陸金所副總戴修憲：未來不再有互聯網金融|數位時代 BusinessNext

提到中國金融科技領頭羊，世界最大的財富管理平台陸金所，台灣熟知的是曾在台新銀行擔任營運長的計葵生，但還有一人，也見證陸金所從無到大爆發，也和台灣有很深淵源，他是陸金所副總經理戴修憲。

圖說明
（圖說：陸金所副總經理戴修憲。圖片來源：陸金所。）

「我和計葵生在2011年攜手打造陸金所，我負責陸金所平台搭建和行銷與管理，5年後其他高管都陸續陣亡離開了，只剩下我們2人.....陸金所走過的這五年，也是中國金融監管單位，從非常保守到鼓勵金融創新的五年。」戴修憲說。

戴修憲的工作足跡從美國、香港到中國，從電商到金融科技。他中英文流利又理解中西文化，是目前亞洲金融科技圈，少有的跨語言、跨文化、跨領域等重要特質專家。

談自己與台灣：岳父告訴我，在中國做P2P，小心被抓起來！

戴修憲來自台灣。他1969年出生於台灣，國中畢業，13歲時才移民美國，隨後取得加州理工學院電機工程學士學位與南加大電機工程碩士學位，畢業後在甲骨文（Oracle）與埃森哲（Accenture）擔任顧問。近10年來則都在中國工作。

他的岳父則是政大金融系教授殷乃平，「我剛進平安時，和我岳父提起要做P2P借貸，他說：『小心！不要被抓起來。』」戴修憲回憶道。戴修憲在1998年網路公司剛誕生的時刻就加入eBay，見證了網路顛覆實體商店的歷程。

談自己與電商：當大家還在懷疑互聯網時，我已加入eBay

「我跟著互聯網從小一起走到現在的，當大家還在懷疑互聯網的時候，1998年我就加入eBay。」戴修憲見證電子商務的爆發與成長，加入eBay的過程中，戴修憲理解到優秀的公司如何透過長尾效應和規模化，在某些領域一家獨大。「更好更快更方便是個很重要的商業模式。」戴修憲說。

「我一直都在尋找可以用技術引領的新興行業。」2005年底eBay達到800億美元市值，是當時世界最大的互聯網公司，此時，他把眼光轉向中國，這個互聯網即將大爆發的市場，2006年他加入了當當網擔任技術長一職，直到2010年當當網在美國上市。

「對中國的年輕人來說，實體並非真實，互聯網的崛起才是真實的，在我們策略的思維中，常忽略了實體的存在。沒有實體包袱的電商，在中國成為消費主流。」戴修憲說。

2011年他再度轉換跑道，這回瞄準的是互聯網金融產業，他與計葵生攜手打造陸金所平台。

談自己與陸金所：一年推10種新業務，有9種業務最後做不下去

戴修憲常穿牛仔褲與襯衫在陸金所工作，中國的媒體給戴修憲「不打領帶的金融家」封號，現在，你可以說戴修憲是金融人，也可以說是網路人。

現在對於互聯網金融侃侃而談的他，在5年前卻是個金融門外漢。「第一次在陸金所開會，其他同事提到政府監管單位，什麼銀監會與證監會，我完全聽不懂。」

「從P2P借貸切入是因為我們沒有選擇，在金融監管之下，這個領域有比較多發展空間，基於這個很簡單的想法想闖出一條路。」2011年時，中國P2P借貸領域法規寬鬆，成為陸金所切入的適當時機。

「我們做的東西，都沒有人做過，當然，別人已經做過的東西，也輪不到你。一年推10種新業務，有9種業務最後做不下去，陸金所發展的過程非常折騰，過程真的很艱難。」戴修憲說。

過程中陸金所不斷和金融監管單位溝通，讓監管單位理解什麼是互聯網金融，什麼是P2P借貸。「陸金所的努力讓P2P產業從一開始的『非法集資』產業到被視為是對大眾帶來利益的普惠金融合法行業。」

經歷五年艱困發展，陸金所平台已經長成註冊用戶數已經有2000萬人，成為市值近200億美元的金融科技獨角獸，2015年開始，陸金所又迎來一次蛻變，轉型開放大平台。

陸金所轉型開放平台，要做FinTech界的天貓。

「未來實體世界會越來越小，但虛擬世界繼續蓬勃發展，可以想見，未來不會有互聯網金融的概念，因為互聯網金融就是金融。」戴修憲說。

台灣有沒有機會留住更多戴修憲？

「雖然常常待在國外，但台灣是我的故鄉。我經歷中國互聯網金融從保守到現在的開放階段，中國能有現在這個成果，我相信台灣也能。」戴修憲13歲才移居美國，太太也是台灣人，對台灣還是有很深刻的情感。

陸金所IPO傳言不斷，已經見證過eBay與當當網等大型電商公司從無到大爆發的他，又將再度見證一個成功的科技公司上市。戴修憲並沒有提到未來的生涯規劃有變動，但依過往經歷來看，當他所在的公司攀上一個歷史高峰時，也是他找尋下一個機會的時機，讓人好奇，他的職涯列車接下來會停在哪一站？台灣金融科技或金融產業，能否抓住這個機會，讓戴修憲留在台灣深耕？

