IDEA+S Taiwan Forum 創新未來~從有表情的機器人,到永續旅行的意義
IDEA+S Taiwan Forum 創新未來~從有表情的機器人,到永續旅行的意義
2013.12.03 | 行銷

IDEA+S Taiwan Forum,日前在台北國際會議中心舉行,而主題則是「創新未來」。在台灣談創新,刻板印象往往立刻聯想到標誌性的科技產業,不過實際上,創新當然不是科技的專利,而這場由資策會主辦的「創新論壇」,所邀請來的分享嘉賓,則從四個不同的角度─科技、社會、商業,以及產業,分享他們各自的經驗。

科技創新─石黑浩,日本大阪大學教授
過去數位時代曾經介紹過的仿真機器人,「生父」便是今日活動的首位講者:大阪大學的教授石黑浩,而且來的不只本尊,更有他的「分身」──打扮相同,長相更如出一轍的機器人。分享一開始,石黑浩就先跟坐著的「另一個自己」打了聲招呼,分身也立刻以相同的聲音做出回答──可說是令人印象深刻的開場。不僅如此,真正的演講者,其實也是這位「分身」,而石黑浩大部分的時間,其實只是坐在一旁的椅子上,藉由預先錄下的演講內容,再透過「分身」機器人表達。

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石黑浩表示,雖然機器人是他研究的具體成果,然而他真正想了解的,其實是人類。因此不像許多注重功能性的非人型機器人,石黑浩的作品不但外型像人,而且諸如表情、動作、對外界的反應,都嘗試盡量貼近實際的人類。他認為,這樣的機器人固然有可能挑戰「人類的定義」,但另一方面,也能在許多地方幫助解決一些問題:比如,人類國寶的獨特技藝,也許便能透過這樣的方式保存下來;另外,一些像是櫃檯詢問人員,內容重複性高、單調的工作,也可能讓他們代勞;而可以拿在手上的Elfdroid「手機人形」,更是呼應現代人跟智慧手機緊密關係的嘗試。

社會創新─Aino Mensonen,VTT芬蘭技術研究中心資深科學家
隨著網路跟社群媒體的發達,如今的企業在跟一般使用者溝通的時候,不僅較以往即時,也改變了許多組織的產品服務設計流程。Mensonen是VTT芬蘭技術研究中心的資深科學家,而其OWELA開放式創新線上空間,便是一項協助企業從早期發想、原型設計,到最後生產、銷售,加入使用者參與討論、回饋,進而改善最後的產品服務。

在生活便利的台灣,恐怕很難想像,芬蘭有些北部偏遠地區的居民,當地的網路基礎設施不佳,而報紙等紙本媒體到手上的時候,往往也已不是「新聞」,因此「數位報紙」可能正是解決之道,為此,Lapin Kansa─一份成立於1928年的芬蘭早報,找上了OWELA。藉由釋出各種試用版給當地的居民試用,儘管一開始有些人不太習慣「一大早」看報紙,但六個禮拜後,這些習慣以廣播當最新消息來源的居民,都能夠認同數位報紙的重要性,甚至有人還因此改變了一天的作息。

商業創新─Scott Bailey,Mass Challenge夥伴關係資深總監
在創業風潮興起的今天,育成加速器等幫助創業者的資源,可說愈來愈常見,不過,號稱全球最大創業育成中心的Mass Challenge,卻有一個很大的差別:非營利組織(NPO)的身分。因此,雖然每年拿出100萬美元舉辦創業競賽,但最後的獲獎團隊,不僅不用拿出股權,甚至可說沒有任何附加代價,而且,幾乎任何人都能申請──只要你自認創業的項目符合Mass Challenge的「影響力」(impact)標準。

Mass Challenge夥伴資深關係總監Bailey 2009年從學校畢業時,美國仍於金融危機後的蕭條狀態,因此當這位社會新鮮人選擇創業,並在向銀行遞交申請書的職業履歷欄上「留白」時,對方還以為他忘記寫了。當然,Bailey理解創業有很多風險,但他也強調,最大的風險往往也表示最大的回報,而他認為,現在正是成為創業家最好的時間─從2010年8月至今,Mass Challenge已經幫助加入的新創企業募集了超過4.72億美元的資金,創造了超過4000個工作。

產業創新─Jamie Sweeting,美國國際永續旅行協會理事長
乍看Sweeting的分享主題─綠色與觀光業,似乎沒有太直接的關聯,不過事實上,不論是從企業或是產業的角度,實現「綠色創新」,絕對不僅僅是迫於環境因素的考量。Sweeting表示,以永續的概念來發展觀光並不難理解──唯有保持的美好,觀光客才會上門,然而,在商業考量常常勝過一切的今天,要推動綠色創新,顯然必須從企業身上下手,而要讓企業產生意願,「利誘」顯然更勝強取。

Sweeting舉例,以節能而言,雖然可能會對一些能源需求大的企業產生影響,然而由於全球的能源成本不斷的提升,長期來看,節能其實也是節省成本的方式;又或者保護水資源不受汙染,對以水作為主要原料的飲料公司來說,其實也是保護自身的權益;即使綠色創新措施本身,對企業並沒有直接的好處,但能夠提升企業的形象品牌,尤其對大企業而言,已經是相當值得投資的事──正如Sweeting所說,嘗試永續也許不見得就能代表成功,但不永續卻是註定失敗。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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