機器人理財顧問、無人純網銀恐衝擊金融就業機會,金管會:今年不開放
機器人理財顧問、無人純網銀恐衝擊金融就業機會,金管會:今年不開放

雖然金管會要加速推動數位金融,有意擴大金融業在金融科技領域中扮演的角色,但對於非金融業者要做金融科技的管理,還是採取較保護、保守的態度。即使電子支付相關法規已在2015年五月上路,金管會對於其他金融科技相關業務的態度,仍然是以「不影響金融業」為考量的大前提。

金管會, 曾銘宗
(圖說:金管會主委曾銘宗出席金管會記者會時,表示機器人理財顧問和無人純網銀若開放,將會影響金融業的就業機會。)

機器人理財顧問和純網銀今年仍不開放

舉例來說,2015年末,金管會召開了第二次金融科技諮詢委員會議,並表態將成立專案小組,研議開放網路P2P借貸平台的可行性。對比2015年中,金管會表示網路P2P借貸平台和純網銀(無實體純網路銀行)暫不開放的態度,此時選擇開放的原因,除了因為事實上目前無法可管,有業者向金管會表示想做相關業務,讓金管會決定主動研擬相關法規之外,媒體也報導,金管會主委曾銘宗亦表示開放網路P2P借貸平台「不影響銀行的就業機會」。

同樣的道理,金管會主委曾銘宗也在今天的記者會中表示,機器人理財顧問在今年不會開放,目前也還沒有業者有意引進,更認為機器人理財顧問以及無人純網銀的開放,勢必會衝擊到金融業的就業機會,「造成大量失業的情況」。曾銘宗說,考量一項業務的開放與否,「要以金融業、消費者和投資大眾的層面來看」。

目前網路P2P借貸無法可管

據了解,網路P2P借貸目前並無任何法規可管理,而且因為放款不是銀行的專屬業務,金管會本來就沒有禁止非金融業者做放款。但金管會銀行局局長詹庭禎指出,若參考中國的網路P2P借貸平台目前很多業者倒閉的發展狀況,會希望台灣能在有業者發展網路P2P借貸平台的最初,就能盡快制定適合的法規。

無論是不收受資金、純粹做借貸資訊媒合和信用檢核的平台,或是實際上有收受資金的平台,詹庭禎表示,金管會需要一點時間研究了解,要好好思考。詹庭禎舉例,過去民眾用現金卡借款就曾引發卡債風暴,網路P2P借貸若沒有一個適合的機制,消費者借錢會碰到更大的問題。

曾銘宗也表示,金管會有考慮要修電子支付相關條例,但還會需要一些時間,而且如果要修法或立法,速度勢必會比較慢。「雖然想做,但有些事情不一定要為了快而快。」

目前台灣也已經有類似網路P2P借貸的服務,例如喬美國際和永豐銀行合作的「MMA標會理財網」,或是「iAngel幸福額度」。對於有意在法規制定前先做的業者,曾銘宗明快地表示,「要做就去做」,因為法規沒有限制業者不能先做,但同樣的,沒有法規,也代表服務沒有保障,也沒有市場秩序,衍生出的問題會很大。

延伸閱讀:
[2015回顧] 支付法規上路,業者陸續到位,政府喊出5年內電子支付比例過半

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導航不是愈高階愈好!桃園產官資源如何賦能互宇向量,讓複雜技術真正「用得起、用得上」?
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當無人機、無人船失去衛星定位訊號,還能繼續完成任務嗎?這道問題不只考驗導航設備的精度,更牽涉不同技術如何搭配,才能兼顧成本、可靠性與實際部署需求。

要理解自主載具如何在衛星訊號中斷時持續導航,得先認識「慣性導航」。互宇向量執行長鍾宏彬拿棒球作比喻:投手把球投出去後,球沒有GPS或遙控器,仍會依照出手角度、力量與旋轉向前運動。慣性導航則透過感測加速度與旋轉變化,持續推算載具的姿態、速度與位置。不過,慣性導航的誤差會隨時間累積,衛星定位訊號一旦中斷,位置推算也可能逐漸偏移。因此,自主載具需要不同定位與感測技術相互配合。2022年成立的互宇向量,便從這項需求切入,協助客戶選擇適合的導航技術,並將系統整合到產品中。

先定義任務,再決定導航規格

「以終點當起點。」鍾宏彬如此形容互宇向量的產品開發原則。相較於先提供設備、再由客戶自行整合,互宇向量在開發初期便參與討論,了解客戶要完成什麼任務,再決定性能、材料、演算法與預算。這套方法稱為「前端部署」。

