學者反對開放二類電信，NCC~無法保證100%安全，但須著眼更大利益|數位時代 BusinessNext

兩岸服貿協議開放中資在台經營第二類電信及電腦服務業務，學術界今（8）日表態高聲反對。超過150位電機資工領域學者連署指出，基於兩岸仍存有敵對與政治風險的事實，貿然開放將嚴重影響資訊安全與國家安全。

主管單位NCC今日也同步舉辦公開說明會，副主委虞孝成表示，開放部分電信業務，的確無法保證沒有任何資安風險，但就像美牛一樣，即便有風險、有些人不喜歡，但為了更大利益，仍必須開放。

學術界連署來自中研院、台大、交大、清大、成大等校的電機資工相關領域學者逾150人響應，包括重量級人物中研院院士、哈佛大學電腦科學系教授孔祥重以及台大副校長、電機系教授陳良基都加入連署。另外，其他理工領域學者也陸續加入，如中央研究院院士、台大數學系教授林長壽等。總連署人數至今已達246位。

針對學者質疑內容，NCC今日以書面逐項回覆，並特別強調，此次服貿所開放的是二類電信事業中的「特殊業務」中的「數據交換通信」、「存轉網路服務」、「存取網路服務」，這些開放項目已在WTO承諾表中，且民國98年就已開放陸資可持股50%，但只能做國內服務，服貿通過以後唯一不同是可做國外服務。

曾擔任知名電信商阿爾卡特朗訊（Alcatel-Lucent Enterprise）台灣區總經理達十六年的電信實務界資深人士曾祥峻指出，數據交換服務涵蓋範圍甚廣，也包含現在最熱門的MPLS VPN 服務，並不像官員所說的都是舊技術，一旦開放，影響範圍比想像中大得多。

三位連署發起人之一、台灣大學電機系暨電信所教授林宗男指出，NCC誤導民眾說第二類電信是封閉型網路，但所有網路都可連結，一旦開放，陸資人員可進入敏感度高的電腦主機機房，戶政、稅務資料都將暴露在風險中。

虞孝成仍強調，這三項業務是屬於封閉型的企業內網傳輸服務，和一般大眾使用的全球開放網路完全不同，因此沒有全民個資外洩問題。「學者說的這些我們都考慮過，經過評估我們認為，最大最嚴重的風險，就是少數企業的客戶資料可能會外洩。」虞孝成說，但相信政府和電信業者絕對不會使用陸資的服務，因台灣也有中華電信、新世紀資通等業者提供二類電信服務，相信有機密資安需求的單位，會選擇最值得信賴的服務。

說明會現場，也有業界人士提出，即便是封閉網路，傳輸封包也有可能被竊取的問題。虞孝成認為，現在大部分企業都了解資安重要性，因此都會在資料封包上另外加密，「即便對方偷走了，也看不懂內容」。現場再質疑，加密難道不能被解密嗎？虞孝成說，他不認為中國會願意花這麼多時間破解，只為了取得台灣企業資料。

他坦言，無法100%保證資料安全，但這並不成為不開放的理由，且業者自己要懂得保護資料，不能仰賴政府。和我們開放給陸資的項目比較，中國開放給台灣的電子商務投資是更大的利益。

在電機資工領域具有指標性角色的台大副校長陳良基則指出：「我們一般人都相信政府、信任政府，但政府官員也許被某些人矇蔽了。」他說，仔細看過電信開放的條文後，光是「存取網路服務」這一項，就是網路世界每天24小時都離不開的服務，它絕不是某些人講的20年前的老技術，它是我們年輕朋友未來生存的命脈。

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。