陸金所副總戴修憲:未來不再有互聯網金融
陸金所副總戴修憲:未來不再有互聯網金融

提到中國金融科技領頭羊,[世界最大的財富管理平台陸金所][1],台灣熟知的是曾在台新銀行擔任營運長的計葵生,但還有一人,也見證陸金所從無到大爆發,也和台灣有很深淵源,他是陸金所副總經理戴修憲。

![圖說明][2]
(圖說:陸金所副總經理戴修憲。圖片來源:陸金所。)

「我和計葵生在2011年攜手打造陸金所,我負責陸金所平台搭建和行銷與管理,5年後其他高管都陸續陣亡離開了,只剩下我們2人.....陸金所走過的這五年,也是中國金融監管單位,從非常保守到鼓勵金融創新的五年。」戴修憲說。

戴修憲的工作足跡從美國、香港到中國,從電商到金融科技。他中英文流利又理解中西文化,是目前亞洲金融科技圈,少有的跨語言、跨文化、跨領域等重要特質專家。

談自己與台灣:岳父告訴我,在中國做P2P,小心被抓起來!

戴修憲來自台灣。他1969年出生於台灣,國中畢業,13歲時才移民美國,隨後取得加州理工學院電機工程學士學位與南加大電機工程碩士學位,畢業後在甲骨文(Oracle)與埃森哲(Accenture)擔任顧問。近10年來則都在中國工作。

他的岳父則是政大金融系教授殷乃平,「我剛進平安時,和我岳父提起要做P2P借貸,他說:『小心!不要被抓起來。』」戴修憲回憶道。戴修憲在1998年網路公司剛誕生的時刻就加入eBay,見證了網路顛覆實體商店的歷程。

談自己與電商:當大家還在懷疑互聯網時,我已加入eBay

「我跟著互聯網從小一起走到現在的,當大家還在懷疑互聯網的時候,1998年我就加入eBay。」戴修憲見證電子商務的爆發與成長,加入eBay的過程中,戴修憲理解到優秀的公司如何透過長尾效應和規模化,在某些領域一家獨大。「更好更快更方便是個很重要的商業模式。」戴修憲說。

「我一直都在尋找可以用技術引領的新興行業。」2005年底eBay達到800億美元市值,是當時世界最大的互聯網公司,此時,他把眼光轉向中國,這個互聯網即將大爆發的市場,2006年他加入了當當網擔任技術長一職,直到2010年當當網在美國上市。

「對中國的年輕人來說,實體並非真實,互聯網的崛起才是真實的,在我們策略的思維中,常忽略了實體的存在。沒有實體包袱的電商,在中國成為消費主流。」戴修憲說。

2011年他再度轉換跑道,這回瞄準的是互聯網金融產業,他與計葵生攜手打造陸金所平台。

談自己與陸金所:一年推10種新業務,有9種業務最後做不下去

戴修憲常穿牛仔褲與襯衫在陸金所工作,中國的媒體給戴修憲「不打領帶的金融家」封號,現在,你可以說戴修憲是金融人,也可以說是網路人。

現在對於互聯網金融侃侃而談的他,在5年前卻是個金融門外漢。「第一次在陸金所開會,其他同事提到政府監管單位,什麼銀監會與證監會,我完全聽不懂。」

「從P2P借貸切入是因為我們沒有選擇,在金融監管之下,這個領域有比較多發展空間,基於這個很簡單的想法想闖出一條路。」2011年時,中國P2P借貸領域法規寬鬆,成為陸金所切入的適當時機。

「我們做的東西,都沒有人做過,當然,別人已經做過的東西,也輪不到你。一年推10種新業務,有9種業務最後做不下去,陸金所發展的過程非常折騰,過程真的很艱難。」戴修憲說。

過程中陸金所不斷和金融監管單位溝通,讓監管單位理解什麼是互聯網金融,什麼是P2P借貸。「陸金所的努力讓P2P產業從一開始的『非法集資』產業到被視為是對大眾帶來利益的普惠金融合法行業。」

經歷五年艱困發展,陸金所平台已經長成註冊用戶數已經有2000萬人,成為市值近200億美元的金融科技獨角獸,2015年開始,陸金所又迎來一次蛻變,轉型開放大平台。

[ 陸金所轉型開放平台,要做FinTech界的天貓。][3]

「未來實體世界會越來越小,但虛擬世界繼續蓬勃發展,可以想見,未來不會有互聯網金融的概念,因為互聯網金融就是金融。」戴修憲說。

台灣有沒有機會留住更多戴修憲?

