隨選經濟熱,動動手指,服務就來!
隨選經濟熱,動動手指,服務就來!
2015.09.18 | 創業

科技的興衰,始終反應了人們的生活。自Uber問世後,許多打著「Uber模式」名號的服務應運而生。不論是叫車、餐飲快送或快遞,你只需要在手機上輕點幾下,馬上就有人為你代勞。而他們的正職可能是業務或PM,只利用空閒賺外快。這類服務為何興起?如何改變我們的食衣住行?

2015年夏季,一個平凡的星期六。假如你住在美國舊金山,這一天可能是這樣度過的:早晨10點起床吃早餐,新鮮的雞蛋、火腿和生菜是昨天在Instacart買的。

今天晚上,你約了大學時代的朋友來家裡聚餐。環顧客廳,地板好像有點髒?馬上預約Handy的清潔服務,順便也換一下廚房的燈泡吧。晚餐吃什麼再也不用煩惱,等一下跟Munchery訂購就好,記得還要加點一支紅酒。聚會時光一下子就過去了,喝過酒就別開車,讓Uber代替你將朋友平安送到家吧!

隨選經濟on demand service

如果你活在中世紀,舉凡生鮮蔬果選購、家務整理、餐點快送、交通接送,通通都有家僕為你代勞。但現在,你不需要家僕,只需要手指一滑、輕輕點開App,Instacart、Handy、Munchery和Uber這些「隨選服務」(on-demand services)就會幫你完成這些事。差別只在於,這些人力並不專屬於你,也不專屬於某間公司。

他們也許是隔壁鄰居、同一棟大樓的上班族,利用正職工作以外的時間賺取第二份、第三份薪水,並且帶給你方便貼心的服務。《經濟學人》(The Economist)指出:「現在一個住在舊金山的年輕工程師,已經能享受貴族般的生活。」

Uber率先帶頭衝

「隨選」(on-demand)不是新玩意,從1990年代SaaS(Software as a Service,軟體即服務)逐漸興起,再到2007年Netflix開始提供影音隨選串流服務,「要多少、買多少」的概念早就以各種方式體現在科技領域中。

隨著智慧手機普及、地圖導航和支付軟體的進化、年輕人對於工作的觀念改變,再加上全球金融危機,讓人們在現實壓力下尋找額外收入等背景之下,「隨選經濟」(on-demand economy)熱潮終於在Uber問世後爆發。

2009年,崔維斯.卡拉尼克(Travis Kalanick)從自己叫不到計程車的經驗中得到靈感,推出叫車軟體Uber,成功連結了乘客和兼差司機。需要搭車時,你只要打開App,車子就會在幾分鐘內出現。而司機的正職很可能是業務、PM或廣告企劃,利用工作之餘賺外快。Uber不擁有任何車輛和司機,但5年多來已經拓展到全球300多個城市,成為力量最令人驚畏的車行。卡拉尼克甚至說:「假如我們能在5分鐘內為你派車,就能在5分鐘內為你辦到任何事。」

根據今年1月公布的數據,Uber在成熟市場舊金山的年營收已經達到5億美元,幾乎是當地計程車市場年營收的5倍。公司估值更高達500億美元,位居全球私有公司之冠。

看準這股趨勢,許多嗅覺敏銳的創業者也紛紛推出「Uber模式」的隨選服務。從同類型的叫車,再到餐飲和生鮮雜貨快送、家務代勞、快遞、停車,甚至是到府剪髮、美甲和醫用大麻快遞等應有盡有。這把火還一路燒到中國,成為中國目前最紅的創業領域之一。

圖說明

其中,由滴滴打車及快的打車合併而成的「滴滴快的」是最具代表性的公司,合併後估值達150億美元,亞洲排名僅次於冠軍小米。
從投資趨勢中,更能清楚看出市場熱度。

根據CB Insights最新發布數據,2013年在隨選經濟領域的投資金額共6.72億美元、投資件數為54筆。但是到了2014年,投資金額一下子就爆增到41.2億美元,投資件數也衝到79筆。到今年5月為止,投資金額已達37.9億美元,全年投資總額可望大幅超越去年。

其中由始祖Uber獨領風騷。進入2015年以來,Uber投資總額已達36億美元,約占累積投資額的一半。除此之外,還有哪些領域備受矚目?答案是與Uber同類型的交通、餐飲快送和快遞。而這三者正好都是服務容易標準化,並且在日常生活中需求頻率較高的類型。

例如晚了Uber大約3年問世的Lyft,同樣主打叫車和共乘,累積投資額已有10億美元,投資者有阿里巴巴集團和Andreessen Horowitz。另外,生鮮雜貨代買代送服務Instacart和快送服務Postmates則是近期最被看好的兩家公司,累積投資金額都超過1億美元。

圖說明

變形、延伸服務跟著來

由Uber點燃的第一波熱火還燒得正旺,不少有趣的變形和延伸服務已如雨後春筍般誕生。今年才剛問世的Magic和GoButler,都是主打「一站式」的隨選服務。

使用者不必像之前一樣,依不同需求打開特定功能App,只要發送一封訊息過去,例如「我想點一份鮪魚三明治和冰紅茶」或是「我明天要飛去紐約,幫我找最便宜的機票」,就會有人幫你完成心願。

另外,由於目前隨選經濟的工作者多半以素人為主,條件或背景審核顯得特別重要,因此相關服務也應運而生。比方說Zendrive就是利用智慧手機上的感測器來監測並分析駕駛的行為,被視為是Uber、Lyft等叫車服務的輔助工具。

Checkr則是幫助公司更有效率地審核工作者的背景,包括是否有性侵歷史、犯罪紀錄以及駕駛紀錄調查,提前篩選不適任工作者,對公司和使用者來說都更有保障。

隨選服務不僅整合閒散人力資源,更打開人們對於職業的想像。隨著這股風潮持續擴大,不久後的未來,也許勞力將不再屬於任何企業或組織,而是成為一個個自主的個體,擁有更多時間與精神上的自由。

關鍵字: #Uber
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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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