[專訪] Gartner副總裁：企業將面臨「數據應用」與「隱私權」的拉扯|數位時代 BusinessNext

2018年，開放資料將有大進展！

Gartner預測，到了2018年，全球超過3成的政府在推動數位政策方案時，會將所有的資訊視為開放資料，而這樣的開放資料，能使個人、企業、民間機構等非政府組織有良好的應用。

Brian表示，在傳統的觀念裡，開放資料會帶來一定資安、隱私風險，但政府該做的是積極與私部門溝通，了解他們需要的資料，並在能力範圍內開放資料。他認為，政府與私部門其實應是夥伴關係，彼此要多點交流。「但政府要改變觀念，要走出去！」Brian說，即便私部門在使用開放資料時，應用範圍多半不在預期之中，但若整體是往好的方向前進，就稱得上是意外的收穫，而政府除了開放資料要有計劃外，同時也要給私部門更多空間。

另外，企業在運用開放資料時，往往會因此增加成本，而讓高層主管產生排斥心理。Brian認為，企業的資訊長（CIO）必須確保資料的使用有其效益，企業也可以藉由與其他企業的合作關係來降低成本，使開放資料成為事實。

2018年，商業倫理案件半數來自不當的數據分析！

大數據正夯，帶來的影響卻可能利弊兼存。Gartner預測，到了2018年，企業違反商業倫理的案件中，近半都來自於不當的利用大數據資料分析。

Brian舉例，美國第二大零售百貨集團Target便曾運用大數據研發懷孕預測模型，藉由蒐集顧客的購物資訊，來推敲婦女的懷孕現象，並對其投放育兒用品等行銷廣告。但Brian認為，Target雖然達成了精準行銷的目的，但也侵犯了顧客的隱私權，「它沒有違法，卻侵犯了隱私！」他認為若要避免類似的案件發生，企業的資訊長應該要針對大數據的應用，訂定一套商業倫理行為的把關。

（圖說：Gartner研究副總裁Andy Rowsell-Jones。照片來源：曾靉攝影。）

大數據並不會造成問題，重點是商業倫理！

雖然Gartner預測，未來企業的商業倫理案件近半都與大數據有關，但Brian解釋，大數據本身並不侵犯人的隱私權，「大數據本身沒有任何問題，重點在於企業如何應用他們的顧客資料。」

Brian表示，商業倫理應凌駕於現行的法律之上，顧客也會因此衡量一間企業的誠信。「商業倫理是更高的標準，不只是法律規範。」他舉例，像是中國的勞工條件不理想，雖然符合當地法律、卻不符合倫理規範。

「在數位經濟當中，商業倫理是一個非常關鍵的重點。」Andy也說明，台灣若想走向如香港、瑞士一般具高附加價值的產業模式，就必須注重商業倫理。他舉例，現在大家談到晶片製造，第一個會想到台積電，而不是中國的某個廠牌，這便和商業倫理極有關係。Brian認為，未來商業倫理會是顧客衡量企業誠信的重要因素，就連科技大廠蘋果都必須面對這類的道德考驗。

Andy補充，台灣的機會便是要把自己打造成一個乾淨、正直的品牌，企業也必須在賺錢跟商業聲譽之間尋找平衡，「企業不能短視近利，公司本身就要建立機制，不能等事情發生了才去面對。這是大數據潮流之下，各家企業都將面臨的問題！」

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。