Apple衝刺、Android出擊、三星搶灘,手機巨頭大戰行動支付

2015.10.09 by
翁書婷
Apple衝刺、Android出擊、三星搶灘,手機巨頭大戰行動支付
成為市場話題已久的行動支付,在手機三大巨頭今年火力全開的投入下,市場競爭越來越白熱化,對於消費者而言,行動支付應用將會是你買下一支手機...

成為市場話題已久的行動支付,在手機三大巨頭今年火力全開的投入下,市場競爭越來越白熱化,對於消費者而言,行動支付應用將會是你買下一支手機時,必須深思的一個選項。

手機巨頭們的戰爭,又進入新的回合。今年7月蘋果版圖擴展到英國,9月17日,Apple Pay正式進入中國。相比美國、英國與中國的蘋果用戶,手握iPhone6、iPhone6 plus的台灣蘋果迷們,雖然還不能使用Apple Pay,但行動支付業者已經和蘋果洽談系統串接事宜中,Apple Pay進軍台灣並不遙遠。

圖說明
(蘋果Apple Pay進軍中國的動作,再次炒熱行動支付話題)

蘋果動作頻頻,Google也沒閒著,Android Pay也在9月於美國正式上線,如中國信託等台灣銀行業者也積極與Google洽談合作。美國兩大業者打著火熱之際,亞洲代表三星也出招,隨著新款手機Galaxy Note5、S6 Edge+發表,Samsung Pay也正式登場。

三星Samsung Pay 應用支援目前一般市面上刷卡機所採用的磁條MST(Magnetic Secure Transmission)、以及主流的NFC(Near Field Communication)兩項技術,透過KNOX及指紋認證技術,確保安全,8月在南韓上線至今近兩個月,已創造逾3,000萬美元的交易額,更在9月底正式進軍美國。

面對各家的動作,就消費者的角度,關心的不外乎兩個問題:使用範圍,以及技術安全性。

這些手機廠商採用NFC感應,資料傳輸全都採用Token技術,這種加密技術,用16位數組成,是一串沒有意義的虛擬帳號,傳輸信用卡的交易訊息資訊,因此駭客無法解讀內容,比傳統實體信用卡更安全。

線上線下一起體驗

這種模式都能同時支援線上與線下交易情境,以Android Pay來說,在美國除了支援梅西百貨(Macy)與Staples等實體商家,也支援Uber、Lyft等線上商家,讓消費者體驗無所不在的支付。

在家系統中,值得注意的是三星,他們在今年2月收購磁條型行動支付技術的「Loop Pay」因此,只要支援磁條信用卡結帳的商家就能使用Samsung Pay,如此一來就能減少向商家推廣,和設置支援裝置的時間同時,該技術可整合磁條卡相關功能,例如會員卡、集點卡、購物優惠等,對於快速切入市場,有其優勢。

圖說明
(三星Samsung Pay直接支援現有刷卡機,有市場推廣上的優勢。)

此外,由於三星的策略是希望以服務帶動硬體銷售,現階段不收取銀行或信用卡公司任何手續費,相對於單筆消費就要收0.15%的Apple Pay而言,Samsung Pay此舉廣受銀行與信用卡公司的歡迎,目前已與美國運通、Visa、MasterCard、美國銀行、JPMorgan、花旗銀行、Bancorp 等18家金融機構建立合作關係。

Visa創新產品總監陳志銘指出,使用Token技術將提升持卡人的安全性,就算商家資料被竊取,也不需要重新換發卡片,而使用Token後,商家需要使用Visa Token Service才能將資料解碼,商家無法立即獲得卡號,因此敏感的卡號資訊也不會經過交易生態系統成員。而對收單行來說也可以避免網路攻擊與資料外洩,降低信用卡被盜刷風險。就算持卡人的手機不見,只要將手機的代碼註銷就好。

小心你的數據資產

不過,在選擇支付方式時,使用者必須更有個人資料保護觀。蘋果執行長庫克(Tim Cook)今年在美國史丹佛大學演講時就強調,「蘋果著重販賣世界上最好的產品跟服務,而不是賣使用者個人資料,蘋果營運模式非常簡單。」庫克沒有明說,但話語明顯指向對於消費者數據虎視眈眈的Google。

「Apple Pay、Samsung Pay手機中設有硬體安全元件(Security element),兩家公司不觸碰使用者資料,但Google走的是HCE(Host Card Emulation)模式,Android Pay沒有硬體安全元件的設計,而是把資料雲端化放在遠端伺服器中,成本更低廉。」資策會MIC產業分析師胡自立說。

手機就是錢包的未來,我們在選擇支付管道時,必須更理解最後資料去向,同時廠商也更應負起保護資料的責任,就像大數據權威專家、牛津大學網路研究所教授麥爾荀伯格(Viktor Mayer-Schönberger)所說,「個人沒有辦法真正瞭解數據的隱私問題有多複雜,尤其當使用者很需要這些服務時,根本不會去看隱私申明,打勾就是了,因此使用資料的人必須負起應有的責任,個人就會有信心,使用資料的企業負責任態度使用是最重要的。」

Google、Apple、Samsung三大行動方案比較

圖說明

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