10分鐘讀懂Open Data|數位時代 BusinessNext

[2014年8月號雜誌精選]

Q1 開放資料是什麼？

A1 開放資料（Open Data）、大數據（Big Data）兩者常被混淆。根據英國2012年發布的「開放資料白皮書」，開放資料指的是資料可以被任何人近用（Availability and Access），而且是可重製（指資料修改）、機器可讀（machine-readable）的資料格式，最重要的是，「沒有」任何使用或散布的限制。因此開放資料意涵重在「開放」兩字，是一種強調開放精神的態度及運動。而大數據重點在分析一堆高頻率獲取、大量、各種結構與類型的資料，是獲取「價值」的一種架構和技術，強調的是大量資料的商業價值或社會價值。

Q2 開放政府資料又是什麼？

A2 「政府部門」和「公有企業」本身在經營上的需要，持續生產大量資料與文件，這些資料大部分是公共資料，因此應開放提供給大眾使用。

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Q3 開放政府資料為什麼重要？為什麼我應該要關注？

A3 也許你要說，政府目前還有很多事情比開放資料更重要，如核四續建、勞保破產、五都房價高漲等問題，開放資料和這些議題比較下不是「大事」，那你就太小看開放資料的重要性。以續建核四的爭議性來看，台灣現在到底缺不缺電？電力的需求預估都是台電自己估算，台電、工業局等政府單位應將電力需求評估所需資料全部開放攤在陽光下供大家檢視。

除了民生問題，開放政府資料也可以增加民眾對政府官員的監督力量。舉例來說，英國政府公開薪資高於15萬英鎊（約769萬元台幣）的公務員姓名、級別、職稱及年薪比率，以及台灣g0v零時政府公開政府預算編列與使用。在政府縮減預算、財政吃緊時，可以分析開放資料，知道政府預算如何使用，找到更有效率的預算使用方式。對於政府與民眾來說是雙贏的模式。

Q4 資料開放一定能帶來商機嗎？

A4 開放政府資料也是一個創業資源，創業家可以根據資料改善或是創建新的商品與服務。根據麥肯錫2013年研究報告指出，開放資料在交通運輸、教育、健康醫療等領域，預估全球每年最少可產生3.2兆美元（約96兆元台幣）產值。不過資料必須經過第三方整理分析，和生活中情境連結，解決生活問題，才能彰顯社會價值或商業產值。若沒有活躍的開放資料創業團隊或第三方開發者，所有產值數字只是空談。

Q5 各國開放政府資料的狀況？

A5 根據英國開放資料研究院（ODI）與網際網路基金會（World Web Foundation）的2013年年度報告「Open Data Barometer」，英國政府開放資料執行及成效排名第一，美國、瑞典、紐西蘭、丹麥、挪威僅次在後。英國在Open Data政策落實的成效受到高度肯定，領先歐洲各個國家。

英國是由前任首相布朗（Gordon Brown）與現任首相卡麥隆（David Cameron）等人推動，由政府最高領導人出面推動，底下各級層的配合度與整合度高。美國則是由總統歐巴馬發布行政命令，強硬要求政府各部會按照規定開放資料。

Q6 台灣開放政府資料的現況？

A6 台灣從2013年國發會設立「政府資料開放平台」（data.gov.tw）開始，已經開放2,017項以上的資料集，有超過160萬次瀏覽人數與51萬次資料下載，除了中央地府，雙北、台南市、宜蘭等地方政府也投入開放資料平台。同時台灣也有很活躍的開放政府組織，如g0v零時政府。

但台灣中央與地方政府開放出來的資料，在品質和數量上比英美等國仍有很大差距，多停留在把資料公布出來衝量的階段，卻沒有注意資料網路易用性、即時資料更新、機器易讀性、開放授權等問題，開放出來的資料雜亂無章、品質不高，很難被第三方開發者統整利用。

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（更多精彩內容請見2014年8月號《數位時代》「開放！科技新倫敦」，全國7-Eleven、誠品等各大書店熱賣中。尊重智慧財產權，如需轉載請註明資料來源：《數位時代》第243期）

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。