政府單位能否快速積極，把台灣打造成自由開放的金融科技創新環境，讓更多像戴修憲這樣的人才留在台灣？

《數位時代》新嘗試！「白話新商業」數位專刊，一本59元，全新試賣！

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在全球「消費升級」的時代，現今消費者要找的，不是最便宜、CP 值最高的產品，而是更安全、更值得信任、更符合需求的商品。在此趨勢下，台灣品牌的優勢反而被放大。

事實上，憑藉著深厚的製造底蘊、對品質的堅持，許多來自台灣的品牌，正透過精準的「價值創新」研發，以及「安全信任」的品牌經營，在亞馬遜上，擄獲各國消費者的青睞。

拒絕等待完美，MOOIMOM 透過出海、迭代快速進化

新創母嬰品牌 MOOIMOM 自 2016 年創立起，便瞄準全球市場，MOOIMOM 創辦人周靖棠指出，近年來，台灣新生兒人數持續下滑，若一開始就只做台灣市場，花去的時間、開發成本都無法撐起未來的成長性，「所以我們第一天就決定『Go Gloabl』，這對新創非常重要。」

MOOIMOM 是從印尼市場起家，再逐步拓展回台灣，但周靖棠隨即又意識到，若「Go Global」僅在東南亞、台灣，仍然有侷限，於是 MOOIMOM 決定加入亞馬遜，跨出亞洲、進軍澳洲等市場，「MOOIMOM 需要一個已經有高信賴度、強大物流、精準數據的夥伴，協助我們降低跨足北美、澳洲等市場的門檻。」

為了找到市場缺口、實踐價值創新，MOOIMOM 積極運用亞馬遜上的數據與賣家工具。相較於其他品牌可能會注意自家產品有多少五顆星的評價，周靖棠尤其重視「四顆星」的留言，「因為那往往是能不能從『好』做到『更好』的關鍵。」以 MOOIMOM 的「涼感產後束腹帶」為例，團隊透過評論，發現邊緣縫線會造成皮膚的些微摩擦，加上產婦穿不住悶熱的材質，於是，MOOIMOM 花了近兩年時間，參考亞馬遜後台數據，包括消費者留言、競品的包裝顏色、排名落差等資訊，將產品從 1.0 迭代至 3.0 版本，不僅改採涼感透氣材質，更做到無縫線的舒適感。周靖棠透露，1.0 版的束腹帶，原先一週賣不到 1000 美元，但發展至 3.0 時，除了評價穩定保持在 4.3 顆星以上，一週甚至可以達到1萬美元的營業額，等於成長十倍。

另外，周靖棠也善用亞馬遜的「A+ Content」等工具，將「永續」元素植入 MOOIMOM。由於澳洲對環保、安全規範的要求，向來以嚴格聞名，對於跨境電商無法「觸摸實品」的鴻溝，團隊便運用 A+ Content，在產品頁面中將小麥桿融合PP材質等無毒認證和安全細節，讓消費者一目瞭然。針對各國嚴格的母嬰用品法規，團隊也在亞馬遜協助下，一一完成合規程序，把出海阻礙轉化為讓消費者安心買單的保證。

科學實證敲開日本大門，大研生醫靠極致細節贏得信任

以德國頂級魚油、視易適葉黃素等產品聞名的大研生醫，起初是為了自己和家人的保健需求創立，在台灣取得佳績後，大研決定將這份堅持帶向世界。而出海的首站，是保健食品發展逾百年、相當競爭的日本市場。

大研生醫出海首站就挑戰保健食品發展逾百年、相當競爭的日本市場，大研生醫董事長林東慶表示，進入日本市場真的很辛苦，但當收到日本消費者正向的回饋時，對團隊帶來很大的鼓舞。

圖／數位時代

大研生醫董事長林東慶解釋，先選擇日本，是因為當地消費者偏好網購、多居住於公寓，購物習慣、商業環境和台灣相近。至於決定透過亞馬遜進軍日本，一方面出於亞馬遜是日本使用率最高的電商網站之一。其次，在日本市場想「從 0 到 1」發展不易，溝通成本高，「但亞馬遜上的消費者，都很願意接受新東西。代表我們更容易在上面找到對的人。」

林東慶特別提到，日本保健食品市場歷史悠久，卻並非完全沒有切入機會。例如：日本延續過往經驗，原料進展未必跟上時代需求，市面的魚油濃度普遍都不足。除了端出創新的產品之外，想進入相對成熟的日本保健品市場，安全有效、建立信任是唯一真理，「大研經營的正是『信任』，信任背後代表了你的產品、服務和品牌。而亞馬遜就是過程中的最強後盾。」

