陸金所副總戴修憲：未來不再有互聯網金融|數位時代 BusinessNext

提到中國金融科技領頭羊，[世界最大的財富管理平台陸金所][1]，台灣熟知的是曾在台新銀行擔任營運長的計葵生，但還有一人，也見證陸金所從無到大爆發，也和台灣有很深淵源，他是陸金所副總經理戴修憲。

![圖說明][2]
（圖說：陸金所副總經理戴修憲。圖片來源：陸金所。）

「我和計葵生在2011年攜手打造陸金所，我負責陸金所平台搭建和行銷與管理，5年後其他高管都陸續陣亡離開了，只剩下我們2人.....陸金所走過的這五年，也是中國金融監管單位，從非常保守到鼓勵金融創新的五年。」戴修憲說。

戴修憲的工作足跡從美國、香港到中國，從電商到金融科技。他中英文流利又理解中西文化，是目前亞洲金融科技圈，少有的跨語言、跨文化、跨領域等重要特質專家。

談自己與台灣：岳父告訴我，在中國做P2P，小心被抓起來！

戴修憲來自台灣。他1969年出生於台灣，國中畢業，13歲時才移民美國，隨後取得加州理工學院電機工程學士學位與南加大電機工程碩士學位，畢業後在甲骨文（Oracle）與埃森哲（Accenture）擔任顧問。近10年來則都在中國工作。

他的岳父則是政大金融系教授殷乃平，「我剛進平安時，和我岳父提起要做P2P借貸，他說：『小心！不要被抓起來。』」戴修憲回憶道。戴修憲在1998年網路公司剛誕生的時刻就加入eBay，見證了網路顛覆實體商店的歷程。

談自己與電商：當大家還在懷疑互聯網時，我已加入eBay

「我跟著互聯網從小一起走到現在的，當大家還在懷疑互聯網的時候，1998年我就加入eBay。」戴修憲見證電子商務的爆發與成長，加入eBay的過程中，戴修憲理解到優秀的公司如何透過長尾效應和規模化，在某些領域一家獨大。「更好更快更方便是個很重要的商業模式。」戴修憲說。

「我一直都在尋找可以用技術引領的新興行業。」2005年底eBay達到800億美元市值，是當時世界最大的互聯網公司，此時，他把眼光轉向中國，這個互聯網即將大爆發的市場，2006年他加入了當當網擔任技術長一職，直到2010年當當網在美國上市。

「對中國的年輕人來說，實體並非真實，互聯網的崛起才是真實的，在我們策略的思維中，常忽略了實體的存在。沒有實體包袱的電商，在中國成為消費主流。」戴修憲說。

2011年他再度轉換跑道，這回瞄準的是互聯網金融產業，他與計葵生攜手打造陸金所平台。

談自己與陸金所：一年推10種新業務，有9種業務最後做不下去

戴修憲常穿牛仔褲與襯衫在陸金所工作，中國的媒體給戴修憲「不打領帶的金融家」封號，現在，你可以說戴修憲是金融人，也可以說是網路人。

現在對於互聯網金融侃侃而談的他，在5年前卻是個金融門外漢。「第一次在陸金所開會，其他同事提到政府監管單位，什麼銀監會與證監會，我完全聽不懂。」

「從P2P借貸切入是因為我們沒有選擇，在金融監管之下，這個領域有比較多發展空間，基於這個很簡單的想法想闖出一條路。」2011年時，中國P2P借貸領域法規寬鬆，成為陸金所切入的適當時機。

「我們做的東西，都沒有人做過，當然，別人已經做過的東西，也輪不到你。一年推10種新業務，有9種業務最後做不下去，陸金所發展的過程非常折騰，過程真的很艱難。」戴修憲說。

過程中陸金所不斷和金融監管單位溝通，讓監管單位理解什麼是互聯網金融，什麼是P2P借貸。「陸金所的努力讓P2P產業從一開始的『非法集資』產業到被視為是對大眾帶來利益的普惠金融合法行業。」

