[專訪] 電商教父何英圻:連續創業的挑戰是必須拋棄成功經驗
[專訪] 電商教父何英圻:連續創業的挑戰是必須拋棄成功經驗

3月25日何英圻領軍的91App團隊順利完成900萬美元A輪融資。由本誠創投領投,華威創投、九易資本跟投,網路家庭(PChome Online)董事長詹宏志與神腦國際總裁林保雍以個人名義投資。91App是國發基金力拱團隊之一,也是詹宏志從事電商20年來,少數以個人名義投資的團隊,指標意義濃厚。

「去年在馬來西亞第一次看到他的簡報,就覺得是非常有意思的服務,我看好行動商務,也看好何英圻過去的創業記錄,他的技術團隊非常有潛力,也很有企圖,投資他們也是對台灣行動服務創業團隊,表達支持。」詹宏志提到投資原因。

另一位投資人林保雍則分析,「隨著4G與5G的完備,行動商務一個趨勢向上與傳統電商一個趨勢向下,兩者將產生交叉,而Steven(何英圻英文名)是台灣最早做行動電商的人,趨勢抓很准,做事又紮實不浮誇。」

在91App之前,何英圻的前兩次創業故事,早被媒體與商界傳載無數,讓網路圈人士琅琅上口。1998年與2008年,這兩年是何英圻創業人生中的關鍵時刻,他創辦的力傳資訊在1998年被eBay950萬美元併購,而後2008年創辦的興奇科技,更被台灣Yahoo奇摩以18億元台幣價格併購。兩次併購總金額突破20億元新台幣。奠定了他台灣「電商教父」的地位。而再隔十年後的2018年,何英圻又將交出什麼樣的創業成績單呢?

《數位時代》特別專訪何英圻,請他與我們分享三度創業的心路歷程。

圖說明

Q1:為什麼會說第三波零售業革命來臨?革命的力道在哪裡?91App扮演什麼角色?

第一波革命是「零售業電腦化」,30年前零售業作業流程電腦化改革,大型連鎖百貨與超商因此擊敗小型舊式零售商店。第二波革命是「零售業網路化」,Yahoo、PChome 與MoMo等中心化商城興起,網路取代實體。第三波革命是「零售業行動化」,店家用自己的App把線上與線下資源串連起來,店家自己當家,以自己為核心,不但是Mobile化革命,也是去中心化的革命,實體與虛擬,線上與線下沒有區分,是個波瀾壯闊的變革。

形成第三波革命的原因在於,中心化商城做生意越來越困難。電商平台裡,店家要比拼流量拼廣告。平台能帶來流量,但這些流量不是店家自己的,廣告一年比一年貴,店家要加倍投放廣告,否則業績就受影響,淘寶出走潮,就是在說這件事。店家開始想離開商城,自己控制會員與流量,做獨立電商,做實體店面。

另一方面,線下實體起家,進軍網購的店家也很困惑。現今的網購店家,早非吳下阿蒙,說規模有規模,說設計有設計,比實體品牌更擅長網路操作,更擅長網路包裝,物流與客服都很熟悉,實體店家進軍電商,有點像羊入虎口被吃掉,同時,實體店家的店租與店員成本又越來越高,若無法切入電商,不就是等死嗎?

在第三波革命中,91App要以AaaS(App as a Service)雲端服務模式,幫店家打通實體與虛擬間的障礙,打造購物O2O閉環,讓客人怎麼繞都繞不出店家的手掌心。91App把實體行動化,會員App化,把「店鋪、店員、客人與官網」串連起來,把後台的「CRM、ERP、POS與Qbon」等異質系統串接起來,有人說我們是做電商M化的公司,其實M化只是我們一小部分的服務而已。

舉例來說,客人拿起手機開始,提供App線上購物、促銷訊息推播與門市優惠卷服務,接著結合LBS推播集客,如客人在門市800公尺附近時,通知客人有優惠吸引上門。當客人到達門市後,門市推薦下載App、申辦會員、發放優惠卷與立即折扣等,給客人相對應的VIP服務與優惠,客人不再區分是線上或線下購物,而是感受到店家的極致服務與用心。