大研透過亞馬遜的後台數據，從消費習慣與市場需求兩個面向，深入了解日本市場。例如，日本消費者偏好小顆粒、一天可服用多顆保健品；另一方面，日本社會因工作壓力大，助眠、舒緩情緒等產品需求也持續成長。團隊再搭配「在地製造、世界原料」的策略，讓「Made in Japan」成為敲門磚，「就和在台灣帶起『高濃度魚油』的風潮一樣，我們以國際頂級專利原料、強大的科學實證及嚴格的產品檢驗，帶起新趨勢。」

大研甚至將細節延伸至包裝、服務。比方說，日本家戶的信箱尺寸偏小，大研的包裝設計，便要確保能順利投遞進信箱；消費者認為用紙盒包裝更安全，大研也從善如流，採精緻紙盒而非美國市場的簡約瓶裝。由於在每個環節都做到極致，大研才進軍日本亞馬遜半年，就奪下 Omega-3 魚油類目排名第一，整體 BSR 也達到 1000 至 1200 名以內。

接下來，大研計劃進軍極度重視天然與健康的澳洲市場，以及競爭激烈的美國市場，林東慶強調，大研期望透過亞馬遜，將對品質的堅持帶出台灣，成為具影響力的全球品牌。

大研生醫因應不同市場消費習慣，推出日本、美國、台灣三種版本魚油產品，同樣訴求高濃度、高品質。不僅在生產上呼應其「在地製造、世界原料」的全球化策略，更配合當地市場習慣，量身定做外包裝規劃，左：日本版、中：美國版、右：台灣版德國頂級魚油）

圖／數位時代

跳脫傳統代工宿命，特力集團用數據算出市場需求

擁有 30 年歷史的特力集團，從傳統 B2B 貿易起家，如今再下一城、攻入跨境電商市場，在亞馬遜上的營收，每月穩定達到美元六位數。這背後，是一場為了解決傳統代工痛點發起的 DNA 轉型。

特力集團業務總監 Isaac Liao 指出，傳統 B2B 貿易是特力深厚且穩固的根基，但為了在全球供應鏈重組的變局中更具敏捷度，特力必須打破過去與終端市場之間的隔紗。但中上游企業打下游 B2C 戰局，最怕盲目下注或因為怕虧損而不敢試錯。特力的心法，是建立一個「基於數據的科學容錯機制」，把亞馬遜當成全球導航儀，大膽做小規模的市場實驗，算準了、看清了再重注出擊。

Isaac 透露，特力在歐美家居市場突圍的關鍵，在於用「數據」找出消費者的痛點，再據此創新產品，「中上游企業常覺得自家產品無敵，怎麼會賣不好？但在電商戰場，消費者沒搜那個關鍵字，產品再好都等於不存在。」特力是用亞馬遜的商機探測器、品牌分析工具，抓出高需求、低競爭的藍海市場，並將自家產品、競品的負評，作為研發參考。例如團隊抽絲剝繭後，發現消費者通常在購買資源回收桶時，最痛恨「異味洩漏」和「腳踏板易壞」；買烤肉推車時，則有「說明書看不懂」、「組裝太複雜」等痛點。團隊會再據此回頭改良製程、產品，並將行銷時，將這些痛點的「解方」直接放大在亞馬遜的產品頁面 A+ Content 和主圖影片中。

Isaac 特別提到，近期特力導入了亞馬遜行銷雲（Amazon Marketing Cloud, AMC），拆解完整的消費旅程。以特力在亞馬遜熱銷的烤肉推車為例，透過 AMC 的底層數據藍圖，團隊發現歐洲消費者從心動到行動平均需要三週。消費者可能在第一週看球賽時，先被特力的品牌影片廣告（DSP）吸引；第二週滑亞馬遜時，看到展示型廣告（SD）被再次提醒；直到第三週週末要辦派對了，才在搜尋框輸入關鍵字並透過商品廣告（SP）下單結帳，「AMC 讓我們看清這條跨渠道的『消費旅程藍圖』，把過去盲目砸廣告的焦慮，變成每分錢都能精算回報率的高精準 ROI 投資。」

特力已立下月營收達七位數美元的新目標。Isaac 透露，團隊正積極布局生成式引擎優化（GEO）等最新 AI 搜尋趨勢，並根據亞馬遜的後台數據，延伸家居周邊產品線，期望推動內部從「製造思維」進化為「市場和品牌思維」，讓台灣深厚的製造底蘊，能在國際零售舞台上走得更深、更遠。

在迎戰「消費升級」的此刻，台灣企業從來不缺好技術，缺的是直面終端市場的勇氣與機會。而亞馬遜提供的，不只是一套銷售工具，而是一套完整的「持續創新」能力——從全球物流、在地合規，到消費者洞察與數據分析，讓品牌得以直接理解世界各地消費者的真實需求。透過這套基礎設施，品牌能在國際市場中「快速測試、快速修正、快速成長」，把每一次迭代都變成站穩腳步的養分。台灣品牌只要願意邁出第一步，再借力亞馬遜的全球能力，勢必能在世界舞台走得更穩、更遠，實踐「Go Global From Day One」的布局。

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