經歷五年艱困發展，陸金所平台已經長成註冊用戶數已經有2000萬人，成為市值近200億美元的金融科技獨角獸，2015年開始，陸金所又迎來一次蛻變，轉型開放大平台。

[ 陸金所轉型開放平台，要做FinTech界的天貓。][3]

「未來實體世界會越來越小，但虛擬世界繼續蓬勃發展，可以想見，未來不會有互聯網金融的概念，因為互聯網金融就是金融。」戴修憲說。

台灣有沒有機會留住更多戴修憲？

「雖然常常待在國外，但台灣是我的故鄉。我經歷中國互聯網金融從保守到現在的開放階段，中國能有現在這個成果，我相信台灣也能。」戴修憲13歲才移居美國，太太也是台灣人，對台灣還是有很深刻的情感。

陸金所IPO傳言不斷，已經見證過eBay與當當網等大型電商公司從無到大爆發的他，又將再度見證一個成功的科技公司上市。戴修憲並沒有提到未來的生涯規劃有變動，但依過往經歷來看，當他所在的公司攀上一個歷史高峰時，也是他找尋下一個機會的時機，讓人好奇，他的職涯列車接下來會停在哪一站？台灣金融科技或金融產業，能否抓住這個機會，讓戴修憲留在台灣深耕？

政府單位能否快速積極，把台灣打造成自由開放的金融科技創新環境，讓更多像戴修憲這樣的人才留在台灣？

##《數位時代》新嘗試！「白話新商業」數位專刊，一本59元，全新試賣！
@@BOOKID:126722@@
[1]: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/38149 "世界最大的財富管理平台陸金所"
[2]: https://3.bp.blogspot.com/-OknA7rgUhqo/Vvz-HrJeQ0I/AAAAAAAAJEk/k-Qt7jPajxYyLdEKbk1_7VEiiGWV-uWrQ/s600/%25E8%259E%25A2%25E5%25B9%2595%25E5%25BF%25AB%25E7%2585%25A7+2016-03-31+%25E4%25B8%258B%25E5%258D%25886.29.33.png "陸金所副總經理戴修憲"
[3]: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/39083 "> 衝IPO市值，陸金所轉型開放平台，要做FinTech界的天貓。"

@@ACTIVITYID:638@@

從工作、娛樂到各種智慧服務，網路早已成為現代生活不可或缺的基礎設施。而人們對行動網路的期待也不再只是「連得上」，更希望無論身處室內外場域，都能享有穩定、流暢且一致的連線體驗。尤其 AI 時代來臨，從手機到無人搬運車、機器人與各種智慧設備，對高速、穩定網路的需求只會愈來愈高。

這也讓 5G 室內覆蓋逐漸成為一塊不可忽視的市場需求。中華電信 5G 加速器團隊阿米索拉（AMOESO）看準這股趨勢，推出5G室內分散式天線系統（5G DAS），並借助中華電信長期累積的電信專業、場域資源與第一線服務經驗，重新調整產品規格、市場定位與商業模式，讓創新技術更貼近使用者需求，進而加速擴大市場版圖。

技術做到一百分，市場卻不買單：阿米索拉發現兩大營運盲點

「我們一開始推出的產品，其實充滿技術人的迷思，只顧著把技術做到極致，卻忽略了市場是否真的需要，」阿米索拉執行長邱創群笑著說，回頭來看，團隊早期主要踩到了兩個盲點。

第一是找錯目標市場。阿米索拉原本鎖定已經建置 4G 室內覆蓋設備的舊建物，推出可沿用既有設備、由 4G 無痛升級至 5G 的產品。然而，產品實際推向市場後，團隊才發現，這群客戶並沒有強烈的網路升級動機；相較之下，尚未建置室內行動網路覆蓋的商辦大樓、住宅社區與新建築，反而展現出更明確的需求。

第二則是習慣從技術角度去定義產品，而非從市場需求反推規格。由於團隊成員多為研發背景，在制定產品規格時，主要延續過去的 4G 經驗，也習慣追求更高規格、更完整的功能；然而，技術做到一百分，不代表市場就會買單。團隊後來才意識到，比追求「頂規」更重要的是，讓產品符合客戶需求、且價格負擔得起，這才是技術走向市場的關鍵。

