當重視的智慧電視，另外，則是他自己目前也涉獵的遊戲領域。

第二位主題演講者，則是嵌入式自由軟體聯盟(OESF)的關根達記。雖然來自日本，在台灣住了20年的關根，整場分享都是以流暢的中文進行。他表示，隨著智慧手機等行動裝置的盛行，現代人看電視「不專心」已經是正常現象，未來的電視應用，朝「多螢」方向發展，可說是必然，而在這股趨勢下，許多舊有的商業模式，當然也必須重新思考──比如節目間的電視廣告播放時，觀眾過去往往選擇轉台或上廁所，現在則可能是低頭看手機，對未來進入電視產業的相關業者，這樣的新行為，顯然應該有更適合的廣告方式。

在二場主題分享後，緊接者則是關於Android vs. HTML5談話論壇，參加的來賓中，iKala的執行長程世嘉，在被問到自家的產品，在面對Android版本、裝置、螢幕的多樣時表示，除了採取基本的適配方式外，低於一定分辨率的裝置，其使用者其實多不太玩遊戲，所以他們甚至會選擇不支援，來減少不必要的開發工作；另外巧合的是，對Google同時押寶Android(native app)跟Chrome OS(web app)的作法，他曾開玩笑的表示，從Google選擇Chrome部門主管皮柴(Sundar Pichai)，代替Android之父魯賓(Andy Rubin)來看，也許Google未來的平台發展方向，已經漸露端倪，沒想到今天連Android部門的副總裁也離了職。

下午工作坊時間的第一段，以北京新創公司故事為題，也是當天早上首位講者的謝子斌，談得是他在中國創業圈所看到的現況。首先，雖然中國跟全世界一樣，行動上網的比例日漸上升，而桌電、筆電都持續下降，但每個城市的「創業特徵」，卻有很大的不同。比如北京雖然是行動應用的發展中心，也有最濃厚的創業氛圍，但廣東因為有大量的流動人口市場，甚至有拿下廣東，就拿下中國的說法，而大量外籍人士進駐的上海，加上浙江、江蘇等腹地的影響力，又凌駕前者之上，至於行動遊戲蓬勃的成都、學生族群為主的南京，以及因為阿里巴巴而吸引電商聚集的杭州，也都有各自的優勢，是所有打算進軍中國的創業者，都應該注意的事。

第二端的工作坊時間，旭聯科技的研發副理周家弘，則以過來人的身分，分享了行動Web應用設計的心得。他問的第一個問題是：Web App跟WebSite的差別在哪？的確，跨平台的特性，讓Web App可以在支援的瀏覽器中被使用，但這並不代表包裝成App、開啟後卻只是在瀏覽器上打開的網頁，就能被稱為Web App，因此打造網站(Web Site)的思維，可不能用來設計Web App。不過，也不要以為Web App就是萬靈丹，目前的環境下，原生應用(Native App)還是有很多難以取代的好處，因此呼應當天第一場的演講，「混血」(Hybrid)應用，是目前許多人考慮的兩全其美之道。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。