「雖然常常待在國外,但台灣是我的故鄉。我經歷中國互聯網金融從保守到現在的開放階段,中國能有現在這個成果,我相信台灣也能。」戴修憲13歲才移居美國,太太也是台灣人,對台灣還是有很深刻的情感。

陸金所IPO傳言不斷,已經見證過eBay與當當網等大型電商公司從無到大爆發的他,又將再度見證一個成功的科技公司上市。戴修憲並沒有提到未來的生涯規劃有變動,但依過往經歷來看,當他所在的公司攀上一個歷史高峰時,也是他找尋下一個機會的時機,讓人好奇,他的職涯列車接下來會停在哪一站?台灣金融科技或金融產業,能否抓住這個機會,讓戴修憲留在台灣深耕?

政府單位能否快速積極,把台灣打造成自由開放的金融科技創新環境,讓更多像戴修憲這樣的人才留在台灣?

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[1]: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/38149 "世界最大的財富管理平台陸金所"
[2]: https://3.bp.blogspot.com/-OknA7rgUhqo/Vvz-HrJeQ0I/AAAAAAAAJEk/k-Qt7jPajxYyLdEKbk1_7VEiiGWV-uWrQ/s600/%25E8%259E%25A2%25E5%25B9%2595%25E5%25BF%25AB%25E7%2585%25A7+2016-03-31+%25E4%25B8%258B%25E5%258D%25886.29.33.png "陸金所副總經理戴修憲"
[3]: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/39083 "> 衝IPO市值,陸金所轉型開放平台,要做FinTech界的天貓。"

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從 CDP 到 Agent,beBit TECH 如何打造懂企業、懂行銷的 AI 代理人?
從 CDP 到 Agent,beBit TECH 如何打造懂企業、懂行銷的 AI 代理人?

當眾多 AI 新創仍將焦點放在追求更強大的模型能力,或尋找下一個成功案例時,beBit TECH 已開始思考另一個層次的問題:如何打造一家能夠持續成長、且具備規模化複製能力的企業級 AI 公司。

近期,beBit TECH 完成與日本 beBit 集團的戰略分拆,不僅確立台灣為全球總部,也同步完成逾億元首輪募資,並預計不久後啟動在台 IPO 規劃。然而,真正值得市場與投資人關注的,不單是分拆或募資本身,而是這一連串布局背後所釋放的訊號—— beBit TECH 已正式跨越產品與市場驗證階段,邁向規模化擴張的新成長階段。

而產品、產業應用及海外市場,就是驅動 beBit TECH 下一階段成長的三大引擎。beBit TECH 創辦人暨執行長陳鼎文表示, 未來將聚焦三大布局,包括持續深化企業級 AI 產品、擴大跨產業應用版圖,以及拓展日本與東南亞等海外市場。首先,在產品面,將持續強化 AgentBit 智慧代理人的能力,結合 OmniSegment CDP 的數據底座與產業 Know-how,打造真正懂企業、懂行銷的 AI Agent。

beBit TECH 創辦人暨執行長陳鼎文
beBit TECH 創辦人暨執行長陳鼎文
圖/ 數位時代

產品布局:從理解數據的大腦,進化為「自主執行」的虛擬員工

陳鼎文進一步說明,近年企業紛紛導入各種 AI 或 AI Agent 應用,希望提升營運效率與員工生產力,但 AI 能否真正創造價值,關鍵並不在模型本身,而是資料品質。若企業的會員資料分散、格式不一致,甚至充滿錯誤,即使導入再先進的 AI 模型,也難以產出可靠的分析與決策。換句話說,企業唯有先建立穩固的數據底座,才能真正發揮代理式 AI 的價值。

正因如此,beBit TECH 選擇將 AgentBit 建立在 OmniSegment CDP 上,形成以 CDP 為數據底座、Agent 為執行核心的新一代企業級 AI 架構。陳鼎文形容,OmniSegment 就像一顆智慧大腦,可以完成跨通路數據整合,並進行資料清理與標準化,而 AgentBit 則是智慧代理人,它可以根據 CDP 大腦所提供的數據做出決策,自主完成受眾分群、內容生成、活動執行、成效監測與優化建議等行銷工作。

更重要的是,OmniSegment 多年來已累積眾多不同產業的實戰經驗與行銷 Know-how,使 AgentBit 不只具備內容生成的能力,更理解不同產業的會員經營模式與行銷邏輯,能依據企業情境挑選最適合的受眾、生成更精準的溝通內容,並持續優化策略。