從產品規格到商業模式，中華電信助阿米索拉打開更大市場

這兩個盲點，導致阿米索拉的市場拓展速度一直不如預期，如何跳脫研發團隊視角，真正理解客戶需要什麼、願意為什麼買單，成為團隊下一步必須突破的關卡。

加入中華電信 5G 加速器後，這道關卡開始有了突破口。邱創群表示，透過5G 加速器牽線，阿米索拉得以直接對接中華電信，從第一線電信營運商與真實市場的視角，重新檢視產品規格、市場定位與價格服務包裝，跳脫過去單從研發角度思考產品的盲點。團隊也因此重新調整產品方向，將目光從金字塔頂端客戶，轉向更廣大的新建築、中小型企業與住宅市場。

「中華電信長期服務企業客戶、建商與一般使用者，最清楚終端市場真正需要什麼，」邱創群表示。憑藉長期累積的網路規劃經驗與第一線市場洞察，中華電信協助阿米索拉重新校準產品規格，在技術效能、實際需求與價格之間找到更適切的平衡點，讓產品更貼近客戶真正的使用情境。

更重要的是，中華電信帶來的第一線市場回饋，也讓阿米索拉看見另一個過去沒有注意到的問題：客戶不買單，不一定是沒有需求，而是導入門檻太高，無法一次負擔全部的建置費用。舉例來說，許多住宅社區都有改善地下室等公共空間行動網路覆蓋的需求，若要由管委會編列預算採購設備，不僅可能面臨預算不足的窘境，還有可能卡在冗長的決策與開會流程，最後往往無疾而終。

面對這些沒有被滿足的需求，阿米索拉進一步與中華電信討論出新的商業模式，以設備租賃取代一次性採購，將初期建置成本轉為定期支付的租金，希望降低社區與企業的導入門檻。為此，阿米索拉甚至新增租賃相關營業項目，從過去以設備買賣為主的模式，延伸至訂閱與租賃型服務，讓更多「有需求、卻跨不過採購門檻」的客戶有機會導入，也為室內 5G 覆蓋打開更廣大的市場。

從 POC 到 Scale-up，中華電信助阿米索拉跨過信任門檻

「對我們而言，中華電信不只是合作夥伴，也可能是未來最大的客戶與市場通路，」邱創群說，中華電信除了協助阿米索拉調整產品規格、創新商業模式，也進一步尋找合適的驗證場域，希望透過實際場域完成 POC、產品認證與入網驗證，未來才能快速複製既有模式，大幅縮短產品導入與市場拓展的時間，預計年底前可完成第一個合作案。

除了與中華電信合作，阿米索拉也積極接觸中華電信各地營運處，目前已與台北、新北、新竹等營運單位建立合作管道，並鎖定新建案、企業廠辦及社會住宅等多元案場展開部署規劃，將產品推廣到更多場域。

而這些合作之所以能快速展開，邱創群認為，關鍵在於 5G 加速器讓阿米索拉能夠快速跨過新創最難突破的「信任門檻」。過去，阿米索拉也想與中華電信合作，卻卡在不知道該向哪個單位、哪個人敲門；加入 5G 加速器後，不僅有了對接中華電信內部不同單位的入口，更能藉由中華電信的品牌影響力，加速建立內外部對阿米索拉的信任與認同。無論接觸潛在客戶、合作夥伴或投資人，都比過去單靠陌生開發更有效率。

這份信任，也進一步反映在募資成果上。「中華電信願意把我們納入加速器，本身就代表對這個市場方向與團隊能力的認同。」邱創群坦言，來自中華電信的肯定，也提升投資人對阿米索拉的信心，使公司順利完成新一輪 4,000 萬元的募資，實收資本額進一步突破 7,000 萬元。

阿米索拉的故事，是中華電信 5G 加速器與新創共創的縮影。透過技術能力、場域資源與市場經驗的分享，中華電信陪伴新創跨越從 POC 走向 Scale-up 的階段，讓創新不只停留在技術驗證，更能轉化為真正被市場需要的產品與服務，進而壯大台灣 5G 創新生態系，讓電信產業的能量成為推動創新成長的重要力量。