[專訪] 舊金山創業加速器WIoTW創辦人：穿戴裝置還在0.1階段，但失望越大改良越強|數位時代 BusinessNext

穿戴裝置還是小嬰兒

兩三年前，穿戴裝置是科技產業的大熱門議題，蘋果也在2015年推出Apple Watch，不過整體普及率仍不高，市場似有退燒現象，Redg Snodgrass認為，就像當時你一定也不會對第一隻智慧型手機很滿意，「現在的穿戴裝置就像是嬰兒，你不能期待嬰兒醫生出來就會打籃球、踢足球。」

大家回想一下過去在家看電視的體驗，例如Betamax錄影帶，索尼宣布將在今年三月停止製造Betamax錄影帶，現代人之所以都變成上網看電視，很重要的關鍵是網路的能力（Internet ability）大幅提升，這就是技術的演進及改變。而穿戴裝置是溝通、讓你生活各個環境很有秩序、和諧的運作，這將造成很大的經濟變動，甚至會超越網際網路和行動的影響程度。

同理心、尊敬資料取得，是成功與否的關鍵

後續穿戴裝置的普及率將逐漸提高，不過目前許多大企業都已搶進，小米甚至推出15美元的手環，新創團隊是否還有發揮空間？對此疑問，Redg Snodgrass直言，「大企業想得是全拿（take all），但當你想要提供所有功能，就所有都做得不夠好！」

新創要走的是立基市場，就像新創公司Misfit專注做睡眠偵測、資料收集及分析，另一家愛爾蘭新創semsum的核心能力在於監測並解讀人的情緒，如快樂或壓力指數，這是很多公司想要了解的，例如顧客看到一個新產品開不開心、看到你端上來的食物是否喜悅，對於產品或服務的持續改善是相當珍貴的意見，Misfit和semsum都取得很好的位置跟表現。

他進一步指出，在發展穿戴裝置，有兩項非常重要的元素，一是同理心（empathy），這是很多大公司缺乏的，就像Google Glass與人際互動的文化就有衝突，在美國，與人互動、談話時，要直視人的眼睛，但當你的朋友戴著Google Glass跟你聊天時，三不五時眼神就向上飄移，你就會知道，「喔，他有新郵件進來了」，這在正常的社交情境是很尷尬的。

另一項就是尊敬那些你所收集到的資料，業者在內部應該要建立「資料克制運用的政策」（Data Abstinence Policy），必須對這些資料的取得跟運用負起責任，不是毫無節制的使用，而且要向用戶確保這些資料是為了改善生活，而不是刺探生活。

現在是人人需要與新創合作的時代

在創立WIoTW之前，Redg Snodgrass曾待過許多大型企業如電信設備商Alcatel Lucent，負責主導開放創新，因此媒合許多新創與大企業的合作，他認為，現在人人都知道要跟新創合作，大企業也意識到這樣的趨勢。

對於大鯨魚與小蝦米如何合作，他分別給予建議，對新創團隊來說，你要做的是創新事業，例如不要想著你要跟Google Search對抗，但是你有很大的機會在Google Glass，不需跟大企業的核心業務競爭。

在大企業部分，Redg Snodgrass以先前與BMW、百事合作的經驗，他先跟大公司談它們的發展藍圖，在要目標達成的拼圖裡，很多缺乏的小塊，很可能可以由新創公司來補齊，透過合作發揮綜效。

Wearable IoT World與台灣創新創業中心成為策略合作夥伴，除引介台灣穿戴裝置、IOT的團隊加入Wearable IoT World加速器之外，台灣也希望爭取替海外的新創團隊的原型（prototyping）或樣品打樣、生產、甚至是後續產品大量製造的機會，讓台灣變成原型快速製造的重鎮。

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」