未來五年微軟的六大新技術|數位時代 BusinessNext

視覺化和互動性
Visualization and interaction

當牆壁和整個桌面都是螢幕時，資料畫面的呈現與程式的互動都將不同，視覺上和程式與使用者的互動將會演化改進。
電腦螢幕愈來愈大，當電腦螢幕大到四十二吋，或就是客廳那台液晶電視時，在上面打一封email的感覺和現在會一樣嗎？當消費者可以同時開兩三個Word檔，在螢幕上剪剪貼貼文章時，滑鼠指標的反應和軌跡會和以前一樣嗎？當電子紙開始出現，當牆壁和整個桌面都等於螢幕時，資料畫面的呈現與程式的互動都將不同，視覺上和程式與使用者的互動將會演化改進。相對的，在智慧型手機或其他小型裝置上，視覺和互動上則又有不同。微軟因應面板的不同，以視覺化和互動性為研發主軸，希望未來不論在什麼樣的介面上，使用軟體的效率都能增加。

聰明篩檢技術
SmartScreen Technology

微軟希望電腦能夠對所有進來的資料進行分析比對，讓使用者能運用自如。更大的目標是希望能開發和生物科技、疫苗、基因等相關的軟體。
比爾蓋茲曾說，自己一天大概會收到四萬封email，其中大部分全是垃圾郵件。微軟認為找垃圾郵件技術和醫學院裡分析症狀並判斷出疾病的技術，在道理上應無二致。希望能透過信件中的各種特徵來辨識垃圾郵件，也希望藉由使用者的定義、習性來篩檢垃圾信件，目前初步研究成果已經應用在hotmail等微軟提供的email服務裡，希望未來能做到更精確。此外，手寫輸入也是屬於此技術團隊的研發範圍，希望電腦能夠對所有進來的資料進行分析比對，讓使用者能運用自如。當然微軟最大的努力是希望能開發和生物科技、疫苗、基因等相關的軟體。

語音技術
Speech Technolgy

語音技術最完美的境界是讓我們能在自然的說話速度之下，無論是提款、買賣股票，還是打電話點一份披薩，都可倚賴電腦。
語音輸入並不是單純的對電腦說，「打開信箱」， email程式就會自動打開。語音技術牽涉到盲人或無法使用滑鼠和鍵盤的人在資訊時代之中的存活之道。當然，語音技術最完美的境界是讓我們能在自然的說話速度之下，無論是提款、買賣股票，還是打電話點一份披薩，都可倚賴電腦，而不再需要客服員了。未來電腦會置入在電器裡，微軟希望語音技術能讓我們的生活更為便利。語音技術還牽涉到偵測皮膚的振動或語意的判斷，即使在嘈雜的環境之下，也能「判讀」人語。當然車用電子可能是未來做重要語音技術範圍，開車的時候，沒有多餘的手來做其他的事，利用語音來查GPS上的地圖等都是未來的挑戰。

儀態技術
Gesture Technolgy

未來人們不必窩在電腦前面，才能用滑鼠和鍵盤，透過人類的肢體運作，電腦就能「看」懂我們動作，「感覺」到我們需要，。
想像一下，未來使用PowerPoint做簡報時，用手一揮，簡報就自然換頁；食指往上畫，頁面中的銷售數字圖表也跟著往上爬……微軟希望未來人們不必侷限在電腦前面，就能用滑鼠和鍵盤，我們將以最自然的儀態和和最生活的動作與程式互動。如果我們不必窩在電腦前的鍵盤上才能工作，操作電腦就像看報紙般簡單，如同管弦樂隊的指揮一樣，微軟希望未來電燈、洗碗機、音響和汽車都能「看」懂我們動作，「感覺」到我們需要，幫使用者執行想做的事。

多媒體瀏覽器
Media Browser

微軟正針對照片、音檔或影音檔案，研發新一代的瀏覽器，希望藉著自動分類技術，讓使用者很容易地尋找到需要的檔案。
數位相機很方便，使用一陣子後，會突然訝異為什麼照片會多到怎麼找也找不到？分散在各檔案夾裡照片該如何處理呢？微軟針對照片、音檔或影音檔案，研發新一代的瀏覽器，希望藉著自動分類技術，讓使用者很容易地尋找到需要的檔案。例如，使用者可以定義一張夕陽的照片，軟體就會在硬碟裡搜尋所有類似的圖像，放在一個檔案夾裡來；或定義女兒的臉來做分類，便可將硬碟裡找齊女兒的所有照片。不僅是自動分類或瀏覽，還可在相片之外，夾帶聲音，然後一併寄給祖父母，讓祖父母用新一代的瀏覽器就可收到欣賞一封多媒體信件。

人際互動技術
Social Computing

未來電腦可以自動為使用者建立「朋友」、「好朋友」、「同事」等不同分類，依照使用者每天的習性，發展出個人專屬的人際互動網絡。
Web 2.0之後，強調人際互動的社會網站特別受到矚目。微軟針對此一趨勢自然不能落後，相較於目前需要使用者自行維護自己的社會網絡，微軟希望能做到依照使用者每天的習性，自然發展出可預期的人際互動網絡。例如，使用者每天都會寫email、打電話或使用MSN，未來的人際互動技術就從使用者的社交活動紀錄，自動為使用者建立「朋友」、「好朋友」、「同事」等不同分類，和每一個人的喜好。當一個好玩簡訊進來，使用者想要傳送給朋友們，新技術會分析出對這個簡訊有興趣的朋友，自動產生「朋友」名單，就可馬上轉寄給他們。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。