[Mr. Finance] 票與錢|數位時代 BusinessNext

去年底，台灣最熱門的新聞話題之一，就是「買票」，除了選舉後許多當選人因為「買票」被提起當選無效之訴以外，就是大家搶著要「買票」，要買張惠妹演唱會的票。

哪知道到了今年初，選舉已經是如此遙遠，「買票」居然還是最熱門的新聞話題，而且沒有「之一」，要買江蕙演唱會票券這件事，以及隨之而來的種種光怪陸離現象，在在令人匪夷所思，常踞新聞排行榜第一名，連陳水扁在6年後出獄也沒這幾場演唱會紅。

其實在台灣買票的習俗相當原始。關於選舉的，我不知道，但是每逢大比賽或知名演唱會開賣，就會出現許多人在超商的ibon或FamiPort大排長龍。

這種老習慣以及這兩次的搶票，在眾多媒體的放大鏡解讀下，更顯得台灣的售票系統有真是驚人的落後。在這種落後的系統下，便出現了種種買票秘笈，內容不外乎是到中南部（像是阿里山）比較容易買到票，或是哪家超商比較容易搶到票，令人覺得十分不可思議。

進入網路時代已經這麼久了，為什麼還要在超商前面癡癡等待搶票？為什麼不直接用網路？答案是幾年前，網路售票剛開始的時候，因為超商也恰巧引進ibon及FamiPort賣票，而且超商頻寬較寬，許多消費者覺得好像比較容易搶得到票。事實上，可能也是如此，於是紛紛到超商買票。如此一晃，6、7年過去了，大家覺得到超商買票是正常的。

但是多年後的今天，還是如此嗎？至少在別的國家地區，不管是先進或落後，都少見這樣的賣票方式。

其實在去年底張惠妹的賣票嘗試中，就是一個跟先進國家看齊的嘗試，只是只成功了一半。在張惠妹的賣票系統中，不必上超商，在網路上可以直接購票，而且也在12分鐘內完銷所有票券。但不幸的是，賣票的幾個階段：「訂位」、「金流」、「取票」，因為負責賣票的公司很認真，想把第一、第二件事一起完成，但是因為信用卡系統太複雜，以至於最後階段的信用卡確認作業功虧一簣。許多人無法順利完成購買作業，因此引起很多人抗議，但是在下次改善後，應該就沒有太大問題。

但是寬宏為江蕙安排的售票方式，就是一個徹底令人匪夷所思的作法，有人可以先買票，有人在寬宏買票，四大超商都有人排隊，卻很少人真正買到票。

不過想想還好有這些萬眾矚目的事件，才讓大家注意到買票方式的落伍。再加上今年1月16日電子支付（原稱第三方支付）專法的通過，買票甚至給付票錢，都將走入新的紀元。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。