先是一個企業,社會企業才能永續發展
先是一個企業,社會企業才能永續發展
2014.04.14 | 技能

近年來,公民自覺與自發的運動,在全球開始形成風潮,其中以解決社會企業(Social Enterprise)與社會創業(Social Entrepreneurship)吸引不少人熱情投入,在台灣,同樣也有著一群人積極推動。周末在台北舉行的社企流二周年論壇中,就看到來自台灣民間的草根力量,也看到全球的發展趨勢。「社會企業會變成企業的一部分,社會企業先是一個企業,想好商業模式,才能永續發展。」新加坡星展銀行資深副總裁胡秀鳳在社企流二週年論壇指出,星展銀行首創社會企業的銀行支持服務,在過程中他們體會到,在協助社會企業在追求社會目標的同時,達成商業可行性。同樣參與此次論壇的新北市市長朱立倫鼓勵年輕人,用創意來整合資源,用企業經營手法可以做更多改變。

在這場論壇中,的確看到來自不同領域的創意。例如 為台灣而教屬於非營利組織,並非社會企業。創辦人劉安婷認為,不是每個社會創新都適合企業化,反而要問「組織存在的價值為何? 」,她將重點放在影響力的回報。教育體制的問題所在已久,要做出創新的教學方法,才能夠造成改變。

為台灣而教創辦人劉安婷
為台灣而教創辦人劉安婷(攝影/郭芝榕)。

 

談到社會企業,最多人問的問題是「商業模式是什麼?」綠色地球在2008年創立初期,並沒有想過商業模式。綠色地球執行總裁汪劍超表示,目前主要依賴中國地方政府的採購案,但去年遲遲沒收到政府款項,遭遇很大挫折,也驚覺必須改變商業模式,著力於改變城市居民的綠色生活方式,再帶進綠色產品及服務。

做生鮮網購的厚生市集為了與實體超市競爭,倡儀少數人分享在地農作物,希望用分散式小通路,解決食品安全,以及農作物價格過低的農民收益問題。厚生市集創辦人張駿極指出,「社會企業共同的困擾在於,要以社會力或企業的角度推動?」太過強調社會力的話,則難以收支平衡。所以他在思考的是,生鮮物品必須跟實體超市一樣快、新鮮、高品質、多選擇,而且價格親民。網購的運送速度往往打不過實體超市,所以,厚生市集用手機APP直接下單,省下消費者停車的時間。

厚生市集創辦人張駿極
厚生市集創辦人張駿極推出網購生鮮、農產品(攝影/郭芝榕)。

 

棉樂悅事工作坊創辦人林念慈千里迢迢跑到尼泊爾,解決尼泊爾女性的「月經」問題,推廣從南印度生態村發現的布衛生棉,把月經的正確觀念帶入尼泊爾。她花了五個月的時間訪談100位不同種性制度的女性,蒐集她們的喜好,訂出當地可接受的價格以及偏好的顏色,目前有四位正職員工,手工做出100%純棉的布衛生棉。選擇的布料和植物染方式都創造友善的生態環境,也教導婦女按摩和瑜珈,愛惜自己的身體。

圖右至左為林以涵、陳聖凱、嚴心鏞、林念慈
圖右至左為林以涵、陳聖凱、嚴心鏞、林念慈(圖/郭芝榕)。

看準里長服務里民的需求,行動村里推出APP,里長的大小訊息直接透過APP傳達給里民。全國有七千多個里,目前加入的里有500個,商業模式主要是政府辦活動的平台。「村里公益團購」號召里民一起買東西,曾在一個月內賣掉594萬噸生產過剩的高麗菜。因為一次團購幾千箱,所以一般日用品的價格也比市價還便宜。

此外,iHealth政昇處方宅配藥局的商業模式令人意想不到,連藥品都可以宅配,解決偏鄉醫療的問題。有處方籤的病患只要線上預約,藥師就免費將藥品宅配到府,還會順便解說用藥的方式。20位成員有一半是藥師,收入靠的全是健保局給付每張處方籤的60元藥師費,省下實體藥局的租金、營業成本,去年一年達到7千萬營業額。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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