機器人理財顧問、無人純網銀恐衝擊金融就業機會，金管會：今年不開放|數位時代 BusinessNext

機器人理財顧問和純網銀今年仍不開放

舉例來說，2015年末，金管會召開了第二次金融科技諮詢委員會議，並表態將成立專案小組，研議開放網路P2P借貸平台的可行性。對比2015年中，金管會表示網路P2P借貸平台和純網銀（無實體純網路銀行）暫不開放的態度，此時選擇開放的原因，除了因為事實上目前無法可管，有業者向金管會表示想做相關業務，讓金管會決定主動研擬相關法規之外，媒體也報導，金管會主委曾銘宗亦表示開放網路P2P借貸平台「不影響銀行的就業機會」。

同樣的道理，金管會主委曾銘宗也在今天的記者會中表示，機器人理財顧問在今年不會開放，目前也還沒有業者有意引進，更認為機器人理財顧問以及無人純網銀的開放，勢必會衝擊到金融業的就業機會，「造成大量失業的情況」。曾銘宗說，考量一項業務的開放與否，「要以金融業、消費者和投資大眾的層面來看」。

目前網路P2P借貸無法可管

據了解，網路P2P借貸目前並無任何法規可管理，而且因為放款不是銀行的專屬業務，金管會本來就沒有禁止非金融業者做放款。但金管會銀行局局長詹庭禎指出，若參考中國的網路P2P借貸平台目前很多業者倒閉的發展狀況，會希望台灣能在有業者發展網路P2P借貸平台的最初，就能盡快制定適合的法規。

無論是不收受資金、純粹做借貸資訊媒合和信用檢核的平台，或是實際上有收受資金的平台，詹庭禎表示，金管會需要一點時間研究了解，要好好思考。詹庭禎舉例，過去民眾用現金卡借款就曾引發卡債風暴，網路P2P借貸若沒有一個適合的機制，消費者借錢會碰到更大的問題。

曾銘宗也表示，金管會有考慮要修電子支付相關條例，但還會需要一些時間，而且如果要修法或立法，速度勢必會比較慢。「雖然想做，但有些事情不一定要為了快而快。」

目前台灣也已經有類似網路P2P借貸的服務，例如喬美國際和永豐銀行合作的「MMA標會理財網」，或是「iAngel幸福額度」。對於有意在法規制定前先做的業者，曾銘宗明快地表示，「要做就去做」，因為法規沒有限制業者不能先做，但同樣的，沒有法規，也代表服務沒有保障，也沒有市場秩序，衍生出的問題會很大。

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因應台商南向布局，富邦產險早在1989年即進入東南亞市場，並於2006年設立富邦保險經紀人（泰國）股份有限公司（以下簡稱富邦泰國保經），長期協助企業客戶掌握在地風險與營運機會。

一場突如其來的災害，讓富邦泰國保經意識到：現代化辦公環境才是支撐持續成長的關鍵。

「2025年3月28日下午，緬甸發生規模7.7強震，對曼谷帶來巨大衝擊，如高樓倒塌，以及員工基於安全考量無法正常進辦公室。」富邦泰國保經總經理吳明凱回憶：「這件事讓我們意識到，企業不能再把『辦公室』當成唯一的工作場域，必須將『營運不中斷』從口號轉為落地的能力。」

而這，也是富邦泰國保經會啟動現代化辦公模式升級的關鍵。

從IT支援到營運韌性，自由系統扮演關鍵角色

對多數南向布局的中小型據點而言，IT往往不是優先投資項目，富邦泰國保經同樣面臨人力精簡、資源有限、缺乏專職IT人員等挑戰，在跨國溝通與合規要求的牽引下，增加新系統的導入複雜度。

「我們需要的不只是技術，而是能幫我們『說清楚』的人，而這正是我們會選擇與自由系統合作的關鍵因素之一。」吳明凱回憶雙方第一次接觸是富邦泰國保經突然面臨網路連線問題，但因語言隔閡以及在地服務廠商的品質參差不齊，既有廠商花費許多時間仍找不出根本問題，但這個狀況在自由系統進場後便迎刃而解，透過排查網路電話跟系統設定等方式，自由系統短短幾個小時就找到問題、隔天成功修復，展現專業的技術能量，逐步建立雙方的信任與合作關係。

從早期協助排除網路斷線問題，到後續整體架構優化，自由系統不僅展現即時技術能力，更重要的是，能在（富邦產險）總部規範、在地環境與使用者需求之間進行有效轉譯，以長期且彈性的方式提供協助，讓富邦泰國保經得以專注核心業務發展、不用再為IT問題分心。

自由系統泰國區域經理潘子維表示：「我們與富邦泰國保經的關係不是單純的一次性系統工具導入，而是在合規前提下，協助富邦泰國保經重構工作模式與IT架構，讓技術真正服務營運，兼具營運韌性與業務彈性。」

M365＋DaaS，不只是工具，而是「可持續運作的辦公基礎」

自由系統因應富邦泰國保經的商業模式與需求提出短、中、長程規劃與建議後，立即從三個面向協助優化資訊系統架構：導入 Microsoft 365、引進裝置即服務（Device as a Service；DaaS），以及在網路架構不變的狀況下升級交換機、建置防火牆與導入虛擬私人網路（Virtual Private Network；VPN）設備，藉此建立一個不受地點限制、具備安全與彈性的工作環境。

例如，富邦泰國保經在自由系統的協助下將傳統桌機全面轉向筆電，並透過DaaS整合設備生命週期管理、資安設定與IT支援，成功將原本零散的維運工作轉為可預測、可控的服務模式。

吳明凱表示：「M365與DaaS上線時間短短不到半年，便取得亮眼成果：不僅大幅降低IT維運負擔、建立遠距辦公能力，更進一步降低營運相關文件儲存成本，以及全面強化資安防護機制。」更重要的是，透過自由系統提供的教育訓練與流程轉換，非IT背景的同仁也能順利上手，確保資訊投資發揮實際效益。

從IT現代化到AI驅動營運升級

隨著遠距辦公環境與IT基礎架構現代化工程完畢，富邦泰國保經與自由系統將目光轉向下一階段：AI應用。雙方計畫在2026年底或明年初評估、導入智慧文件分析、自動化流程與AI協作工具，藉此將財務等人員從高重複性的作業中釋放出來、將心力聚焦在更高價值的決策與分析工作。

而這意味著：IT的角色將從支援系統進一步升級為驅動營運效率與創新的引擎。

從自由系統與富邦泰國保經的實務，可以清楚看到：在「不確定」已成常態的時代，企業競爭力不再只來自規模或資源，更在於是否具備能在任何情境下持續運作、快速調整的能力。過去，這樣的能力或許多屬於大型企業；如今，透過適切的合作夥伴與IT架構設計，中小型企業與海外據點同樣可以快速建立具韌性的營運基礎。

對富邦泰國保經來說，M365、DaaS與機房重整只是起點，真正關鍵的，是打造一套能隨環境變動持續進化的營運基礎，而這正是自由系統長期深耕的核心價值，不僅協助企業完成IT現代化，更憑藉長期積累的服務經驗，陪伴企業建立具彈性且能持續演進的營運體系，為下一階段的營運升級與成長奠定更穩固的基礎。