以無人機精準投送為例,客戶希望載具不只抵達指定區域,還能接近建築物完成投送。飛行距離、定位精度、是否有人遙控,以及衛星訊號中斷後需要自主運作多久,都會影響系統設計。互宇向量必須先釐清這些條件,再選擇感測元件、調整導航架構,而不是直接套用既有產品。

互宇向量的技術涵蓋光纖陀螺儀(FOG)、慣性量測單元(IMU)、姿態與航向參考系統(AHRS),以及GNSS/INS融合導航方案。團隊曾與產業夥伴在實際水域驗證無人船導航系統,也透過觀音山隧道測試,觀察衛星訊號中斷時的導航表現。

對客戶而言,驗證的重點在於系統能否在任務要求的時間內維持足夠精度。互宇向量也不一定選用最高規格的零組件,而是依照需求調整演算法、材料與系統配置,必要時整合其他供應商的技術,減少客戶自行開發、測試與整合的時間及成本。

從光纖陀螺到系統整合,互宇向量把技術推向可部署的產品

鍾宏彬2010年投入光纖陀螺核心技術研究,2016年共同創辦極星光電。當時核心元件的客戶多具備自行整合能力,應用市場相對有限。他逐漸意識到,若想讓技術接觸更多使用者,就不能只停留在零件,還得往感測模組與完整系統發展。2022年成立互宇向量後,鍾宏彬延續過去累積的技術,採取合作設計製造(JDM)模式,讓團隊從產品開發初期便參與設計與驗證。

他把這種服務形容為「高階料理包」:客戶不必自行採購所有原料、研究怎麼煮,而是由互宇向量協助整合適合的技術,完成產品部署。公司不走低價、拚量路線,而是選擇與少數具有長期需求的專業客戶深入合作。目前團隊服務約12家核心客戶,透過持續參與產品開發,累積技術與合作經驗。

航太市場考驗的不只是技術,還有供應鏈與驗證能力

航太是互宇向量積極拓展的市場。目前約四成業務聚焦航太應用;2023年,團隊也與國家太空中心(TASA)展開策略性合作,推進MIOC與FOG技術的太空應用。

航太產業尤其重視「飛行履歷」(Flight Heritage)。鍾宏彬打趣地說,普通杯子就是杯子,但如果真的上過太空,「它就變成太空杯」。設備即使通過完整的地面測試,仍不等於經歷過發射與太空環境。對國際航太客戶而言,實際飛行驗證是評估設備可靠性的重要依據。鍾宏彬回憶,團隊過去花了兩、三年尋找海外企業客戶,始終不得其門而入。後來有國際業者得知互宇向量與國家太空中心合作,反而主動找上門。這段經驗讓他體會到,進入航太供應鏈除了技術能力,還需要讓國際客戶看見合作經驗與可信度。

從中央大學到蘆竹,桃園產官資源如何成為互宇的產業支點?

互宇向量與桃園的淵源,早在公司成立前就已開始。鍾宏彬從中央大學求學、攻讀博士到投入研究,一路留在桃園;第一次創業落腳楊梅,互宇向量則從青埔搬到蘆竹,建立廠辦空間。他笑稱,自己就像桃園「生出來的baby」。

桃園及北部地區聚集電路板、電子製造與機械加工等供應商,具備成熟的產業基礎。不過,部分業者長期專注既有市場,未必想過自身技術還能延伸至無人載具與航太應用。鍾宏彬舉例,互宇向量曾與傳統機械加工業者合作,協助對方了解航太供應鏈的品質驗證與製造要求,探索跨入新市場的可能。對這些業者而言,挑戰未必是技術能力不足,而是過去缺乏接觸航太應用的機會,不熟悉相關規格與驗證流程。

創業過程中,互宇向量也持續接觸桃園市政府青年事務局及相關局處、育成體系,參與創業交流與產業展會。鍾宏彬看重的是這些場合能讓團隊認識不同領域企業,拓展未來合作的可能。包括Meet桃園+在內的創業輔導與產業交流平台,也為在地新創提供接觸產業資源的機會。

從光纖陀螺核心元件走向完整導航系統,再延伸至航太合作與海外市場,互宇向量逐步建立從任務規劃、技術整合到系統驗證的能力。接下來,如何運用桃園既有的電子製造與精密加工基礎,找到更多能共同開發產品的夥伴,將是團隊拓展國際市場的重要課題。

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