以中秋節的節慶行銷活動為例,當過去行銷人員必須自行篩選受眾、撰寫文案,再依據活動成效反覆調整策略,整個促銷活動期間都要處於備戰狀態;如今,只要以自然語言輸入活動目標,AgentBit 即可串接 OmniSegment 的數據,自主完成後續工作。當行銷成效未達預期目標時,它還會持續分析結果、修正策略,直到找出轉換率更高的路徑為止,真正讓企業累積的數據,轉化為持續創造營收的智慧資產。

讓數據自己跑出營收!AgentBit 結合 CDP 乾淨數據與實戰 Know-how,只需輸入指令即
讓數據自己跑出營收!AgentBit 結合 CDP 乾淨數據與實戰 Know-how,只需輸入指令即可全自動執行行銷並自主優化成效,打造不斷線的 AI 營收引擎。
圖/ beBit TECH

市場布局:以電商護城河,打造 OMO 與金融雙成長引擎

其次,在產業應用面,beBit TECH 將持續擴大在實體零售、生活服務與金融業的市場布局。「電商是 beBit TECH 的核心基本盤,而實體零售與金融業則是我們下一波的成長引擎。」陳鼎文說。

beBit TECH 成軍初期聚焦於品牌電商,透過客戶數據平台 OmniSegment CDP 協助客戶整合並應用手中的第一方數據,提升會員價值與營收。至今,beBit TECH 已累積上百家品牌電商客戶,並在不同產業情境與應用需求中,持續驗證及優化 OmniSegment CDP 的產品能力。這些豐富的導入經驗,讓 beBit TECH 更深入掌握企業在數據應用上的實際痛點,進而推動產品與 AI 模型持續迭代成熟, 築起一條競業難以跨越的數據護城河。

有了電商戰場的成功經驗,beBit TECH 開始將目光投向線下與實體場域,運用 OmniSegment CDP 協助零售品牌打通線上與線下的會員數據,真正做到跨通路的數據即時整合,讓 OMO 經營不再只是口號。

過去一年,beBit TECH 更成功將觸角延伸至同樣擁有龐大數據的金融業,包括國際保險集團及指標金控,皆已導入 OmniSegment CDP,由系統依據客戶在不同通路的行為,即時判定其意圖並推薦最合適的金融產品。這意味著金融業也能運用電商「千人千面、即時觸及」的行銷模式,一改過去亂槍打鳥、只能照著名單一一撥電話的傳統做法。

「金融業的 AI 個人化行銷現在才剛開始,beBit TECH 能與多家指標性金融客戶合作,代表我們的數據安全和隱私合規性,已經通過了市場上最嚴格的標準,這對於未來跨足其他產業有非常大的幫助。」陳鼎文強調。

海外布局:立足台灣,加速拓展日本與東南亞市場

第三,在海外發展上,則是加速拓展日本與東南亞市場。陳鼎文表示,相較於多數台灣新創進軍日本市場,往往需要一、兩年才能站穩腳步,beBit TECH 憑藉與日本 beBit 集團的緊密合作,已經成功「逆向」打回日本市場,短短兩年多便累積超過 30 家大型企業客戶,涵蓋航空、餐飲集團等不同產業,未來日本仍將是 beBit TECH 拓展海外營收的核心關鍵。

除了日本之外,beBit TECH 也將東南亞視為下一階段的戰略要地。一方面,看好當地人口結構年輕與數位應用快速成長所帶來的商機;另一方面,隨著全球 AI 人才競爭白熱化,東南亞更是重要的人才庫,有助於 beBit TECH 持續推動產品全球化與技術迭代。

「我們希望將 beBit TECH 打造為『亞太區企業級 AI 的領導品牌』。」陳鼎文感性表示,這也是團隊確立將全球總部設在台灣的初衷。未來,beBit TECH 將持續以台灣為核心,向外輻射至日本、東南亞、甚至更廣泛的國際市場,讓世界看見來自台灣的 AI 技術實力與商業價值。

從台灣品牌電商起家,一路跨足實體、金融、日本與東南亞市場,beBit TECH 想做的不只是一套好用的 AI 工具,而是一個能讓企業把數據轉化為營收的企業級 AI 平台。當全球 AI 競爭開始從模型能力,轉向商業化與規模化,這家台灣新創正用清晰的策略布局,寫下屬於自己的下一個成長故事。

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