[專訪] HWTrek執行長王仁中：深圳是我們不能缺席的點，更是不能放棄的地方|數位時代 BusinessNext

Q:HWTrek完成首輪400萬美元募資，可否與我們分享募資的前後經過？京東與聯想等股東又扮演什麼樣的角色？

王：募資花半年左右的時間，是A輪資金，這次募資由美商中經合集團董事長劉宇環支持領投，吸引京東與聯想的注意。最大股東仍是創辦團隊，第二大股東則是美商中經合集團。

京東與聯想面對物聯網時代，積極整合上下游供應鏈與培育創業生態圈，京東與聯想都有硬體創業孵化器或加速器，因此HWTrek未來會協助京東與聯想旗下團隊產品代工製造。為了佈局物聯網，京東與聯想大量投資相關團隊，但我們是少數被京東與聯想投資的台灣廠商。

值得注意的是，這次參與投資的日本股東Global Brain，裡頭有日本政府資金，日本政府希望藉由HWTrek開放式平台，讓日本品牌活化起來。

這次募資也洽談了台灣投資者，但他們投資意願不高，除了因為台廠認為自己非常瞭解製造業，也是因為台灣製造廠還不願意花大資源賭未來，這些廠商物聯網與穿戴裝置相關的營收貢獻度也不大。

Q:400萬美元的資金的主要用途是什麼？

王：資金主要用來做網路平台與協同工具的改良優化與推廣。現在平台上有900個專案，9成來自歐美團隊，台灣團隊比較少的原因在於，台灣團隊認為自己出身硬體廠，製造能力強，但我想說，管好一個工廠和出來創業是不一樣的事，台灣團隊要專注在軟體與服務開發，硬體製造找合作伙伴。台灣團隊的核心能力絕對不是做出一個硬體，而是服務。

以穿戴式廠商Fitbit為例，Fitbit每6至9個月，就會推出新產品，如現有Fitbit flex、Fitbit Zip、Fitbit One、Fitbit Aria體重計等產品，不只有手環，FitBit不是智慧手環廠商，而是運動服務商。

Q:七月將增設深圳辦公室，對HWTrek來說是一個重要轉折點嗎？為什麼？

王：全世界都知道深圳的重要性，面對全世界的新創團隊，深圳是不能夠缺席的點，更是不能放棄的地方，HWTrek台灣與深圳都要佈局。深圳代工製造業的優勢是速度快與價格彈性大，以產品價格來說可以低到台灣1/3左右，而且可以極小量生產，如500個PCB板也在做，但台灣大多要1萬或10萬個左右。

台灣一直有人喊「供應鏈改革」，卻沒有人在談客戶需求是什麼？過去代工廠顧客中有80%是大品牌，20%是小品牌，但現在50%來自中小品牌與新興團隊。這些顧客的下單模式、產品生命週期與台廠熟悉電腦與手機產業很不一樣，台灣製造體系對此變革反應不夠快，現在當紅的穿戴式裝置，很多不是台灣代工製造，就是個證明。

這樣的變革和成衣製造生態鏈的變革有雷同。Zara與H&M這些服飾品牌呈現「短，多，快」特質。衣服樣式很多，出新貨的速度很快，價格也不高，讓消費者多次購買，穿幾個月後就丟掉。新模式把舊成衣品牌打得很慘，而這些新品牌的成功，代表背後供應鏈生產製造方式的大改變。

Q:請問深圳和台北辦公室的業務上的差異為何？

王：兩邊辦公室的人員配置是5:5，深圳與台灣是互補，不是競爭關係。深圳廠商適合接小量訂單，對新產品反應速度快，但對品質的要求沒有這麼高。台灣廠商適合做複雜度高，整體需要重新設計，要求品質與精緻度的產品，舉例來說，中國正流行的PM 2.5空氣偵測器，裡頭精密的空氣品質偵測模組適合找台灣廠商，其他適合交給深圳製造。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。