「從1到n」轉成「從0到1」不一樣,我們需要那些「有閒有錢有經驗」的天使
「從1到n」轉成「從0到1」不一樣,我們需要那些「有閒有錢有經驗」的天使
2015.05.17 | 科技

國科會前駐舊金山科技組組長楊啟航博士,今日(5/17)早晨在中華民國科技管理學會假華山文創園區舉辦「創業教育工作坊」座談會中,針對台灣目前的創業環境提出了不少針砭。

座談會與談人(左起):楊啟航、吳欣珮、陳良基、周行一、溫肇東

楊博士首先指出台灣與矽谷的一些不同:「在台灣,加速器不過是育成中心換個招牌罷了」,他只提供地點、不一定真的有資金、產業資源連結、教學與經驗傳承。「在矽谷,加速器主要是加速你失敗,助你早日成功」加速器在團隊形成後,給你完整的資源可以加速你確定你是否能把你的點子執行成功。如果團隊有3年時間,你可能因為加速到每半年失敗一次,而有6次成功的機會。

「在台灣,一個團隊IPO就已經是最佳出場,其它我們都不看,就好像看棒球賽,我們只想看選手打全壘打。」因為這種觀眾心態(創業投資者的心態環境),我們只能偶而看到全壘打天才,我們很難看到像鈴木一朗、松井秀喜這種就算不打全壘打也可以每場安打的明星。「在矽谷,我們看到許多以併購為主的出場,製造出很多連續安打」因為併購以後,這些原生型的創業家通常會被併購對象閉鎖一兩年,然後就會放開這些創業家。這些創業家得到資金,通常都會不甘寂寞(因為個性使然),原生型創業家會再出來創業,甚至會變成天使。楊啟航開玩笑說,他稱這些人「有閒、有錢、有經驗」,他們變成其它創業家背後最好的資源,新的創業家或夢想佳,可以透過這些人直接得到創業所需的血脈(錢)、創業所需要的連結(人脈)、與創業所需要的經驗。

楊引用朋友的觀察指出,他們把創業家分成三種不同的類型「原生型」、「誘發型」與「感染型」。「原生型創業家」是無論在何種環境都會想要創業的人,他們對於創造新的事業有一種原生的渴望,他們最容易創造出新的role model,他需要持續地被報導發掘,來鼓勵新一代的創業家。「誘發型創業家」所需要的是環境,向矽谷那樣的環境裡有許多印度裔的創業家,在原來的教育環境裡他們是不會創業的,但因為矽谷的資源、環境的鼓勵,就被誘發出新創事業。最後一種是「感染型創業家」這些創業家,是因為某些價值觀影響而創業的,例如那些「小確幸」的新創咖啡館,正是因為這些價值影響與認同而出現的創業家。

楊認為現有的環境裡台灣有很好的創業成功可能,因為科技部(舊稱國科會)的努力,我們趕出了非常多學界的好技術到業界裡。許多矽谷同業的觀察裡發現,現有台灣的團隊技術含金量很高。但也因為團隊背景、技術的同質性太高,造成了「技術能力高、商業嗅覺低」的窘境,需要花時間去調教、練習,可能必須要多一些失敗,才能讓團隊最終得到成功。

楊啟航最後結論道:台灣全民難得有「鼓勵創業」的共識。政府也做了許多事,提出園區、提出資金、提出了許多連結的可能性。但是他認為我們必須要盡快「點燃早期投資者的熱情」,有這些早期投資者才能變成原生的創業環境。楊認為台灣在這一波的創業風潮裡非常有成功機會,但是,「擁抱必要的失敗,才能迎接真正的成功」,相對於上一代成功的創業企業,例如台積電等等這批成功的創業家,「這次真的必須要不一樣」,才能有一些新的可能。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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