台灣要走創新的路,不要走複製的路
台灣要走創新的路,不要走複製的路
2016.03.19 | 創業

本文作者為陳仁彬,Installments 創辦人。原文刊載於陳仁彬 Facebook,《數位時代》獲授權轉載。

日前見到台灣網路社團邀請到新任總統主持交接,並且信誓旦旦要前進東南亞等新聞,我的內心是憂慮的,或許他山之石可以攻錯。所以我把我對網路產業的理解以及我所見到的一些問題大致整理跟朋友們做點分享。

第一個想法是,一般來說,傳統產業的特色是厚本薄利以及人力密集,所以只有傳統產業才會需要往開發程度及人力成本較低的地區移動。從這些特色來看,台灣的電子商務其實已經有明顯傳產化的特徵。或許因社團前理事長所領導的公司是從台灣還沒有真正的電子商務時期就開始耕耘,到現在市場成熟後成為領導者。所以台灣業者才會認為可以在東南亞複製這樣的成功模式。

網路的真正威力在於顛覆力與破壞式創新。當創新出現時,常常在很短時間內就可以對舊產業帶來革命性的影響。

但它所要顛覆跟破壞的東西到底是什麼呢?就是舊有勢力(incumbent,見圖)。比如說email 的出現顛覆了傳統的書信,Skype的出現顛覆了過去的電話產業,Airbnb顛覆了過去的旅館業,Uber顛覆了計程車行業。而舊有勢力的存在一般來說一定是在高度成熟的市場,也就是經濟與科技最發達,也是資本最密集的地方。


(圖片來源:MIT網站)

創新固然不易,但由於創新成功所可能帶來的價值是巨大的,所以舊金山縱然房租及人力成本居高不下,世界各地的人才還是持續不停跑來。但其實只要創新存在,發生地並不是重點。事實上,今日的矽谷其實已經因為居住成本及人力成本過高,而變成了一個不利創新的地方。

往較落後地區發展的產業一般不是創新,而是複製。但歷史已經證明在熟悉的本地市場複製容易成功,往不熟悉的市場複製容易失敗。全世界最成功的複製公司叫做Rocket Internet,他在德國或是歐洲主場複製美國的成功公司,如eBay及Groupon,有幾次成功的被收購出場。但只要戰場一轉移到他不熟悉的亞洲,比如在中國複製Groupon,甚至與龍頭騰訊合資,或者之前在台灣試圖搶灘的Zalora,都是鎩羽而歸。

給台灣的建議:走創新的路,不要走複製的路

我最近常喜歡以創新見長的以色列為例,如果台灣應往東南亞發展的地緣理論成立的話,那麼以色列應該優先發展的絕對是相對落後但地緣較近的北非與中亞市場,但從歷史來看,這二十年來以色列就是能夠不停地用創新直接瞄準以美國市場為首的國際市場,從90年代的ICQ 到最近的Waze,一直有源源不絕的成功出場案例。

台灣業者往東南亞以及往歐美發展,所面臨的語言及文化隔閡其實是不相上下的,但只因複製跟創新比較起來似乎相對容易掌握,因此大家似乎比較喜歡走複製的路。但是也不要忘記,東南亞國家並不是沒有自己的人才跟資本,他們比我們更熟悉自己的市場胃口,而且從已經相對成熟的市場過來,資本也可能比台灣業者更雄厚的歐美業者,例如Rocket Internet,也是不停試圖插旗東南亞,像他們旗下的Zalora 就宣稱在東南亞的八個國家已經站穩陣腳,成為領導廠商

複製看似低風險容易掌握,但其實它的真正風險是高的,因為成熟產業比較的常常是資金規模跟營運效率,只要對手能夠承受比你更長期的虧損,你就沒戲。而創新看似高風險難以掌握,但由於可以以小搏大,給你一個支點就可以撐起整個地球,其實真正風險是相對低的。

台灣網路各界該對「創新」二字做更深入的理解與更廣泛的嘗試,因為這兩個字是真正關係台灣未來競爭力的關鍵,可千萬不要不小心走錯路了!

