[Internet20] 企業史第一次,小屁孩王國來了
[Internet20] 企業史第一次,小屁孩王國來了
2015.08.13 | Google

為何網路公司是年輕人的天下?為何由年歲所累積的企業與市場經驗,在網路創業過程中,被看作是「負債」而非「資產」?而年輕CEO又以何克服涉世未深的苦澀,短期內完成上一世代半生才能成就的事業?這個「典範轉移」(paradigm shift)的內涵是甚麼?工作者如何擁抱網路世界的「不連續性創新」(discontinued innovation)?

歷史上第一次,企業王國由一群20~29歲的「青少年」統御。他們創立公司,發明營運模式,神乎其技地併購,為華爾街投資銀行的成年人上課。

網景的共同創辦人安卓森,創業那年也同時登上《時代》雜誌封面,才剛滿24歲;楊致遠和費羅創辦雅虎,分別是26與28歲;Google的佩吉和布林,都是25歲開公司;臉書的祖克伯申請公司登記時,年方20。

五年前,來台灣演講的阿里巴巴創辦人馬雲,不經意的一番話語,更是刺中了許多人的敏感神經:「一個多月以前我去台灣,在一個餐桌上,有一批年紀很大的企業家,頭髮都很白了,每個人都大談創新、怎麼創新;邊上有個人跟我講,台灣有希望了,我想:這麼大年紀的人還在創新,台灣沒希望了。」

延伸閱讀:[演講全文] 馬雲:我為什麼能夠走到今天,7大關鍵支撐

那一年,馬雲46歲,阿里巴巴雖然已是中國電子商務龍頭,但知名度還沒有現在那麼高,被諷刺的大老企業家也毫不在乎,事隔四年半,阿里巴巴去年九月在美國紐約證交所上市,以218億美金創造史上最大集資金額,公司總市值一舉突破1680億美元(當時台積電市值為900億美金),馬雲於年底重訪台灣,站在兩岸企業家高峰會演講台上重提舊話,觀點不新,但震撼力卻百倍於當年,尤其當台下還坐著白髮蒼蒼的台灣企業家如張忠謀、蔡明介等人時。

馬雲話說得客氣,直說張忠謀等人是他少年時的偶像,但全程半小時的演講,他從頭到尾三句不離年輕人,一言以蔽之,馬雲要世界「永遠相信年輕人,因為相信年輕人,才能真正說未來是美好的。」

圖說明

「未來,要靠年輕人創業」,這不是一句討好年輕人的口號而已,而是一個鐵錚錚的事實,放眼這十年來改變世界最深遠的企業,從蘋果、雅虎、亞馬遜、eBay、Google到臉書,這六家公司上市時,創辦人們年齡加起來平均不過29歲,但這些「乳臭未乾」青年創業的公司,改變世界的幅度,不下於任何一家財星五百大的巨型企業。

Google統合了世界上所有的知識,成為世界最偉大的圖書館,改變了人類汲取知識的型態,如今市值高達3676億美元,高踞《富比世》最有價值公司排行榜第三名寶座。而24歲參與創辦網景的安卓森,開啟了網路時代,連結世界每個角落,地球村概念儼然成形。

這些網路新創公司,帶來的影響和市值卻往往與其創辦人的年齡不成正比,形成極大反差,在企業發展史上可說絕無僅有。究竟這些在昔日IT巨人眼中看起來無異於小屁孩的企業家,如何一個個相繼顛覆了科技乃至於傳統產業?又為什麼,這些青春期創業者的公司比起傳統大企業,在世人眼中更加性感?

在其他行業,年齡與經驗的積累也許是一項資產,但在瞬息萬變的網路產業中,卻更像是一種負擔。在《創新的兩難》一書中,哈佛商學院教授克里斯汀生(Clayton Christensen)指出,許多大公司一開始都因為開發某種突破性技術被市場接受,才逐漸發展成具規模且成功的大公司,但久而久之,因大公司過於習慣既有的獲利的價值觀與管理模式,導致創新難以在大公司內部發生,這種不連續性競爭--亦即企業上一個創新所積累的知識和經驗,不僅無法催生下一個創新,尚且會阻撓創新意念的發生--的景象,在生命週期愈縮愈短的高科技市場,尤為劇烈。

即便大公司想要創新,也因為高階市場等同於獲利保證、客戶轉向高階市場以及大公司削減成本進入低階市場的困難,大公司為了維持規模與高毛利率,導致大公司很難向小市場或低階市場轉移,然而,一旦市場上斷斷續續出現破壞性創新,拼命發展延續性科技的大公司,往往毫無招架之力,不知不覺間就喪失了領導地位。

後網景年代中,網路公司幾乎都是由「小屁孩」創業,當那斯達克股市提供充沛的資金,傳統科技公司連封鎖防禦的力量都脆弱無比。

最血淋淋的例子就發生在2004年的哈佛大學宿舍裡,大二學生佐克伯(Mark Zuckerberg)在一台筆記型電腦前,創辦了改變世界的社群網站臉書,擁有14億會員的臉書已成為世界第一大國,它將人們的社交網絡給虛擬化,線下的每個招呼和相遇都變得有跡可循,而且不只如此,此時此刻你很有可能就是在臉書上看到這篇文章的,臉書不只改變人們連結的方式,更改變了資訊吸收模式、行銷理論和社會參與方式。

