智慧家庭時代來臨！物聯網應用將衝擊全球消費市場|數位時代 BusinessNext

隨著業者端出越來越多的解決方案，物聯網概念將為全球消費市場帶來新衝擊。從空調到燈泡等各種常見的家用裝置，未來都可透過網路進行串連，使用者只要以應用程式或網站來連結雲端資料，即可進行預先設定或遠端監控。不論是新創團隊、消費性電子大廠或眾多的矽谷科技業者，皆磨刀霍霍準備搶進這塊「互聯生活」（Connected Life）的市場。

在美國媒體研究機構BI intelligence的最新報告中，檢視了推動物聯網成長的諸多需求，龐大的商機有些令人難以想像。這樣的估計並不是過度樂觀，而是因為有許多產品乍看之下與高科技沾不上邊，但卻能夠導入網路串連的新概念，例如可自動調節阻絕光熱的智慧窗戶、用智慧型手機就能控制的門鎖等產品。此份報告同時也針對企業客戶的物聯網產品市場進行觀察，以下是一些報告中的關鍵內容：

**物聯網產品的定義：**以網路連線設備來作為物聯網商品的分類方式，可以區分出這些產品與原生面貌的差別。舉例而言，若洗碗機或洗衣機可以透過智慧型手機的App來回報能源的消耗量，這就屬於物聯網產品的範疇，與無法連線上網的洗碗機或洗衣機有所差異。

**龐大的物聯網商機：**根據物聯網市場研究調查機構Machina Research的估計，互聯生活的相關市場營收在2020年可達2.5兆美金，這些營收包括了來自產品本身以及所有配套服務的價值。

**為什麼物聯網的商機如此龐大？**因為大量的其他種類產品都可導入連網概念，包括了廚房與家用裝置、照明與溫控設備、以及保險公司用來評估理賠的車用監控系統等。

**大型製造商已準備投入物聯網市場：**不只科技業者覬覦這塊商機，傳統的設備製造商也將準備加入戰局，其中包括韓國家電與家庭娛樂設施的大型製造商LG，以及空調製造商Friedrich等。

**新創公司也能取得物聯網市場先機：**智慧型手機的普及，再加上連網及運算技術的進步，已可滿足消費者利用行動裝置來控制家電的需求。雖然蘋果、Google等科技巨頭早已起跑，但龐大商機還是足以讓新創公司們也分食到市場大餅，去年底就已有約3百萬美金的種子投資開始運作，可見創投市場也相當看好物聯網的潛力。

**物聯網產品看似神秘，但其實比想像中簡單得多：**物聯網商品包含了三項要素，分別是內建或基地台形式的連線設備、作為接收資訊的感應器以及最基本的處理器。

**物聯網產品的必備條件：**這些產品需具備一些特性才能廣受消費者青睞，包括了有效率地運用能源、長時間使用的穩定性、在戶外等各種環境都能使用的適應力以及防止資訊系統被侵入的安全性等。

資訊來源：Business Insider

圖片來源：Flickr

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。