調查:區塊鏈影響力被低估,金融科技將威脅銀行、支付業
調查:區塊鏈影響力被低估,金融科技將威脅銀行、支付業

資誠聯合會計師事務所今(16)日公布《2016資誠全球金融科技調查報告》(PwC Global FinTech Report 2016)。報告指出,新科技對金融產業帶來前所未有的衝擊,全球83%的傳統金融機構受訪者認為,某些業務恐怕會被金融科技業搶走。

圖說明

銀行業和支付業,壓力最大

這份調查報告共有來自全球46國544位受訪者參與,包括金融產業中的CEO、創新部門主管、資訊長及數位科技部門主管等。調查發現,在未來5年,23%的傳統金融業務將受到金融科技的衝擊,恐怕會流失生意。相對地,金融科技業者預期,未來可以搶奪到33%來自傳統金融機構的業務。

報告指出,金融科技的崛起,讓傳統金融產業面臨到壓力,其中又以銀行業和支付業感受的壓力最大。轉帳及支付業者認為,在2020年,恐怕失去28%的市場佔有率,而銀行業者也擔憂將失去24%的市佔率,不僅如此,資產管理暨財富管理、保險業者也認為其市佔率將分別下滑22%及21%。

圖說明

(圖說明:根據調查,有73%的受訪者認為消費金融在未來五年內最容易被金融科技公司顛覆的業務,圖片來源:《2016資誠全球金融科技調查報告》)

金融科技帶來三大威脅,利潤損失居首

資誠聯合會計師事務所金融產業服務營運長吳偉臺分析,金融科技業者帶來的三大威脅,包括營業利潤的損失(67%)、市場佔有率的下滑(59%)以及資訊安全/網路隱私(56%)。也就是說,金融科技正在全球挑戰各地傳統的銀行和保險業的商業模式,重塑金融服務的客戶體驗,同時,為需求未得到滿足的消費者,提供重新定義的和創新的解决方案,因此導致傳統金融機構的利潤下滑、市佔率下降。

吳偉臺進一步指出,金融科技的出現,讓傳統金融機構的中介角色變得岌岌可危。儘管金融機構的傳統中介服務能為客戶帶來有價值的服務,但是以技術驅動的商業模式正逐漸吞食傳統中介服務的市場佔有率。

例如:在銀行業,互聯網借貸平台允許個人及企業在網路上完成借貸交易,機器人財務顧問正在脫離傳統的人工顧問方式進行財務決策。這樣的新變化對傳統銀行商業模式來說,將是極大的威脅。

區塊鏈的影響力被低估


另一個不能忽視的新趨勢是區塊鏈(Blockchain)。這個新興科技正在改寫金融產業的規則 ,在金融服務領域展現出巨大潛力和深遠影響。根據本調查報告,僅管逾半數的受訪者(56%)承認區塊鏈的重要性,但57%的受訪者說他們不確定或不知如何面對當前這個趨勢的影響,更有83%的受訪者表示,對區塊鏈的技術還不是非常熟悉。資誠企管顧問公司副董事長劉鏡清指出,對金融服務企業來說,區塊鏈提供前所未有的絕佳機會來進行企業轉型。然而,目前金融產業對區塊鏈的認識和應對能力仍處於較低的水平,恐怕會低估區塊鏈帶來的機會和可能產生的威脅,這一點令人擔憂。

金融科技,降低服務成本

根據本調查,受訪者認為金融科技的核心價值和機會,主要在於降低成本(73%)、差異化(62%)和提升客戶黏著性(57%)。也就是說,金融科技在有效降低成本的同時, 也提高了服務的效率和品質。

圖說明

(圖說明:受訪者認為金融科技的核心價值和機會,主要在於降低成本(73%)、差異化(62%)和提升客戶黏著性(57%)。圖片來源:《2016資誠全球金融科技調查報告》)

資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長李潤之表示,金融科技影響大部分金融機構前台和後台的營運模式和產品設計。它提供了一種新的方式能夠:給予客戶建議、處理交易訊息、分析數據、幫助客戶做出更好選擇,有效管理產品組合、更充分利用行動科技技術等。這些改變帶來的最大影響就是提升金融機構的營運能力,同時大幅降低成本結構。

台灣數位金融轉型的五大機會

至於金融科技對台灣金融業的機會和挑戰為何,劉鏡清指出,台灣銀行業務近年面臨的挑戰包括利差減少、新增放款標的不易、非利息收入減少、消費行為改變、數位世代崛起及開拓海外市場等,這些都將將迫使銀行加速進行轉型,而FinTech將為其中重要關鍵。

劉鏡清認為,台灣金融產業進行數位轉型可以掌握五個機會,一是顧客的知識(Knowledge of Customers),包括資料整合、大數據分析與應用和數位行銷等;二是多元通路的整合(Multi-channel Integration),包括全通路(Omini-Channel)、客戶體驗與體驗等;三是社群金融(Social Banking),包括社群媒體策略、社群分析與輿情掌握等;四是行動能力(Mobility),透過數位科技和客戶互動、提供客戶價值與服務和增加銷售機會與客戶關係;五是企業文化改變(Cultural Change),也就是必須具有以客戶為核心的中心思想,以及跨部門的整合思考設計。

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中華電信前進Meet大南方:以數位生態協創 引領AI時代競爭力
中華電信前進Meet大南方:以數位生態協創 引領AI時代競爭力