然而在臉書草創期,企業大老們都以為這只是個給菁英大學生發洩高漲賀爾蒙的約會網站,而祖克伯的前一個作品Facemash更是孩子氣十足,他駭進學校的學生名冊系統,隨意放上兩張女學生的照片,公開邀請校內學生來評價誰比較正,即使幼稚,但這種將社群需求網絡化的思維卻十分先進,而這正是小屁孩創業家的特色。

已故紐約大學媒體學教授波茲曼(Neil Postman)在1982年出版《消逝的童年》一書,即已敏感到:因新傳播科技的出現,「資訊年齡」與「生理年齡」將出現分道揚鑣的斷裂,傳統觀念認為,人類心智的成熟,與年歲所經歷的生命經驗多寡成正比,但「電視」的出現,催生出極度早熟的「兒童」,因為大量的影像刺激與資訊曝露,青春期少年的眼界與世界觀,甚至遠比他們的父母廣闊而世故(當然也承受更多悲愴和衝突),因而,往昔吾人認為應該為小孩和成人世界間建構一道防火牆所保護、讓純真有條不紊熟化的「童年」,自此消失了。

對當年的波茲曼而言,「童年的消逝」不免傷感,但從企業競爭的角度看,由電視機前轉向螢幕網頁前、十倍速早熟的八○後小屁孩,已全然為「不連續性競爭」埋下了地雷引信,當網路的理念對成年人還是難以理解的無字天書時,年輕人卻已將它當成陽光與空氣,是每日生活的一部分,當大人們還在琢磨「Yahoo」的五個英文字各自代表著什麼意思時,另一個難懂的六字公司「Google」已統領新江湖。

祖克伯的故事即為一例,連他本人都曾經說過:「我想要強調年輕又有技術能力的重要性,年輕的人就是比較聰明。不然為什麼大部份的棋藝大師都在三十歲以下呢?」

對台灣電子產業的大老們而言,他們恐怕一直要到2012年臉書成為美國史上最大宗網路企業IPO案後,才驚覺到這名穿著帽T牛仔褲的28歲小夥子,已經創造了一個他們根本不知道那是怎麼回事的帝國。

回顧佐克伯的成功之路,時代的巨輪無疑地也滑向年輕人這一邊,網路基礎建設的成熟和社交網路的概念漸被接受,為臉書的成功打下了良好的基礎,佐克伯身為一名沒錢沒勢的大學生,卻得以在學校宿舍內一手架起臉書,關鍵原因在於開源軟體社群的興起,打從一開始,佐克伯就使用完全免費的開源碼MySQL建構臉書的資料庫,以及用開源PHP程式語言設計臉書的運作方式。開源、API或SDK這些對上一輩來說彷彿謎語的術語,正是青春期創業家開疆闢土時不可或缺的利器,臉書並不是特例,當初幫助佐克伯以一己之力打下臉書基石的工具,早已透過網路的力量散播到世界各地,無國界地開出創新的花朵。

圖說明
(佐克伯在Facebook總部主持對外QA活動/圖片來源:Facebook)

回到台灣,我們看見的卻不是小屁孩的力量,而是一班鬢髮也星星的老企業家們仍然主導科技產業。根據中華徵信社的研究,美國前三百大企業的執行長大於60歲的比例只有27%,但台灣卻佔了40%,70歲以上的執行長佔了20%,整體看來,台灣產業幾乎清一色老態龍鍾。

再看近年來台灣當年引以為傲的硬體代工產業日薄西山,雙A傳奇不再,面板雙虎鋒芒盡失,昔日股王宏達電股價跌破百元,種種衰敗跡象令人不禁質疑,台灣的上一代企業家們,是否也陷入了克里斯汀生所說的「向下移轉的麻木」泥淖--台積電董事長張忠謀便曾針對接班人一事表示:「如果要找最好、最有經驗的人,也不會比我更好。」

若台灣科技業大佬還以為這些小屁孩過去20年來掀起的網路革命,尚未波及到硬體產業,那麼再要不了多久,這些稚氣未脫,卻手握顛覆性武器的小屁孩創業家,將會毫不留情地迎面殺來。

自造者(Maker),就是下一波即將顛覆硬體產業的小屁孩創業家,自造者藉數位製造工具與網路社群之力,打造出一個個前所未見的硬體,而且,一個比一個年輕。

如今囊括全球消費用無人機市場一半江山的大疆無人機,創辦人就只是一名26歲的香港科技大學研究生汪滔;一再改寫Kickstarter募資金額紀錄的智慧手錶Pebble,當年首登募資平台募得1020萬美元時,創辦人不過才25歲。Google台灣董事總經理簡立峰曾指出,國內許多知名企業其實手邊現金流多得超乎想像,但就是不願意投資新創,給年輕人機會。

也許我們可以反過來看,二十年浩瀚發展的網路產業,相對台灣企業大老們,仍是一個謎樣的世界,他們沒有摸索地形、建構地圖的能力,更沒有動手操作的勇氣,每按一個電腦按鍵,對他們而言,有如幼童站上懸崖邊上般恐懼,缺乏切身領會的「知識圖譜」,如何能作出一毛錢的投資?

當年輕人理解了他們,自然也就不必期待。沒錯,在祖克伯面前,台灣成群的白髮人耽溺在另一個「童年」中,拒絕它的消逝。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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