[冒牌生]募款成功，然後呢？也許群眾募資2.0可以這樣玩……|數位時代 BusinessNext

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一次性的群眾募資對集資者真的有幫助嗎？photo credit：Jlhopgood@flickr (CC BY 2.0)

這兩年台灣人歷經幾次大型議題：學運集資登《紐約時報》廣告，金萱字體募資突破台幣千萬，台大生集資50萬爬山惹爭議，不管好的壞的，透過集資平台募款圓夢，已經從曾經的難以理解到現在被視為一種可接受的宣傳手法。

群眾募資不再陌生，無論台灣、歐美各式集資平台FlyingV、Kickstarter、Indiegogo……都有各自規範，上架、抽成比例略有不同，但整體來說都是一次性的專案募款型態－為了一件事或產品在群眾募資平台號召曝光達成目的。

可是，然後呢？群眾募資平台專案，募款成功後又可以做什麼？

群眾募資最怕圓夢變成過乾癮

會有這樣的想法是因為我常在群眾募資網站看到一種狀況：有人想成為歌手或作家，卻找不到出版社或唱片公司願意發行，透過群眾募資拿到一筆錢完成夢想，可是出了一張專輯或書以後銷售量差強人意，無法支撐生活繼續下去……這樣與其叫做圓夢，還不如說只是過過乾癮。

我的朋友Paul是台灣HereO群眾募資的創辦人之一，現在改名叫做Pressplay，他曾幫助過許多內容創作者（包括近百組歌手）在自家的群眾募資平台圓夢，如台灣傳奇歌手朱頭皮、開水小姐、Hana花水木的個人音樂EP、甚至透過群眾募資舉辦演唱會。

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台灣募資平台Pressplay目標幫助內容創作者集資圓夢。photo credit：Pressplay facebook

他比我更了解內容創作者的困境：似乎群眾募資專案結束，熱度過去還是回到原點，興趣當飯吃只是曇花一現，無法長期經營。

去年我們有次聚餐結束，兩個人在忠孝東路來回走了好幾遍，討論若群眾募資1.0指的是一次性的專案募款型態，那麼，有沒有辦法解決群眾募資炒短線的狀況？

群眾募資2.0：用長期付費訂閱拉長壽命

那天討論沒有下文，後來Paul分享歐美音樂內容創作者Amanda Palmer的案例，她在2012年4月在Kickstarter募款、獲得超過2萬位援助者支持，最終募得上百萬美金，發行專輯、寫真書、巡迴演唱等，成為Kickstarter音樂集資金額最高的項目，可是近期她不再用Kickstarter改用Patreon了，理由是：Patreon可以跟粉絲互動，並且長期性的互動。

兩者更大的差別在於，傳統群眾募資平台1.0 像Kickstarter、FlyingV的模式大多是提供一次性的集資，那麼產品力、話題性就很重要，甚至是決定成功的關鍵。

Patreon的概念就像是群眾募資平台2.0，透過長期付費訂閱的方式支持內容提供者，找到願意付費的精品粉絲（備註：精品粉絲不代表鐵粉，鐵粉會願意幫內容提供者按讚分享擴散內容，精品粉絲則是願意掏錢出來購買內容提供者的付費內容），並經由這群精品粉絲的意見回饋調校更精準的內容。

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美國募資平台Patreon透過長期付費訂閱方式支持內容提供者。photo credit：patreon.com截圖

群眾募資2.0的Plan Do See

Paul跟我分享Patreon之前，我想起曾經營過一陣子付費社團。那時候，我在臉書每日提供一則1分鐘的錄音檔分享社群的新聞、新知、外加觀點。這樣的模式大約維持2 － 3個月左右，每天一則，最後凝聚超過50 － 100人左右的人數來加入。

由於專注在社群新知又有一點教學意味，聽眾提問的程度不一，有些人可能會從最基礎的問題「如何在facebook創立粉絲團？」也有些人提出的問題較為進階，比如發文觸及率、按讚數、廣告投放等相關議題。而且問題重複率高，很難針對每個使用者量身打造。不由得放棄原本想開設的社群診療室。

這讓我不由得好奇，若是提供專業知識傳遞、漸進式的教學內容，會不會發生讀者程度參差不齊的狀況？

於是乎，我觀察Patreon，發現有很多內容創作者提供單元式的教學內容，如教你用吉他彈一首歌、用簡單的食材做一道菜，一樣受到熱烈的歡迎，因此透過群眾募資2.0，可以讓更多的內容提供者，尤其是部落格作家、影片拍攝者、獨立音樂人群眾募資2.0的方式，更能提供長期、有系統的支持。

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透過長期訂閱支持喜歡的內容，讓創作者能走得更遠。photo credit：Rocío Lara@flickr (CC BY 2.0)

有免費的為何要看付費的？

也許有人會好奇，網路上一大堆免費的內容，為何要去看付費的？

其實會問這樣的問題，只是代表那個人還沒養成「使用者付費」習慣。畢竟內容創作者提供免費內容是希望被更多人看見，但內容製作是需要時間成本、金錢成本。如果有免費的可以看，為何要去看付費的？

這個問題根本無解，每個人都有自己的消費習慣和金錢分配的考量，最重要的是，開始有越來越多的人願意去付費，透過長期的訂閱服務支持他們喜歡的創作者產出更多的內容，而內容創作者也有更多的管道把興趣走得更遠。

撰文 / 冒牌生
整理 / 陳怡杰（給力行銷）

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。