Google也看好的線上信用評比：Credit Karma|數位時代 BusinessNext

Credit Karma 小檔案
創辦人：肯尼斯．林（Kenneth Lin）
估值：35億美元
成立時間：2007年

創新 TIPS
1. 抓準全球金融危機時機，逆勢崛起
2. 主打免費，提供線上信用查詢
3. 針對個人信用高低，推薦適合金融產品

Google也看好的線上信用評比

現代社會裡，不只人與人之間需要建立信用，人與銀行之間更需要建立信用。如果你不是大老闆或富二代，不論想要買房還是買車，總免不了跟銀行申請貸款。而貸款金額的多寡，就跟你的信用紀錄息息相關。

矛盾的是，絕大多數的人對於自己的信用高低其實一無所知。看準了龐大市場需求，美國線上信用分數查詢公司Credit Karma在全球金融危機後順勢崛起。成立8年來，使用者數量已經超過4千萬人，連Google旗下的投資機構Google Captial都大手筆注資。

它，究竟厲害在哪裡？

金融服務界的Expedia

在美國，信用報告（Credit Report）和信用分數（Credit Score）是兩個常見的字眼。透過信用報告，可以看到詳盡的個人金融相關行為紀錄，而信用分數則能讓銀行或保險公司一眼就能看出你的信用高低，分數從350分到800分。分數越高，代表該名用戶的風險越低，也就是償還債務的能力越高，因此越有機會和銀行產生後續交易。

雖然根據美國聯邦法律規定，美國公民每十二個月都可以向Experian、Equifax、TransUnion這三家信用調查機構申請免費的信用報告，確認自己的紀錄是否無誤、有沒有發生被他人盜用身分等異常狀況。但是民眾如果想要了解自己的信用分數，通常必須另外花費，並經過繁雜手續才能取得。因此，主打「免費、方便」的Credit Karma就獲得眾多使用者青睞。

圖說明
圖說：Credit Karma創辦人暨執行長肯尼斯．林（Kenneth Lin）。

為什麼堅持做免費服務？Credit Karma創辦人暨執行長肯尼斯．林（Kenneth Lin）認為，「這是趨勢。未來，人們不會付費取得信用評分，不會盲目接受無法確定是否適合自己的服務。」人們將擁有一個技術平台，讓大家藉此做真正的評估，知道自己把錢花在哪裡、什麼才是你的最佳選擇。

Credit Karma共有四大特色，除了最基本的免費信用分數和報告查詢之外，還會針對個別使用者推薦最適合的金融服務，例如信用卡、貸款或抵押方案等。「我們就是金融產品界的Expedia！」林曾經這樣比喻。

除了以上兩大服務，Credit Karma還有即時監測功能，讓使用者可以隨時隨地掌握自己的財務狀況。當系統偵測到異常行為，Credit Karma會立刻透過email通知使用者，以免發生身分被盜用的問題。

最後，Credit Karma也擔起教育者身分，不定時在平台上發布文章和影片，用簡單易懂的方式向使用者傳遞理財資訊，包含如何挑選車貸、學貸，以及年輕情侶該避開哪些錯誤的理財觀念等。

創辦人本身擁有豐富金融產業資歷。他曾經在教育基金管理機構Upromise擔任資深市場分析師，後來又到全美第一個提供免費信用分數查詢服務的Eloan任職兩年。如果沒有這些工作經歷的累積，或許也無法催生後來的Credit Karma。

兩年內可望IPO

Credit Karma雖然成軍得早，但是真正受到投資者青睞，還是到2013年全球金融科技新創公司普遍受到關注之後才開始。繼2014年Google Capital領投8,500萬美元，今年6月，Credit Karma再次獲得投資。這筆來自Tiger Global Management、Valinor Management和Viking Global Investors LP的資金高達1.75億美元，不只一口氣將Credit Karma的估值帶到35億美元，員工人數也膨脹到250人以上。

Credit Karma吸引投資者的地方在哪裡？

「消費者想要一個值得信任又有保障的服務，為他們提供簡單易懂的個人化財務資訊。Credit Karma不僅能滿足消費者的期待，而且還不用錢。」Google Captial合夥人大衛・勞威（David Lawee）接受《紐約時報》採訪時說。

公司估值高，難免會讓人懷疑這隻獨角獸體質是否健康。不過目前看來，Credit Karma暫時還不須要擔心這個問題。因爲Credit Karma雖然是免費服務，收入來源卻有保障。科技媒體Re/code分析，Credit Karma的商業模式與Google相似，它先收集使用者的個人財務資訊，接著向信用卡或保險公司銷售廣告，再投放最適合的方案給使用者，對三方來說都是一筆划算的生意。

而Credit Karma也自豪地表示，公司不僅從去年就開始獲利，到今年5月為止，平台上的付費廣告主也已經超過100家。此外，Credit Karma還傳出正在準備公開發行（IPO）的消息，時間很可能就落在未來一到兩年內。

本文出自於：
@@BOOKID:126568@@

@@ACTIVITYID:503@@

Computex 2026 圓滿落幕，除了 AI 與機器人應用之外，服務業數位化也成為展場上的另一項焦點。其中，自助服務設備品牌古吉系統科技展出的多款新品，以「雙機整合」概念吸引不少參觀者目光。無論是雙面自助點餐機、POS 與自助點餐二合一雙系統機，或桌上型 1 托 2 點餐機，皆為台灣首創、自主研發的創新設計，不僅展現古吉深厚的產品研發與系統整合能力，放眼國際市場也具有高度差異化。

