台灣要走創新的路,不要走複製的路
台灣要走創新的路,不要走複製的路
2016.03.19 | 創業

本文作者為陳仁彬,Installments 創辦人。原文刊載於陳仁彬 Facebook,《數位時代》獲授權轉載。

日前見到台灣網路社團邀請到新任總統主持交接,並且信誓旦旦要前進東南亞等新聞,我的內心是憂慮的,或許他山之石可以攻錯。所以我把我對網路產業的理解以及我所見到的一些問題大致整理跟朋友們做點分享。

第一個想法是,一般來說,傳統產業的特色是厚本薄利以及人力密集,所以只有傳統產業才會需要往開發程度及人力成本較低的地區移動。從這些特色來看,台灣的電子商務其實已經有明顯傳產化的特徵。或許因社團前理事長所領導的公司是從台灣還沒有真正的電子商務時期就開始耕耘,到現在市場成熟後成為領導者。所以台灣業者才會認為可以在東南亞複製這樣的成功模式。

網路的真正威力在於顛覆力與破壞式創新。當創新出現時,常常在很短時間內就可以對舊產業帶來革命性的影響。

但它所要顛覆跟破壞的東西到底是什麼呢?就是舊有勢力(incumbent,見圖)。比如說email 的出現顛覆了傳統的書信,Skype的出現顛覆了過去的電話產業,Airbnb顛覆了過去的旅館業,Uber顛覆了計程車行業。而舊有勢力的存在一般來說一定是在高度成熟的市場,也就是經濟與科技最發達,也是資本最密集的地方。


(圖片來源:MIT網站)

創新固然不易,但由於創新成功所可能帶來的價值是巨大的,所以舊金山縱然房租及人力成本居高不下,世界各地的人才還是持續不停跑來。但其實只要創新存在,發生地並不是重點。事實上,今日的矽谷其實已經因為居住成本及人力成本過高,而變成了一個不利創新的地方。

往較落後地區發展的產業一般不是創新,而是複製。但歷史已經證明在熟悉的本地市場複製容易成功,往不熟悉的市場複製容易失敗。全世界最成功的複製公司叫做Rocket Internet,他在德國或是歐洲主場複製美國的成功公司,如eBay及Groupon,有幾次成功的被收購出場。但只要戰場一轉移到他不熟悉的亞洲,比如在中國複製Groupon,甚至與龍頭騰訊合資,或者之前在台灣試圖搶灘的Zalora,都是鎩羽而歸。

給台灣的建議:走創新的路,不要走複製的路

我最近常喜歡以創新見長的以色列為例,如果台灣應往東南亞發展的地緣理論成立的話,那麼以色列應該優先發展的絕對是相對落後但地緣較近的北非與中亞市場,但從歷史來看,這二十年來以色列就是能夠不停地用創新直接瞄準以美國市場為首的國際市場,從90年代的ICQ 到最近的Waze,一直有源源不絕的成功出場案例。

台灣業者往東南亞以及往歐美發展,所面臨的語言及文化隔閡其實是不相上下的,但只因複製跟創新比較起來似乎相對容易掌握,因此大家似乎比較喜歡走複製的路。但是也不要忘記,東南亞國家並不是沒有自己的人才跟資本,他們比我們更熟悉自己的市場胃口,而且從已經相對成熟的市場過來,資本也可能比台灣業者更雄厚的歐美業者,例如Rocket Internet,也是不停試圖插旗東南亞,像他們旗下的Zalora 就宣稱在東南亞的八個國家已經站穩陣腳,成為領導廠商

複製看似低風險容易掌握,但其實它的真正風險是高的,因為成熟產業比較的常常是資金規模跟營運效率,只要對手能夠承受比你更長期的虧損,你就沒戲。而創新看似高風險難以掌握,但由於可以以小搏大,給你一個支點就可以撐起整個地球,其實真正風險是相對低的。

台灣網路各界該對「創新」二字做更深入的理解與更廣泛的嘗試,因為這兩個字是真正關係台灣未來競爭力的關鍵,可千萬不要不小心走錯路了!

關鍵字: #創新創業
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從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?
從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?

近年來,銀行業陸續掀起 App 改版潮,介面設計推陳出新。然而,若追溯這股數位美學革命的起點,國泰世華銀行無疑是先行者。

2022 年,國泰世華推出「CUBE」數位品牌,名稱結合「Cathay United Bank」與「Empower」,象徵透過數位力量賦能客戶,讓金融服務自然融入生活。秉持「為可能,竭盡所能」的品牌理念,CUBE 不只是網銀 App,更是國泰世華打造一站式數位金融平台的核心起點。

當多數金融機構仍停留在功能導向思維,強調「快速、簡潔、好用」時,國泰世華已率先從品牌高度切入,以使用者為核心,導入兼具實用性與美學價值的設計哲學。國泰世華做對了什麼?為何能從產品進化為平台?

