資料就像保險箱,打開才有價值
資料就像保險箱,打開才有價值
2016.01.19 | 人物

圖說明
圖說:國發會資管處處長簡宏偉。

美國總統歐巴馬(Obama)在上任之後積極推行「開放政府計畫」,讓開放政府的理念在各國間一時蔚為風潮,這股風氣當然也吹向了台灣。目前在台灣,從台北市、國發會到行政院,從地方到中央,都在推動開放政府理念;而要實現開放政府的理想,「開放資料」將是最重要的一步,然後拾回民眾與政府協商、政策溝通過程的信心,才能進一步討論開放政府實現的可能性。

你或許對「台灣之光」四個字背後所代表的人名、品牌或者產業已如數家珍,但別忘了此後還得要添上一筆──開放資料。2015年12月上旬,英國開放知識基金會公布全球開放資料指標排名,台灣在122個國家中奪冠,排名優於英國、澳洲、丹麥等國,也算得上是一種台灣之光了。很難想像,2015年初時行政院長毛治國才宣示當年為台灣開放資料深化應用元年,僅僅歷時不到一年,我們可以追趕得如此之快,其中的關鍵正是由民間社群和國發會協力,編撰出符合國際開放資料定義的授權原則。

各國政府會開始重視開放資料這件事,歐巴馬在2009年提出的開放政府理念絕對是個影響深遠的催化劑,兩者之間密不可分。在台灣,除了毛治國在「科技三箭」政策將開放資料列為其中,還有台北市長柯文哲在競選期間也大力鼓吹之外,其實,早在四年前有志之士就開始重視此事,其中最重要的幕後推手當屬國發會資訊管理處處長簡宏偉。

要談開放政府,先談開放資料

簡宏偉在四、五年前就提出「電子治理」的概念,主要是將企業管理概念帶進政府,希望政府可以善用資通訊,讓資訊傳遞更快速、透明、有效率,只不過當時迴響並不大,後來接觸到開放政府、開放資料,發現背後理念相近,但從「開放」一詞去倡議才能更順利。

何謂開放政府?先試想看看,雖然我們活在一個民主國家,但在眾多政策中,究竟有多少是民眾實際參與、討論的?民眾要怎麼參與政府決策的過程?在參與之後,政府要如何與民間協作?「如果套到開放政府的概念,第一步是要把相關資訊、資料開放出來,減少資訊不對稱。」

簡宏偉強調,我們單看一個政策時,大家看到的都是最後的結果,卻不明白政策成形的過程中有多少數據輔佐?只有當政府與民間有同樣的數據基礎時,在這樣的討論底下,才能逐漸取得多數共識、重視少數意見,即便是雙方對於數據的詮釋不同也沒關係,「資訊對稱,才能有所謂的參與。」

過去,政府部會手上握有很多資料,但捏在手裡,永遠都只會是資料,政府也不知道能拿這些資料做何用途,難有活化的可能。簡宏偉笑說,「資料就像保險箱,鎖在裡面是沒有用的。打開,很多新的創意就會出來。」舉例來說,政府有行道樹的資料,開放出來讓民間使用,有些人就會利用這些資料將過敏原資料結合,推出相關App服務,「政府就沒有辦法去想像這個需求,如果開放出來就能讓民眾發揮他的所長。」

開放資料除了對民間有益之外,對政府來說也有好處。過去政府要推行新的服務,可能要花上許多時間、金錢成本,而且還不能收費,對於稅收也無幫助。簡宏偉認為,如果政府將資料開放出來,把心思專注在顧好資料品質,更進階的服務讓民間來開創,回歸到市場競爭,創意就形成了價值,資料跟數位經濟的關係就此產生,對政府反而百利無害。

台灣政府開放資料的速度不僅快,數量也是獨步全球,獲得全球開放資料指標排名第一就是最好的證明。既然衝出了量,接著就是要讓開放資料成為一種文化,進而提升資料品質。簡宏偉表示,其實開放只是第一步,最大問題也不在於技術、服務能做到多好,最困難的是民眾願不願意相信政府?

拾回政府與民眾的雙向信任

換個角度來看,那政府願不願意相信民眾有能力參與決策?簡宏偉有時會勸導其他政府機關,「你們不要老是說民間什麼都不懂,別忘了我們也來自民間。我們沒有更優秀,人家會的你也會,你會的人家也會!」他說,只要政府願意釋出足夠的資料、建立合適的環境和氛圍,民間的力量其實源源不絕。

2015年2月,國發會推出「Join.gov.tw」公共政策網路參與平台,它的目的在於將行政機關的政策計畫,朝向公開透明、公民參與及強化溝通的目標邁進,希望讓政府與民間的關係從對立或者上對下,轉成互相信任的夥伴關係。

簡宏偉進一步指出,政府應該要營造的環境是:「這是一件對的事情,值得大家投入」。這個環境不只是單純的開放資料平台,而是要能夠產生互相信任的氛圍,讓民眾覺得自己的參與和投入能被尊重、政府也願意仰賴民間的力量,「透明、參與、協作,這才是所謂的開放政府。」簡宏偉說。

政府開始把資料開放出來後,我認為最重要的一件事情是:如何讓民眾信任政府?這個參與才會成功。
∼國發會資管處處長簡宏偉

圖說明
簡宏偉
國發會資管處處長簡宏偉,是台灣最早一批鼓吹開放政府理念的有志之士,也是如今政府在推行開放資料過程中最重要的操盤手之一。他說,台灣在開放資料這一塊起步雖慢,追趕得卻很快,接下來就是想辦法讓開放這件事在政府部會間形成一種自然而然的文化。

攝影/蔡仁譯

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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