第三方支付面臨4大挑戰!詹宏志:台灣將與支付創意無緣
第三方支付面臨4大挑戰!詹宏志:台灣將與支付創意無緣

第三方支付專法5月3日生效,台大公共經濟研究中心14日舉行第三方支付座談會,PChome董事長詹宏志以「網路金融為何來,如何去?」為題,他認為目前的第三方支付專法實施後,台灣將從此跟全世界的支付創意無緣,也認為銀行業者不該跳下來做第三方支付業務,而銀行業者對網路的理解還很初階,PChome也將儘快推出平台借貸服務。

詹宏志強調,目前的第三方支付專法和子法,是由金管會、銀行業者、網路業者共同協商討論的結果,他不便再批評法條。況且,電子支付業者需要的是有法源才能進行業務,接下來是要從實踐中去調整。

挑戰1:機構、業務許可制,台灣與支付創意無緣

詹宏志從法理和管理哲學上提出個人意見,認為第三方支付法未來在實務上一定有些窒礙難行之處。他說,「台灣將從此跟全世界支付創意無緣!」現在的法不管是機構或各項業務都用許可制,也就是說,任何一個年輕人想做新東西,都要回頭經過主管機關同意。

他指出,但是,從管理哲學的角度來看,主管機關怎麼可能審查創新的構想?審查者怎麼會知道它之後的力量呢?並不是先有許可才有發明,不是創新發生後,再看它適用於什麼管理辦法,而是在現有法律的空間都存在的狀態下,才有空間創新。如果機構、業務要許可,創新就跟你無關了!這是這個法通過後必須付出的代價,台灣是個小國家,應該比別人勇敢、冒險,像個海盜一樣,不然未來在支付創意找不到台灣可扮演的角色。

PChome董事長詹宏志
(圖說:PChome董事長詹宏志從管理哲學角度,提出第三方支付將會遇到的問題。圖片來源:郭芝榕攝影。)

挑戰2:銀行做第三方支付,不會是平台的對手

針對銀行業者跳下來做第三方支付,詹宏志說,「是很大的浪費!我預見你不會是對手的,因為銀行體系裡沒有買家和賣家,很難得到足夠的流量!」永豐銀行豐掌櫃去做交易平台,但是那就是改行了。銀行轉做交易平台,大部分時候很努力也做不到結果,因為歷史的機會之窗已關起來了。

詹宏志認為,銀行及網路業者應扮演上、下游的關係。如果確認金融機構是第一類電信,網路業者像是第二類電信的話,可以確保電商和金融機構是雙贏的關係。讓銀行變成所有業者的上游,提供機制。而不是銀行自己下去做支付,一方面做上游,又一方面加入競爭。國外大部分銀行都是去做支付平台背後的事,沒有人去做支付本身。

他舉淘寶網為例,唯一的支付工具是支付寶,不支援其他支付工具,Yahoo奇摩輕鬆付也是,買家和賣家交易都只能使用平台所提供的支付工具。如果交易平台決定綁定支付工具,其他支付業者的機會很小,不過露天拍賣並不會綁定支付工具只能用旗下支付連。

他說,銀行一定要看懂這件事,去介接大大小小的支付平台。像中國信託是最聰明的銀行,支援Yahoo輕鬆付、Gomaji、17life和愛評網,銀行在系統開發時就介入,平台使用其基礎架構,以後也很難換一家。

挑戰3:銀行對網路理解初階,平台貸款還有一段路要走

如果談到平台借貸或P2P借貸,詹宏志認為,最好的方式是支付業者跟銀行合作,讓銀行提供資金、風控技術、評估方式,把經營徵信和金融徵信做兩者對照比較。

過去6-7年,詹宏志跟銀行業者談平台借貸,銀行業者都有興趣,但卻陷入實務上既有的借貸流程。他說,貸款不應如此,如果有新的資訊處理方法,沒有理由再走申貸、撥款的流程。

而現在台灣金融機構對網路的理解還在很初階的階段,所以合作的困難不在意願,而是對事情的理解不一致。「我決定不要等,自己做好了,銀行才開始有不同的看法!」詹宏志宣告,PChome將很快推出平台借貸的服務。

挑戰4:支付方也要身分認證,將遇困難

針對目前不管是收受方或支付方都必須綁定實體銀行的認證,詹宏志認為,單一支付機構的行為,應該讓個資應用範圍變少,讓使用者的帳號只要透過支付業者認證一次,讓不同平台去介接支付業者即可。台灣金融體系安全保障的問題反而是「重複的保障太多了」,從代收代付的金額信託到清償基金的設置,已經有三層保障。

目前第三方支付的身分認證綁住實體銀行,使用者交易時需經過一個嚴格的流程,確認使用者跟實體銀行帳戶的關係,不能在沒有帳戶前進行交易。連7-11取貨付款都不需要複雜的身分認證,但第三方支付連付款者都要身分認證,未來是很嚴重的事。詹宏志說,應對收受方管理嚴格,而非對支付方嚴格。

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從地下室到演唱會都不卡!台灣大哥大如何解鎖全場景、有感升級的5G體驗?
從地下室到演唱會都不卡!台灣大哥大如何解鎖全場景、有感升級的5G體驗?