從功能到美學的品牌蛻變

在數位轉型方興未艾之際,多數金融 App 強調的是效率,但國泰世華選擇再往前一步。國泰世華銀行數位長陳冠學說:「我們的做法是不只要方便,還要具備質感與美感,在簡單的使用前提下,做到『不簡單的簡單』。」

打開 CUBE App,便能看見這種「質感金融」的落實。介面以金融業少見的灰階主色與留白設計,營造極簡氛圍;插畫則以簡潔筆觸呼應,增添現代科技感。從帳務收支、外幣買賣、信用卡到投資、貸款、保險,每個功能都保有一貫的視覺語彙,擺脫傳統金融厚重繁複的框架,傳遞「輕盈」與「透明」的設計觀。

然而,要打造一致的設計體驗,絕非僅靠技術可達成,更仰賴組織文化的支持。當多數金融機構習慣將設計與研發外包,國泰世華則選擇培養內部團隊。陳冠學直言:「外包常受限於專案週期,容易流於短期思維;唯有內部團隊,才能在細節中持續耕耘。」

「品牌就是細節的累積。」他強調,CUBE不只是一款網銀 App,目標更是一個承載金融科技力與美學價值的數位品牌。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學強調,CUBE以質感設計與細節堅持,將科技轉化為有溫度的金融體驗。
圖/ 數位時代

跨場景串聯的全方位體驗

「在數位服務設計上,最大的阻力往往來自業績壓力,因此才會充斥與需求無關的廣告。我們選擇回到初衷——從體驗出發,減少干擾。」陳冠學坦言。但他也強調,這並非否定廣告價值,而是調整優先順序:先確保流程簡單、介面友善,建立使用黏著度與忠誠度後,廣告才能在對的時間、對的渠道、推送對的內容,從干擾轉為加值。

而這種「以體驗優先」的理念,除了體現在CUBE App,也被落實到 ATM:全台 5,400 台國泰世華 ATM 介面大膽採用零廣告設計,提款流程更精簡至兩步驟,時間縮短近五成,展現「少即是多」的體驗哲學。

對於細節的堅持,也從數位介面延伸到實體卡片。如:國泰世華推出全台首張視障友善的「CUBE簽帳金融卡Touch Card (簡稱:CUBE Touch Card)」,透過圓弧切角與特殊壓模設計,讓視障者能以觸覺辨識卡片方向,更榮獲 2025 年德國 iF 設計獎,展現品牌在普惠金融上的細緻關懷。

而當體驗被放大到「整合生活」層次,國泰世華更進一步推動小樹點生態圈。信用卡回饋不再侷限於帳單折抵,使用者還能將點數轉換為米其林餐廳訂位、熱門演唱會門票等限量體驗。從數位介面到線下接觸點,再到生活金融場景,國泰世華正將 CUBE 打造為「金融+生活+娛樂」的全方位平台。

新世代價值驅動的金融競爭力

當 CUBE 體驗日益成熟,國泰世華開始追問:在快速變遷的時代,什麼樣的品牌才能真正獲得新世代的認同?

陳冠學提出兩大方向:一是持續應用前瞻科技,如虛擬資產等創新場景,讓金融服務始終走在市場之前;二是堅持品牌驅動,透過長期累積塑造認同感。「台灣金融市場相較國外,品牌驅動的氛圍不算強,但我們希望品牌本身成為力量!」他強調。

品牌照片(補).jpg
陳冠學指出,CUBE不只是產品,而是從品牌出發的平台戰略,為國泰世華塑造長期競爭力。
圖/ 國泰世華

這樣的思維,正好呼應新世代的價值轉向。對 Gen Z 而言,金融回饋只是基本,真正影響忠誠度的,是企業文化與社會責任。「做一件事是利己還是利他,新世代看得很清楚。」陳冠學說。這也是為什麼 CUBE 堅持回歸使用者為中心,透過細節傳遞的「利他」的品牌態度。

這是否也意味著,金融競爭的勝負關鍵不在於誰堆疊更多功能,而在於誰能將科技轉化為有溫度的體驗、把品牌理念融入每個接觸點?如 CUBE 正在驗證的新模式,以科技創新帶來效率與便利,以品牌文化建立信任與共鳴。當金融服務邁向平台化與生態化,國泰世華已率先勾勒未來格局——讓品牌成為金融服務的真正入口。

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