在新興科技快速發展的時代,企業的智慧轉型與產業的持續進化,仰賴跨域協創夥伴的協同合作。作為數位生態協創者的中華電信,近年來積極推動產業合作,並在2025 Meet Greater South亞灣新創大南方主題論壇「南方創新力:亞灣AI半導體經濟論壇」上,展示海地星空網路全面涵蓋、AI資料中心、AI運算與雲端資料庫等,彰顯其在AI時代的核心價值。此外,中華電信也分享了多項AI應用落地實績,示範如何透過Agentic AI的判斷與決策,以及各式客製化的創新流程,為產業注入新動能。

中華電信企業客戶分公司副總經理梁冠雄表示,公司自1996年民營化以來,持續深耕電信本業並大力拓展數位整合服務,如今已躍居台灣市值前十大公司。近年來更瞄準AI趨勢,積極與生態夥伴、垂直應用方案業者跨域合作,一路由電信服務提供者(CSP)、數位服務提供者(DSP)、數位服務賦能者(DSE)走向數位生態協創者(DEC)。透過不斷的業務轉型,中華電信展現了身為電信業者在數位時代的新價值,同時協助企業提升數位韌性與創新競爭力。

為此,中華電信將持續整合以AI為首的七項新興科技,包括智慧物聯網(AIoT)、大數據(BigData)、雲端(Cloud)、資訊安全(Data Security)、邊緣運算(Edge Compute)、5G(fifth Gen)及生成式AI(GenAI),為企業提供從AI基礎建設到創新應用的一站式服務,希望加速賦能百工百業發展AI應用、共同創造更大價值。

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圖/ 數位時代

AI關鍵價值1》:海地星空與全光網路,為AI落地應用加速

梁冠雄指出,中華電信透過網路全面涵蓋、AI資料中心(AIDC)與雲平台的AI基礎建設,為企業帶來三大關鍵價值。

首先,中華電信透過「海地星空」網路,打造具高度韌性的連網環境,解決企業通訊中斷的痛點。除了全台第一的固網與行動網路外,中華電信更持續強化海纜建設,近年來投入大量資源發展衛星通訊,已具備低軌、中軌與高軌衛星的完整能量。藉此,無論國內外,中華電信都能透過海纜與衛星等高度韌性網路,為企業提供通訊雙重保障,確保暢通無虞。

同時,為因應AI大量資料傳輸的需求,中華電信亦積極佈局全光網路(All-Photonics Network,APN),2024年與日本NTT合作,以100 Gbps光傳輸頻寬進行跨國資料傳輸測試,資料往返時間僅需約為33.84毫秒,效率遠超過傳統單向傳輸需花費200~500毫秒。梁冠雄表示:「此次測試結果證明,全光網路有機會實現分散式AIDC的創新運作模式。」藉由全光網路超高速、低延遲和低功耗的傳輸特性,讓資料和運算資源可分散兩地,突破地點限制,賦予企業AI策略更高度的彈性。

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圖/ 中華電信

AI關鍵價值2》:AI 資料中心升級,打造彈性高效的算力服務

在AI資料中心方面,中華電信已將既有的IDC升級為AIDC,並正式推出「hicloud AI算力雲」GPU雲端租賃服務,為有需求的企業提供AI算力雲租借服務。

梁冠雄強調,企業只需依照實際使用時間來支付費用,不必投入高額成本去購置硬體,即可滿足在AI高效能運算上的即時需求,大幅提升取得AI運算資源的靈活度與彈性,同時降低研發成本,快速搶佔技術先機。此外,考量到AIDC在耗能與散熱上的挑戰,中華電信亦規劃導入直接液冷與沉浸式等散熱技術,為大規模GPU部署提前做好準備。

AI關鍵價值3》:串聯台灣前四大公雲,提供AI特色服務與可靠雲端環境

中華電信完整布局公雲服務,除自有雲端品牌hicloud,亦是AWS、Azure及GCP三大國際公雲的重要合作夥伴,更自主研發各項雲平台特色服務,例如:雲網安整合的資安防護、CMX專屬電路直連雲端、CMP多雲管理平台及加密分持等,為企業打造更安全、穩定且高效的雲端運行環境。

舉例來說,企業可以透過CMP同時管理兩個以上的雲端環境,或透過加密分持服務,避免資料過度依賴單一雲端而導致的營運風險。梁冠雄說明,加密分持機制將企業的資料備份分切成三份,並分別儲存在不同公有雲上,日後若遇到資料毀損或系統停擺等情況,只要將三份資料集結起來就能恢得運作,達到高可用與高安全的效果。

此外,搭配自主研發的AI Factory平台,讓企業可以低代碼方式,開發AI模型與應用,並執行應用所需算力與雲資源。

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圖/ 數位時代

Agentic AI應用》以數位韌性驅動智慧城市、交通與醫療創新

在AI基礎建設外,梁冠雄亦分享中華電信在智慧城市、智慧交通與智慧醫療的Agentic AI應用實例。

以智慧城市應用為例,中華電信打造的AI淹水預警及輔助決策系統,能根據影像監控自動判斷災害等級,並據此自動進行應對措施決策,例如抽水設備調度、避難指引、淹水示警等。在智慧交通管理上,中華電信結合VLM技術打造的交通壅塞預警及輔助決策系統,不僅能判斷道路壅塞或車站人潮擁擠的程度,還能偵測交通事故,並依事件的嚴重程度及提供決策建議。在智慧醫療領域,中華電信同樣投入大量心力,以AI完善病患從看診前、看診中到看診後的所有流程,不僅提升了醫療效率,也讓醫護人員能更專注於病患照護,真正展現智慧醫療的價值。

梁冠雄強調,未來中華電信將以數位韌性為核心,持續深化AI基礎建設與創新應用的雙軌布局,並期待與更多新創攜手合作,將創意與技術落地,共同打造多元共榮的產業生態系。

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