5G開台邁入第五年,戰場早已從「誰有5G」轉向「誰的5G好用」。夜市、演唱會、地鐵、商圈——這些人潮洶湧、訊號最容易卡頓的地方,才是檢驗網路品質的真實考場。要打造真正有感的5G體驗,靠的不是技術名詞,關鍵在於能否把網路資源變成看得見、用得到的流暢速度。

台灣大哥大擁有最大5G黃金頻寬,以及高覆蓋率的NRCA載波聚合領先技術,為網路傳輸佈局暢行無阻的地圖,打通每一個收訊死角,再加上OpenSignal權威認證背書,不僅是技術成績站得住腳,更讓用戶日常生活使用有感提升。

全台獨家最大頻寬100MHz,讓5G跑得快又穩

要解析5G效能優劣,關鍵在於「頻寬」配置。頻寬就像道路的寬度,直接決定數據傳輸的承載容量。頻寬越寬,越能支撐大量用戶同時連線,確保下載、串流、直播等應用維持順暢體驗,避免因流量壅塞導致服務中斷。簡言之,頻寬就是撐起網路用戶體感的關鍵。

台灣大哥大目前在全球主流5G黃金頻段3.5GHz上,獨家取得全台最大100MHz頻寬資源,達到頻譜配置的頂規水準。實測結果顯示,在理想條件下,此頻寬配置可擁有高達2Gbps下載速率。

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圖/ shutterstock

同時,台灣大哥大也已在全台超過2,000處熱點完成5G黃金頻段基地台升級。因此即使遇到夜市商圈、大型演唱會、跨年活動等高密度人流聚集場景,當用戶數量暴增、頻寬需求激增時,完整的基礎建設布局仍能確保訊號不中斷、網速不卡頓。

打通收訊死角,體驗有感不只是口號

除了速度與流量,5G還有一項棘手難題——涵蓋死角與訊號穿透力。特別是在室內深處、地下室等場域,即使該處已有5G涵蓋,實際使用仍有可能無法完全避免的卡頓或不穩狀況。

原因在於5G高頻段雖速度快,但穿透力弱,容易因手機功率有限而發生不穩定的情況。對此,台灣大哥大結合700MHz低頻段的穩定性優勢,以互補式的高低頻協作架構,強化訊號深度與廣度。換言之,在戶外大場景跑得快,在室內密閉空間也能收得到。

NRCA自動切換最佳頻段,上網不怕訊號塞車

台灣大哥大的核心技術優勢,還有NRCA(New Radio Carrier Aggregation)載波聚合技術;NRCA讓行動裝置能同時使用多個頻段上網,如同多車道高速公路,讓資料流在不同頻段間靈活切換,兼顧高速率與深度覆蓋率。當某一頻段出現壅塞,系統能自動將資料流量轉至其他頻段傳輸,以提升整體承載效率與傳輸穩定性。

自2021年率先佈建高低頻NRCA,目前已有超過六成基地台支援這項技術,有效壓縮延遲、提升連線穩定度、強化訊號覆蓋與穿透。此外,合併台灣之星後,台灣大哥大更將全球主流5G黃金頻段3.5GHz的60MHz與40MHz頻寬合併,打造業界最大100MHz,為全台唯一同時整合5G高高頻與高低頻NRCA的電信業者,在5G網路體驗與穩定度領先同業,達到頻譜配置的頂規水準。

隨著短影音、直播、雲端工作等即時傳輸需求爆炸成長,用戶對「穩定滑順」的網路依賴不斷提高。台灣大哥大領先的NRCA載波聚合技術,正好回應用戶需求,無論是在捷運上滑臉書,還是在人聲鼎沸的夜市直播吃美食,都能享受多場景流暢切換的優質5G體驗。

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圖/ shutterstock

優質有感體驗,經國際權威OpenSignal認證

根據國際第三方認證機構OpenSignal於2025年6月公布的行動網路體驗報告,台灣大哥大在「可用率」、「5G影音體驗」與「整體影音體驗」三項用戶有感的指標上獲得第一名。所謂可用率,意指用戶隨時隨地都能連上網路,關鍵時刻訊號不缺席,不論身處室內或移動場景,都能穩定連線不中斷;同時,良好的影音體驗指標,則代表用戶在觀看影片、雲端會議或滑短影音時,能享有畫質流暢、連線穩定、不易中斷的完整體驗。OpenSignal向來以實測數據為依據,其認證結果可視為對 5G 體驗品質的權威背書。

今年第一季,OpenSignal也針對合併電信後的網路表現進行評比。自2023年底台灣大哥大與台灣之星完成合併後,其在涵蓋體驗的評分顯著提升,並在品質一致性指標上維持82~84%的穩定水準。相較其他合併案例,台灣大哥大是體驗提升幅度最大、整體穩定性維持最佳的合併業者,顯見其網路品質、營運韌性與整合效率。

5G技術是否能成為使用者真正信賴的基礎,關鍵在於能否在生活場景中「被感受到」。台灣大哥大以完整的頻寬資源、彈性技術架構與佈建策略,從速度到穩定、從戶外到室內,打造順暢5G體驗,可期待在這場長期5G競賽中,成為用戶最仰賴的行動網路選擇。

有關更多相關資訊,請查詢網站:https://www.taiwanmobile.com/content/event/nrca/index.html

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