(購物O2O閉環中)有太多斷點,不是沒有人看到商機,是沒有人把它串好,因為裡頭有很多難事,所以這個生意擱在那沒有人做。但我若因為覺得不熟這些實體裝置,不做跨界這件事不克服這些難事,這個生意就不存在了。現在的環境,本來就要面對跨領域與跨界的課題,我若真的把這些斷點接起來了,就是零與一的差異。

我也非常歡迎有任何同業要加入這個市場,你想想,如果台灣有兩家公司在PK這樣的商業模式,市場會更快成熟,面對客戶也更有說服力,有時客戶會問,「為什麼都只有你做呢?」所以我要分享很多的成功案例,叫大家不要怕,其實現在91App已有1200個品牌客戶,業績好的年營收早就過億元,所以手機購物早就不是未來式而是現在進行式。

Q2:外界常以「電商教父」稱呼你,而你也有2次成功經驗,對於91App創業你怎麼把過去的經驗化為助力?

如果有神話存在,我也希望留住神話(大笑)。任何一次創業其實是一連串試錯過程,雷軍在做小米一剛開始也是會ㄘㄨㄚˋ,他自己也會懷疑自己到底行不行?我們是人不是神,這是很平常的事情。

在0到1階段,有成功經驗的創業家,大都面臨要把過去成功經驗拋棄的挑戰,拋不夠就失敗。這跟外商高管,到創業公司當CEO一樣,如果固守自己成功經驗,鐵定失敗。創業家每次創業都是一次Reset,就像擲骰子,每次都是50%成功與50%失敗的機會。

我也會失敗,但我還要敢去「拼」,置之死地而後生。要效法年輕人,回到一種樂觀狀況(因為不知道後面有這麼多問題),聚焦在「機會」而不是問題(這對有經驗者是很困難的,因為他經驗告訴他可能有一對問題在後面)。譬如說我們弄官網,問題很多啊!做品牌會員系統也是,但你說裡頭有沒有機會,有啊!機會大的很。經驗豐富的管理者容易看到問題,因此不敢衝,其實,告訴自己放大「機會」就是。

但是不是只有敢衝就能贏得市場,如何拿下灘頭堡之後(0到1階段),又如何進一步擴大成果穩住陣地,又是另一個挑戰。所以要做一個規模化(Sizeable)的創業公司,他是要具備兩種特質,要敢嘗試又要能管得好。

只是最大的問題是,常會分不清而且那些事要著重敢嘗試,那些事要著重效益管理。我常見創業者這兩種矛盾特質無法融合好,所以誰能分清事情本質並將矛盾融合好,就在這階段可以勝出。這個就是1到100的關鍵。

Q3:這次創業的歷程中,和過去最大的不同在於?

我對事物本質更篤定。舉例來說在做商業決策時,通常有難與簡單兩種決策,簡單的常是暫時解決方案,難的才是真正的解決方案。你問我要選哪個?不用想了,就是那個難的,才能真正深切解決問題,趕快去幹吧!

很多團隊在這兩條路中疑惑,疑惑六個月,疑惑半年,甚至好幾年還在疑惑,其實,選擇難的解決方案就對了。那難的路怎麼克服障礙?就比拼自己的能耐啊,自己能耐不夠就要被淘汰,創業本來就很殘酷。

另外,我可以「預示」會發生什麼事,就像已經生過一個小孩的父母,知道第二個小孩的成長過程,知道小孩從零歲到一歲,一歲到兩歲會有什麼變化。譬如,公司要快速擴張,人力缺口很大團隊這時就很緊張,我就說,「不用擔心,現在找人難,但三個月後就不難。」為什麼?因為我知道隨著公司知名度不斷提升,規模不斷擴大,人自然會越來越好找。

不過,我最喜歡別人吐我嘈,吐我嘈我會很高興,因為這代表可能有更好的點子。若能證明我想法是錯的,我立刻會認錯,馬上執行對的東西,公司本來就要聚焦結果,而不是我的面子,我的面子不重要,公司最後成功才是我最大的面子。不是我在那邊有個光環,大家就會自動來拜,如果事情有這麼簡單,那就就好了。

Q4:可否與我們分享國際化佈局的想法?

