[專訪]北京創客創業孵化器18Innovation合夥人梁琛：想法若很牛逼，就給你10-100萬人民幣把原型做出來|數位時代 BusinessNext

提供大型設備，給創客10-100萬元錢把創意變成原型

18Innovation計劃打造2000到3000平米的「微工廠」，購買智慧硬體原型製做所需的注塑機、CNC機台、鐳射切割機與貼片機等機器，讓創客在北京也能作出原型，不需要跑去深圳，節省大量時間與金錢成本。除了設備，18Innovation也投注資金。「你的想法若很牛逼，我們給你錢，約10-100萬元（人民幣），想辦法讓你把原型做出來，這個錢不是給與不給的問題，而是給的多或給的少。」粱琛說。簡單的說，創客若有點子也有能力做出來，那18Innovation就會提供設備、空間與金錢，讓創客把原型做出來。

硬體製造一條龍：北京工業設計、深圳製造與香港物流

在原型做出來後，18Innovation協助創客解決硬體設計與製造問題。「Arduino開放硬體平台很適合創客，但不適合消費品與商業。而且面向市場的智慧硬體產品，不能向一般創客作品的那麼粗造，必須一開始就有很高質量，因此我們找來全國的工業設計師、硬體設計師，幫團隊設計硬體，而這也是我們的獨有特色。」梁琛說。，18Innovation也會協助介接投資人的資金。「在18Innovation中，投融資與孵化支持也會進來，北京的資金是很豐富的，我們也會介接天使投資人的資金。」梁琛說。創客連闖幾關後進入製造階段。18Innovation找來富士康做模具，再找深圳廠商做小量製造，最後找香港廠商做小量全球物流發貨。「富士康的接單量，是依照項目有所不同，數量大約5千到10萬的區間，富士康給優惠或免費開模具，幫團隊降低智慧硬體的進入門檻，因為模具開發占硬體新創公司很大的成本。」粱琛說。

北京與深圳角色互補

18Innovation這樣的模式，受到中國企業的大力支持，海爾、京東、微軟與小米等大型企業都非常關注。這些大企業密切接觸創客空間，成為創客空間的背後投資人或重要合作伙伴，「大企業很想早期投資，太晚投資對團隊的掌控力就不好，也不容易企業的產品整合。」梁琛說。而北京創業生態圈成熟，投資資金豐富與創業家群聚，雖然不像深圳有大量的硬件製造工廠，卻是智慧硬體的創意與人才資金聚集中心，因此和深圳製造中心，兩者角色是互補的。「在北京做智慧硬體團隊中有80％-90%原來是做移動互聯網或互聯網的，最早的點是創新，和矽谷的點比較類似，深圳的團隊大部份是做過硬體的，有製造業的背景在做硬的接入軟的，因此生產在深圳。」梁琛說。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。