古吉系統科技總經理吳三奇表示，古吉長期聚焦於如何用更高效率、更低成本的方式協助業者解決營運痛點，希望透過持續創新，滿足不同場域與業態的需求，進一步推動服務業數位轉型。

從連鎖品牌走向街邊小店，自助設備迎來新一波普及潮

事實上，相較於連鎖餐廳、速食店或手搖飲品牌，自助設備在傳統市場、市集攤販、街邊小吃等中式餐飲場域的普及率一直不高。古吉系統科技總經理吳三奇分析，背後原因主要來自資訊落差、經營習慣與成本考量三大因素。

不過，隨著食藥署修正《食品良好衛生規範準則》，明定餐飲從業人員在調理即食食品時，手部不得接觸現金，這樣的市場現況正逐漸出現改變。關鍵在於，傳統餐飲業者的人力本就有限，「老闆一人負責點餐、備餐兼找零」的作業模式已成常態，即便有意增聘人力，也往往受限於缺工問題而不易實現。

在此背景下，自助點餐機/售票機、自助付款機等自助設備成了最佳解答。吳三奇形容，業者導入自助設備就像多聘請一位櫃檯人員，不僅能協助處理點餐、收款等重複性工作，符合法規要求及降低第一線人力負擔，也能減少找錯錢、收到假鈔，以及尖峰時段來不及應對顧客需求等問題，讓業者能將更多心力投入餐點製作與服務品質提升。

從早餐店到主題樂園，自助設備如何解決不同產業的營運痛點？

而從古吉服務的客戶案例來看，自助設備所解決的問題，不只是作業效率而已，而是涵蓋人流分散、收款管理與消費體驗等不同面向，且應用場景橫跨餐飲業、觀光休閒等各種服務場域。

像連鎖早餐品牌晨間廚房便透過自助設備解決尖峰時段的人流問題。由於早午餐產業的顧客高度集中在特定尖峰時段，且普遍不願久候，因此，點餐與出餐效率往往直接影響門市營運表現。為此，晨間廚房在原有的 POS 與手機點餐系統外，再導入古吉自助點餐機進行分流顧客，不僅提供更多元的點餐選擇，也有效降低櫃檯壓力並提升整體點餐與出餐效率。

而手搖飲品牌茶之魔手則透過自助收款設備改善門市收銀流程，其將自助收款機整合既有 POS 系統，店員只需負責點餐即可，由消費者自行完成付款流程，不僅減少收款、找零所耗費的時間，也能降低錯誤風險，進而快速消化排隊人流。

值得注意的是，自助設備的應用也早已跨出餐飲產業。例如主題樂園遠雄海洋公園便導入自動售票機並整合園區消費系統，遊客在購票的同時，還可取得折價卷，折抵在園區內的消費，不僅降低售票窗口的人力需求，也讓遊客從購票到入園的流程更加順暢。

從店家痛點出發，打造跨產業的一站式解決方案

從餐飲到觀光，不同產業面臨的營運挑戰雖然各不相同，卻都能在古吉的解決方案中找到對應答案，關鍵在於，古吉從市場需求角度出發，建立起涵蓋點餐、收款、叫號、廚房作業及營運管理的一站式解決方案，並透過多元產品組合滿足不同場域需求。

吳三奇進一步說明，古吉系統科技早在 2014 年便投入研發自助點餐系統，長期與第一線店家合作的過程中，發現許多業者面臨相似的經營難題，例如：人力不足、店面空間有限等。因此，古吉的產品開發始終圍繞著「省空間、更有效率、降低成本」三大目標，希望透過科技協助店家減輕人力負擔，同時優化營運流程。

正因如此，古吉系統科技不斷研發新產品，目前市場上多數品牌僅能提供 3 至 5 種機型，古吉卻已發展出 12 至 15 種不同尺寸與安裝形式的設備，讓業者能依照自身業態與空間條件選擇最適合的配置。

這樣的研發思維，也體現在古吉 2026 年推出的多款新產品上。例如：雙面自助點餐機採用兩個螢幕共用一台主機的設計，可同時服務兩位顧客；桌上型 1 托 2 點餐機則讓兩台點餐機共用一台付款設備，在有限空間中提升服務量能；而 POS 與自助點餐二合一雙系統機，則兼具店員服務與顧客自助操作兩種模式，可依現場需求靈活調整，無論是店員點餐、顧客自助結帳，或由顧客自行完成點餐與付款，都能有效提升整體營運效率。

「我們不是為了追求產品數量而開發新產品，而是從店家真正遇到的問題出發。」吳三奇表示，正因為持續思考如何解決店家在人力與空間上的限制，古吉才能持續創新產品，並成為台灣商家導入數量最高的自助點餐機品牌。

展望未來，吳三奇認為，隨著食安規範逐步落實，加上缺工問題短期內難以緩解，自助設備在服務業中的角色也將持續轉變，從過去提升效率的選配工具，逐漸成為維持營運、兼顧合規與優化顧客體驗的基本配備，並進一步推動餐飲業展開新一波數位轉型。

面對市場需求持續升溫，古吉系統科技也將持續投入產品創新，包括導入 AI 應用、縮減設備體積，以及開發更多符合不同場域需求的解決方案。同時，古吉也正積極布局日本、香港、越南等海外市場，希望將台灣自主研發的自助服務技術推向國際，讓更多企業透過科技提升營運效率與服務品質。