只要產品或服務有亞洲級或世界級的競爭力,本來就會走到國際,縱使我不想要踏出去,都會有人找我出去,這是水到渠成的過程。91App走出去蠻理所當然的,因為這是新形態電子商務,甚至是新形態零售業,若這件事真的發生,這是全世界所有的品牌都需要的。

我希望我們在今年可以在東年亞尋求好的合作夥伴,同時我也相信大國市場,如日本,印度與中國等也會有很強勁的需求。91App在台灣市場要做到極致與頂尖,我要讓全世界看,台灣這不大市場,就能有數量龐大的品牌採用91App服務,那他看看自己人口數GDP,那市場潛力不是大到會笑嗎!

Q5:中國是你最想要征服的土地嗎?

中國市場如同三國,沒有人可以吃乾抹淨整個市場,所以我不會急急忙忙就衝進去。「喝狼奶長大的羊,如果以為自己是狼,跑出去和其它狼混,可能付出慘痛的代價。」羊和狼的差別在於一個吃草,一個吃肉,台灣僅是嘴巴講來講去,但中國就是直接把你滅了,就要你死,要你公司倒,成者為王的的氛圍很濃。

中國市場會是一個很挑戰,但是也會是一個很好玩的市場,給我一點時間,看91App如何切入中國市場。

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AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗,國泰重新定義保險科技
AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗,國泰重新定義保險科技

國泰未來保險體驗日(Cathay InsurX Day)是國泰金控攜手國泰人壽、國泰產險,所舉辦的台灣金融業首場以保險科技為主軸的產業盛會,打造產壽險對話平台,從台灣保險產業特性出發,以技術 + 場景 + 人性三大視角,重新定義台灣的保險科技。

國泰金控資深副總經理孫至德在開場致詞中,特別提到根據國泰多年的觀察,發現客戶需要的是數位結合實體的保險體驗,因此我們希望結合數位平台與業務員能力找到新的經營模式,同時運用科技讓體驗變得更方便、透明。國泰金控副總經理林佳穎也分享,國泰持續透過場景金融、數位體驗、AI賦能三大關鍵做法,期待能成為「以金融為核心的科技公司」。她強調,保險業不是單打獨鬥,需要更多跨域協作,面對充滿挑戰的未來,「我們更要Run Faster,Better Together」,才能在挑戰中找到新機會。

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圖/ 國泰金控

過去,保險業的數位轉型多聚焦在「流程更快速」與「服務更便捷」等領域,但在生成式人工智慧(GenAI)與代理式人工智慧(Agentic AI)技術崛起後,國泰金控旗下國泰人壽與國泰產險勇於嘗試、將AI全面滲透核心業務流程,讓 AI 不再只是單點輔助,而是貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗的關鍵。

以 AI 重塑保險全流程:國壽以 Agentic AI 提升體驗與效率

「我們的目標是以 AI 重塑保險全流程應用。」國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀以理賠流程為例解釋,國泰人壽早在許多年前就透過數位與 AI 等技術協助理賠同仁加快服務與受理、登打、派件與審理的速度,例如,以 OCR(光學字元辨識)醫療文件擷取與 ICD(國際疾病分類)/手術選碼優化登打效率、以 CRSS(理賠風險識別系統)風險分級識別理賠浮濫與詐欺等高風險案件並將之派送給可以審理的同事,以及透過智能工作台與 AI 骨折判讀加快與優化審理流程等。然而,保險陪伴客戶的時間是很長的,隨著保戶年齡逐漸提高,再加上超高齡社會來臨,理賠案件數量持續攀升,需要更多 AI 與自動化強化效率與正確性。

國泰人壽的做法是在既有的 AI 基礎上,加入GenAI 與Agentic AI等技術,以 AI全面升級理賠流程。首先是以「DocAI Agent」突破傳統 OCR 覆蓋率低與高維運成本的限制,僅需一個月調校,即能快速適配不同醫院表單,維持原本的正確率並將覆蓋率由50%提升至近100%,大幅縮短登打時間。其次是透過「Abnormal Agent」打造圖形資料庫(Graph DB)建立理賠關係網,快速標示高風險關係案件提供判斷依據及建議後續的應對方式,加速理賠人員的決策。最後是藉由「Review Assistant Agent」協助整理病歷、醫療單據、診斷證明…等複雜且可能甚至上百頁的文件,並快速歸納出重點,幫助理賠人員快速找到關鍵資訊進行交叉查證,大幅節省審理時間。

