迎向消費者主導的世代，電信業加速布局「大數據」|數位時代 BusinessNext

一、中華電掌握行動數據，描繪客戶群像

中華電信資訊處副總經理林榮賜表示，全球電信業都迎向Big Data潮流，傳統的數據分析思維也跟著改變，從以往的「由問題找資料」，轉為「從資料找問題」，廠商都各自發掘其中可利用的價值。

林榮賜說明，目前中華電信主要的幾項大數據應用，包括分析潛在客群、推薦產品；展店選址、客群分析；網路建設規劃、品質提升；智慧影像檢索；及與政府公部門合作的平台與顧問服務。

對電信營運商來說，「大數據不只是了解過去，而是看未來趨勢」，林榮賜認為，現在電信業者已走入網路端，和網路服務有極大連結，大家都在思考業務創新的方向。「相較於其他行業，對電信業者而言，掌握用戶行動位置的資訊是優勢。」他舉例，數據資訊可以應用在拓展門市、行動基地台選址時，藉由分析各個地點的人潮流量，來找到客戶群像。

二、台哥大以個別用戶為主體，達成客訴智能化

台灣大哥大資深副總經理暨技術長揭朝華認為，智慧型手機的普及加速新一代行動寬頻網路建設，行動數據用戶、用量也正急劇增加。而電信業者之所以需要大數據，是因為當行動通信服務，已從以往的語音服務轉成數據服務，用戶的應用行為多變，電信商的服務指標也會開始轉變，轉成以個別用戶為主體的服務指標。

揭朝華舉例，近來企業接收過幾起客訴案件，反應的不是自家網路架構，而是APP Server端、路由器的問題，代表過去的網路平均指標已不再適用，而面對這樣的情況，就需要大數據分析的協助。他說明，電信業者需建置CEM（Customer Experience Management）系統，作為網路品質改善的依據，應用CEM系統掌握客戶需求。

揭朝華表示，目前台哥大在Big Data的客訴處理應用，是分析用戶的使用行為，包括設備效能、收訊品質、連線狀態及離線原因、客訴情況描述等，再往上送到CEM系統，進行客戶分群建立群像，透過數據搜集，達成客訴智能化的分析能力。揭朝華說明，以往要花很多時間處理的客訴問題，透過大數據分析都能有系統的解決。「大數據不管是在IT、業務行銷，都是很重要的一環。」

三、大數據，協助遠傳切進新領域

網路、行銷產業出身的遠傳執行副總經理洪小玲則表示，電信業者在大數據潮流下的佈局，應該結合網路產業有新的應用，「行動業者共同服務客戶，才能把數據應用的更好」。她認為，現在是行動數據的世界，人人都在滑手機、且時機越來越多，過去PC曾講求個人化，如今行動端也應加強個人化。

洪小玲說明，電信公司其實過去就擁有很多數據，知道很多消費者的興趣，藉此推播很多商家的訊息給消費者，但在行動數據時代，則要結合「行動」、「時間」兩項因素，才能抓住過往沒有的機會。

例如，遠傳便開創新的商業模式，子公司時間軸（Hiiir）推出行動娛樂服務平台friDay App助手，與國內外開發者合作提供App下載服務，並計劃未來提供影音、行動支付服務。洪小玲說，遠傳加入開發商、內容商的行列，就是意圖要結合多人力量，把內容服務做到最好，掌握網路佈建、電商平台、用戶體驗，形成三方皆贏的模式。「因為這是一個消費者主導的世代，對他們來說，好的資訊是寶藏，差的資訊是垃圾，我們要運用data給消費者好的資訊。」

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。