[蘇麗媚] 讓夢想極大化吧！|數位時代 BusinessNext

年輕人為什麼這麼憤怒？年輕人的機會在哪裡？這一陣子，包括我在內，許多人都在思考這個問題。從大環境看，在全球化、科技化兩大作用力交互之下，不只是台灣，全球的年輕人都面臨一種對於未來的不確定感，因這樣的不確定，也帶來一些衝突與反思。不過，就如同狄更斯所說：這是最壞的年代，卻也是最好的年代，關鍵在於我們願不願意打破框架去看世界。

最近看到一個有趣的例子。一個年輕的印度人在市場裡賣菜，活潑的表現，受到市場裡婆婆媽媽的歡迎，影片最後出現了一個商品廣告。表面上看，這不過就是一般的廣告嘛！是也不是。其中奧妙之處在於，過去的廣告是設定好劇本，找演員演出，然後促銷商品，但這個例子裡，印度的年輕人本來就是在市場裡這樣賣菜，然後他找了朋友錄了影片上傳網路，沒想到頗受歡迎。後來被品牌企業看見，直接在既有影片素材上加入商品銷售的元素進行融合，達成一種新的內容產製商業模式。

這個故事的幕後推手是2009年成立的全球最大文創共生平台Talenthouse，他們結合品牌與藝術家，讓來自全球各地的藝術家參與創造性合作。主要品牌橫跨電影、攝影、時尚、藝術及音樂5個領域，目前在美國洛杉磯、英國倫敦及印度孟買設立據點，提供9種語言版本，用戶數達320萬。過去36個月中，產生了70份計畫書、100個品牌連結、20萬個社交網絡、3萬個登記的使用者和1萬5千個創意。

歡迎來到平台共用、創意無國界的世界。傳統經濟模式是透過大量生產，達到降低製造成本，進而提升在市場上的競爭力。這幾年，強調客製化、差異化、彈性化的創意經濟興起，結合在地文化的微創業成為一股重要的創新力量，我們能不能把握這樣的機會？

在這樣一個流經濟時代，之前我們談過跨業匯流，互相去除邊界，在特定環境內發揮共創的精神後，應該再進一步思考，我們可以如何共用？怎麼樣在這樣的匯流環境下，去連結到更多人與資源？比如說紅牛拍的許多極限運動內容，用這內容去跟不同的單位創造新的內容可能。

這次做書店的案子，採取「共用」內容、開放的試驗，就讓我受到鼓舞。像是跟樂視網與新浪的合作，本來預設的就是播映及一些社群互動，沒想到就連結到香港獨立紀錄片的邀展，雙方正討論辦一場台灣vs.香港的獨立書店對話。又像是紀州庵，它本身就是一個獨立書店，也是一個實體的平台，所以我們就可以在裡面舉辦12家獨立書店的聯展。然後也意外地跟礁溪老爺酒店連結起來，未來可以推出相關的小旅行。甚至也跟知名的社群部落客老查合作每月以書策展的活動，這些都讓我們相當驚喜。

雖然我們談了很多數位匯流，但多數還是停留在傳統內容生產的模式，然後透過新媒體工具傳播，在內容產製的本身並沒有出現什麼顛覆性的創新。剛好台灣的人才有瓶頸，利用Talenthouse的模式，也許可以在形式上找到人才出路的可能性。比如HTC需要拍一支廣告片，就可以用一種全球徵才的專案來進行，而有能力的人才，也有機會找到全球工作，但不需要全球移動的可能性。我們可以自覺，在這個匯流無框架的年代，有很多方法能將夢想極大化，千萬不要落入魯迅在《阿Q正傳》裡面所描述的那種被釘住的困境。（原文刊於數位時代雜誌2014年6月號） .

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。