莊淑儀指出,光是理賠流程,國泰人壽已打造30個以上的AI Agents,目標是協助理賠人員化繁為簡、更快完成相關工作。在善用科技提升流程體驗的思維下,國泰人壽沒有特別打造額外的AI平台,而是將AI Agent整合至現有理賠流程各個環節,讓同仁們可以在一個介面完成所有工作,兼顧便捷、好上手與效率提升。

除了理賠,國泰人壽也將 AI 應用延伸至商品知識管理,打造業務員的行動智慧助手,從保障缺口判斷、個人化商品推薦到業務員智能對練等流程,都有AI Agent協助提高同仁效率,讓客戶的保險體驗更便利且完善。舉例來說,隨著保險商品高度複雜化,國泰人壽推出「商品知識助理」,協助業務人員快速查詢 3,000 多檔的商品保單條款及規範、醫療行為理賠項目,幫助業務員更快速採取行動,也能將時間與心力投入在更有價值的保戶互動與服務。

「我們不會為了 AI 而 AI,而是建置AI Agent 生態圈,高度整合與重塑理賠、商品服務等核心流程,藉此提升用戶體驗與營運效率。」莊淑儀進一步解釋,國泰人壽不會單純以投資報酬率(ROI)評估AI成效,將以風險控管、流程優化、員工效率與客戶體驗四個構面衡量 AI 對公司影響的廣度、深度和商業價值,並勇於在新的商業模式上進行嘗試,確保每一次的 AI 投入都能為國泰帶來有意義、有實質效益的進步。

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圖/ 國泰金控

從數據到智能,國泰產險以AI強化核心競爭力

國泰產險同樣積極透過數據與AI極大化競爭優勢。國泰產險督導吳香妮指出,面對火災、地震、颱風等難以預測的風險,需要數據與AI驅動的產險保護傘填補損害,把衝擊降到最低,讓生活、經濟與社會能持續穩定運轉。在具體實務上,國泰產險是從「Enrich加值服務」、「Enhance AI輔助風險決策」,以及「Empower生成式AI賦能」這三個面向切入。

台灣交通事故逐年攀升、平均1天發生1,100件交通事故,其中,大車事故發生率是小車的2.2倍,致死率比起小車高達6倍等現況後,國泰產險開始思考,除了提供大車事故後的理賠支援,還可以從事前提供哪些服務?也因此催生了業界首創的「CarTech智能車險加值服務」,透過跟運輸業者與學校等單位的合作,針對車險承保前、中、後提供相應的風險辨識、預警與防治等加值服務。國泰產險與陽明交通大學合作建立全台首個「運輸業者健檢」流程,透過駕駛行為及行車環境等多元數據建置AI模型,即時洞悉駕駛行為及風險分析,並提供運輸業者客製化的風險改善建議,實踐以數據及AI優化損害防阻。吳香妮強調,我們的目標是不僅提供理賠,更要守護客戶,提供超越價格的價值服務。

產險的核心業務之一是再保險,國泰產險的作法是運用AI及數據,化被動為主動,以AI輔助風險決策。過去再保險業務仰賴經驗法則、手動整理資料與透過國際再保險公司提供既有方案,現在則透過數據與AI驅動,主動精準拆解業務目標,以28項風險因子預測風險發生機率與損失金額,自動輸出並比較多種方案,從中探索最適合的再保險規劃。

國泰產險也將AI導入內部流程,解決長期困擾員工的報告製作痛點,包含資料查找費時、人工編寫品質不一、專業術語翻譯困難等。透過一鍵生成報告服務的三個GenAI模組,為員工省下6到7成的手動作業時間,將時間與精力聚焦在更具策略價值的工作,以新世代人機智慧協作模式提升效率與創造嶄新競爭力。

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圖/ 國泰金控

從國泰人壽與國泰產險的實作,可以清楚看到:對國泰而言,AI不僅是新技術導入,更是保險價值鏈全面進化的核心動能,將以數據與AI驅動服務實踐用戶體驗的優化,持續引領台灣保險科技體驗走向新世代。

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