關鍵字: #創新創業
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看見自己,也掌握世代:CUBE App以「年度回顧」讓你的金融軌跡清楚現形
看見自己,也掌握世代:CUBE App以「年度回顧」讓你的金融軌跡清楚現形

多數金融 App 的年度回顧,往往停留在帳戶餘額、消費金額與投資績效的彙整,資訊清楚卻難以留下記憶點。為讓數據真正產生意義,國泰世華選擇從使用者體驗出發,以扎實的數據基礎結合視覺與敘事設計,連續五年推出 CUBE App「個人年度回顧」。

「個人年度回顧」整合超過百項用戶數據,涵蓋帳戶變化、消費總額與分類、信用卡刷卡時段偏好、基金申購、台股定期定額紀錄,甚至納入跨年度趨勢比較,用戶可以看見自己在不同時間軸的改變,將金融行為轉化為一段可以被閱讀、被分享的個人故事。

今年,國泰世華 CUBE App 進一步以「萬花筒」為視覺概念,將用戶一整年的消費、投資、存款與換匯等金融足跡,轉化為千億種可能組合的動態畫面,每一位用戶都有專屬於己的精采金融生活,此外,系統會將從這段歷程萃取出三個年度關鍵字,為一整年下註解,讓理財不僅是計算結果,而是展現自我生活型態的精彩演繹。

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國泰世華連續五年推出個人回顧,今年更以「萬花筒」為視覺主軸,將使用者的 2025 年金融軌跡彙整成三個關鍵字,經典演繹使用者生活型態。
圖/ 國泰世華

看見自己,也掌握同齡族群金融行為偏好,年度回顧展讓理財更有感

連續五年深耕個人回顧體驗後,國泰世華 CUBE App 於今年首度推出「年度回顧展」,將視角從個人延伸到群體,使用者不僅能回顧自己的 2025 金融軌跡,也能一窺同齡世代的消費與金融行為整體輪廓。

年度回顧展以5大年齡層為基礎,延伸出數十種貼近生活的「人生角色」,使用者可在頁面自由切換年齡層,並選擇感興趣的角色,探索不同的理財視角,例如:「MZ世代」、「YOLO 主義者」、「第一桶金新人」、「日本大好き通」、「愛自己第一名」、「天降幸運星」、「新晉巴菲特」、「外幣玩家」、「高年級旅人」,以及低調卻資產穩健的「隱形富豪」,以角色比喻呈現讓用戶可以在比較中更理解自己,也在差異中獲得新的理財靈感。

年度回顧數據後的趨勢洞察

回顧2025年CUBE App用戶整體數據:全年出現一群「破億刷手」、消費集中於生活繳費、百貨購物、旅遊與娛樂,顯示高資產族群的消費行為仍以生活與體驗為核心。在權益使用上,超商、量販店、加油站等高頻通路仍是日常消費的主戰場。至於在投資理財方面,數據顯示基金投資用戶的定期定額扣款時間多落在每月中旬,呈現出穩定且制度化的金融習慣。

值得注意的是,2025 年用戶的數位安全意識也明顯升級。主動開啟 CUBE App「帳戶兩步驟驗證」等安全功能的用戶數成長翻倍,顯示在金融行為數位化加速的同時,用戶也更願意為自身資產安全投入行動。

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國泰世華銀行不僅提供專屬於你的理財故事,更從使用體驗切入,使用者可從CUBE App 首頁(請更新至最新版本)與 LINE 官方帳號等多個入口隨時查看個人年度回顧。
圖/ 國泰世華

掌握年度回饋,讓理財更有方向

國泰世華銀行不僅提供專屬於你的理財故事,更從使用體驗切入:使用者可從CUBE App 首頁(請更新至最新版本)與 LINE 官方帳號等多個入口隨時查看個人年度回顧,享受輕鬆、便捷的金融服務體驗。

即日起至 2026 年 3 月 31 日,只要瀏覽年度回顧並完成問卷填寫,即有望獲得 300 元以上電子禮券,完成回顧後還有機會解鎖個人化優惠券,例如擁有國泰世華帳戶者可享外幣換匯優惠等,對使用者來說,這不只是一次回顧過去的體驗,更是一個啟動新一年理財行動的誘因。

從年度回顧到年度回顧展,可以清楚看到:在高度同質化的金融服務市場中,國泰世華銀行正竭盡所能的結合科技、數據與設計,陪伴用戶在不同人生階段做出更好的金融選擇,以人生的長期夥伴之姿,陪伴你我走向更好的未來。

【本文由國泰世華銀行邀稿】

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