[張鐵志] 解決氣候危機不是只考慮技術進步就好|數位時代 BusinessNext

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「霸王寒流」來襲，北臺灣體感溫度降到攝氏 -4 度，全臺高山降雪這種天氣異象正在發生。在喜迎難得降雪的同時，面對減少二氧化碳排放與經濟發展的矛盾，也許我們必須建立「選擇性成長」的觀念，改變現有的經濟模式與生活方式，才能對抗氣候變遷的危機。

十二月在巴黎舉行的全球氣候變遷會議（正式名稱是「聯合國氣候變化綱要公約第21屆締約國大會」）提出一個號稱史上最具企圖心的協議，正式邁向拯救地球之路。

關於地球暖化，大多數台灣人似乎並沒有給予足夠關心，人們繼續過著不節制碳排放的生活，彷彿地球危機只是遙遠的未來，或者與我們無關。

但真的無關嗎？

2015這一年，是1880年以來最熱的一年，而上一個最熱的紀錄是去年，2014年。意思是，本世紀的每一年都比前一年更熱。

(圖說：臺灣從1897年至今，平地平均溫度也上升了 0.9 - 1.2 攝氏度，資料來源：中央氣象局)

這次會議之所以重要，是因為各方都期待在1997年的《京都議定書》之後，這次可以產生一個足以改變地球命運的新氣候協議，尤其上一次在哥本哈根2009年的會議並沒有達成具有約束力的協議，只簽署了宣言呼籲不要讓全球氣溫繼續攀升攝氏兩度以上。

什麼是攝氏兩度的概念？世界銀行在2012年的報告中指出：「當全球暖化接近和超過攝氏二度，會帶來的風險是，恐怕會觸發非線性發展的臨界因素。例子包括：南極西部冰原的崩解導致更快速的海平面上升；或是亞馬遜雨林大規模頂梢枯死劇烈影響生態體系、河流、農業、能源生產和生計。這都會進一步推升二十一世紀的地球暖化，衝擊各大洲。」

然而，不要超過「二度」似乎不太可能，事實上，碳排放的情況在過去幾年越來越糟。另一份世界銀行發布的報告更警告：「我們正邁向提高攝氏四度的世界（本世紀結束之前），徵兆是極高溫的熱浪、衰退的全球糧食收成、生態體系和生物多樣性的喪失，以及威脅生命安全的海平面上升。」

根據知名家加拿大作家Naomi Klein在全球深具影響力的著作「天翻地覆：資本主義 vs. 氣候危機」（中譯版本月出版）所描述，四度的暖化到了2100年可能將全球海平面抬高一公尺到兩公尺，未來幾百年至少會再增加幾公尺，於是一些島國將會被淹沒，例如馬爾地夫和吐瓦魯；許多海岸地區也會氾濫成災，主要城市很可能陷入危險；可以讓成千上萬人喪命（即使在富裕國家亦然）的嚴酷熱浪來襲，並導致全球主要糧食作物嚴重欠收。

若再加入毀滅性的颶風、猖獗的野火、漁業的瓦解、水資源普遍遭到破壞、生物絕種，以及肆虐全球的疫病。那確實是一個末日的景象了。

在這次巴黎協商的過程中，美國、歐盟和其他富裕國家認為，中國和印度等大型新興經濟體的增長表示全球變暖的威脅不能只由幾個較老的工業化國家應對。不過，發展中國家則認為，對發展中國家施加過於嚴苛的限制，只會使發達經濟體鞏固其發展優勢。

如印度總理莫迪（Narendra Modi）就在英國《金融時報》撰文表示，當年依靠化石燃料實現富裕的先進國家，必須繼續肩負起最沉重的負擔，印度不應被禁止走上當今富裕國家走過的發展道路。中國政府同意拿出30億美元資金幫助較貧窮國家應對氣候變化，也強調自己不應被視為已發展國家。

不過，看的更深層些，這個爭鋒相對所預設的是減排和經濟發展是矛盾的，但這仍然是舊式的經濟發展思維。面對地球暖化的危機，正如Naomi Klein所提出的，不能只是思考技術性的改革，而是必須重新翻轉現行的經濟模式與生活方式。

在過去四分之一世紀，我們同時看到世界進行兩個全球性協議談判：促進全球化的世界貿易協定，以及氣候變遷協議。但這巨大的目標基本上是矛盾的，因為全球化需要的是大量輸出產品、運送到遙遠的地方，因此必然是增加嚴重的排碳。事實上，農業體系在近十年的全球化，是溫室氣體排放全面增加的最重要成因之一。

因此，要對抗氣候變遷的危機，Klein認為我們需要改變壟斷性資本主義，反思不受節制的全球化，要鼓勵社區經濟、在地農業，結合在地的綠色工作和綠色能源政策，擴張低碳部門，更重要的是建立起所謂「選擇性成長」（selective degrowth）的觀念，如此才能真正推動氣候革命。

正如美國《科學人》雜誌的資深編輯葛瑞．史蒂克斯（Gary Stix）的反思：「如果我們真的想要根本解決氣候變遷的危機，就必須把焦點放在社會層面的根本解答。相比之下，下一代太陽能電池的相對效率如何，實在無足掛齒。」

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在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。