迎向消費者主導的世代，電信業加速布局「大數據」|數位時代 BusinessNext

一、中華電掌握行動數據，描繪客戶群像

中華電信資訊處副總經理林榮賜表示，全球電信業都迎向Big Data潮流，傳統的數據分析思維也跟著改變，從以往的「由問題找資料」，轉為「從資料找問題」，廠商都各自發掘其中可利用的價值。

林榮賜說明，目前中華電信主要的幾項大數據應用，包括分析潛在客群、推薦產品；展店選址、客群分析；網路建設規劃、品質提升；智慧影像檢索；及與政府公部門合作的平台與顧問服務。

對電信營運商來說，「大數據不只是了解過去，而是看未來趨勢」，林榮賜認為，現在電信業者已走入網路端，和網路服務有極大連結，大家都在思考業務創新的方向。「相較於其他行業，對電信業者而言，掌握用戶行動位置的資訊是優勢。」他舉例，數據資訊可以應用在拓展門市、行動基地台選址時，藉由分析各個地點的人潮流量，來找到客戶群像。

二、台哥大以個別用戶為主體，達成客訴智能化

台灣大哥大資深副總經理暨技術長揭朝華認為，智慧型手機的普及加速新一代行動寬頻網路建設，行動數據用戶、用量也正急劇增加。而電信業者之所以需要大數據，是因為當行動通信服務，已從以往的語音服務轉成數據服務，用戶的應用行為多變，電信商的服務指標也會開始轉變，轉成以個別用戶為主體的服務指標。

揭朝華舉例，近來企業接收過幾起客訴案件，反應的不是自家網路架構，而是APP Server端、路由器的問題，代表過去的網路平均指標已不再適用，而面對這樣的情況，就需要大數據分析的協助。他說明，電信業者需建置CEM（Customer Experience Management）系統，作為網路品質改善的依據，應用CEM系統掌握客戶需求。

揭朝華表示，目前台哥大在Big Data的客訴處理應用，是分析用戶的使用行為，包括設備效能、收訊品質、連線狀態及離線原因、客訴情況描述等，再往上送到CEM系統，進行客戶分群建立群像，透過數據搜集，達成客訴智能化的分析能力。揭朝華說明，以往要花很多時間處理的客訴問題，透過大數據分析都能有系統的解決。「大數據不管是在IT、業務行銷，都是很重要的一環。」

三、大數據，協助遠傳切進新領域

網路、行銷產業出身的遠傳執行副總經理洪小玲則表示，電信業者在大數據潮流下的佈局，應該結合網路產業有新的應用，「行動業者共同服務客戶，才能把數據應用的更好」。她認為，現在是行動數據的世界，人人都在滑手機、且時機越來越多，過去PC曾講求個人化，如今行動端也應加強個人化。

洪小玲說明，電信公司其實過去就擁有很多數據，知道很多消費者的興趣，藉此推播很多商家的訊息給消費者，但在行動數據時代，則要結合「行動」、「時間」兩項因素，才能抓住過往沒有的機會。

例如，遠傳便開創新的商業模式，子公司時間軸（Hiiir）推出行動娛樂服務平台friDay App助手，與國內外開發者合作提供App下載服務，並計劃未來提供影音、行動支付服務。洪小玲說，遠傳加入開發商、內容商的行列，就是意圖要結合多人力量，把內容服務做到最好，掌握網路佈建、電商平台、用戶體驗，形成三方皆贏的模式。「因為這是一個消費者主導的世代，對他們來說，好的資訊是寶藏，差的資訊是垃圾，我們要運用data給消費者好的資訊。」

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。