陸金所副總戴修憲：未來不再有互聯網金融|數位時代 BusinessNext

提到中國金融科技領頭羊，[世界最大的財富管理平台陸金所][1]，台灣熟知的是曾在台新銀行擔任營運長的計葵生，但還有一人，也見證陸金所從無到大爆發，也和台灣有很深淵源，他是陸金所副總經理戴修憲。

![圖說明][2]
（圖說：陸金所副總經理戴修憲。圖片來源：陸金所。）

「我和計葵生在2011年攜手打造陸金所，我負責陸金所平台搭建和行銷與管理，5年後其他高管都陸續陣亡離開了，只剩下我們2人.....陸金所走過的這五年，也是中國金融監管單位，從非常保守到鼓勵金融創新的五年。」戴修憲說。

戴修憲的工作足跡從美國、香港到中國，從電商到金融科技。他中英文流利又理解中西文化，是目前亞洲金融科技圈，少有的跨語言、跨文化、跨領域等重要特質專家。

談自己與台灣：岳父告訴我，在中國做P2P，小心被抓起來！

戴修憲來自台灣。他1969年出生於台灣，國中畢業，13歲時才移民美國，隨後取得加州理工學院電機工程學士學位與南加大電機工程碩士學位，畢業後在甲骨文（Oracle）與埃森哲（Accenture）擔任顧問。近10年來則都在中國工作。

他的岳父則是政大金融系教授殷乃平，「我剛進平安時，和我岳父提起要做P2P借貸，他說：『小心！不要被抓起來。』」戴修憲回憶道。戴修憲在1998年網路公司剛誕生的時刻就加入eBay，見證了網路顛覆實體商店的歷程。

談自己與電商：當大家還在懷疑互聯網時，我已加入eBay

「我跟著互聯網從小一起走到現在的，當大家還在懷疑互聯網的時候，1998年我就加入eBay。」戴修憲見證電子商務的爆發與成長，加入eBay的過程中，戴修憲理解到優秀的公司如何透過長尾效應和規模化，在某些領域一家獨大。「更好更快更方便是個很重要的商業模式。」戴修憲說。

「我一直都在尋找可以用技術引領的新興行業。」2005年底eBay達到800億美元市值，是當時世界最大的互聯網公司，此時，他把眼光轉向中國，這個互聯網即將大爆發的市場，2006年他加入了當當網擔任技術長一職，直到2010年當當網在美國上市。

「對中國的年輕人來說，實體並非真實，互聯網的崛起才是真實的，在我們策略的思維中，常忽略了實體的存在。沒有實體包袱的電商，在中國成為消費主流。」戴修憲說。

2011年他再度轉換跑道，這回瞄準的是互聯網金融產業，他與計葵生攜手打造陸金所平台。

談自己與陸金所：一年推10種新業務，有9種業務最後做不下去

戴修憲常穿牛仔褲與襯衫在陸金所工作，中國的媒體給戴修憲「不打領帶的金融家」封號，現在，你可以說戴修憲是金融人，也可以說是網路人。

現在對於互聯網金融侃侃而談的他，在5年前卻是個金融門外漢。「第一次在陸金所開會，其他同事提到政府監管單位，什麼銀監會與證監會，我完全聽不懂。」

「從P2P借貸切入是因為我們沒有選擇，在金融監管之下，這個領域有比較多發展空間，基於這個很簡單的想法想闖出一條路。」2011年時，中國P2P借貸領域法規寬鬆，成為陸金所切入的適當時機。

「我們做的東西，都沒有人做過，當然，別人已經做過的東西，也輪不到你。一年推10種新業務，有9種業務最後做不下去，陸金所發展的過程非常折騰，過程真的很艱難。」戴修憲說。

過程中陸金所不斷和金融監管單位溝通，讓監管單位理解什麼是互聯網金融，什麼是P2P借貸。「陸金所的努力讓P2P產業從一開始的『非法集資』產業到被視為是對大眾帶來利益的普惠金融合法行業。」

經歷五年艱困發展，陸金所平台已經長成註冊用戶數已經有2000萬人，成為市值近200億美元的金融科技獨角獸，2015年開始，陸金所又迎來一次蛻變，轉型開放大平台。

[ 陸金所轉型開放平台，要做FinTech界的天貓。][3]

「未來實體世界會越來越小，但虛擬世界繼續蓬勃發展，可以想見，未來不會有互聯網金融的概念，因為互聯網金融就是金融。」戴修憲說。

台灣有沒有機會留住更多戴修憲？

「雖然常常待在國外，但台灣是我的故鄉。我經歷中國互聯網金融從保守到現在的開放階段，中國能有現在這個成果，我相信台灣也能。」戴修憲13歲才移居美國，太太也是台灣人，對台灣還是有很深刻的情感。

陸金所IPO傳言不斷，已經見證過eBay與當當網等大型電商公司從無到大爆發的他，又將再度見證一個成功的科技公司上市。戴修憲並沒有提到未來的生涯規劃有變動，但依過往經歷來看，當他所在的公司攀上一個歷史高峰時，也是他找尋下一個機會的時機，讓人好奇，他的職涯列車接下來會停在哪一站？台灣金融科技或金融產業，能否抓住這個機會，讓戴修憲留在台灣深耕？

政府單位能否快速積極，把台灣打造成自由開放的金融科技創新環境，讓更多像戴修憲這樣的人才留在台灣？

##《數位時代》新嘗試！「白話新商業」數位專刊，一本59元，全新試賣！
@@BOOKID:126722@@
[1]: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/38149 "世界最大的財富管理平台陸金所"
[2]: https://3.bp.blogspot.com/-OknA7rgUhqo/Vvz-HrJeQ0I/AAAAAAAAJEk/k-Qt7jPajxYyLdEKbk1_7VEiiGWV-uWrQ/s600/%25E8%259E%25A2%25E5%25B9%2595%25E5%25BF%25AB%25E7%2585%25A7+2016-03-31+%25E4%25B8%258B%25E5%258D%25886.29.33.png "陸金所副總經理戴修憲"
[3]: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/39083 "> 衝IPO市值，陸金所轉型開放平台，要做FinTech界的天貓。"

@@ACTIVITYID:638@@

家電是典型的低頻、高單價商品，消費者可能數年才換一次冰箱、洗衣機或空氣清淨機，但品牌與消費者的接觸遠早於購買當下：從搜尋產品資訊、比較規格、閱讀評價，到進一步留下會員資料、瀏覽官網，甚至進入門市體驗，消費者的決策路徑越來越分散，即使最後的交易發生在線下，購買的決策可能早在線上決定。

這也是夏普（SHARP）會重新思考數位行銷的原因。

過去，品牌比較關注如何「帶來多少流量」，但當數位接觸點持續增加，重要議題逐漸變成：誰在關注什麼？誰可能進入購買週期？又該在什麼時間點，提供什麼內容？

SHARP 台灣總經理張凱傑表示：「我們的目標是串聯產品、 AI 、會員數據以及服務，讓 SHARP 從一個『賣家電的品牌』，逐步成為一個理解家庭生活需求的品牌。」

從空氣淨化、冰箱除菌保鮮、洗衣清潔、健康烹調、 AI 咖啡機到顯示技術， SHARP 致力將科技融入日常生活，預先設想、解決消費者不同階段的生活需求；如今，這套「半步先行」的思維也延伸到數位行銷：不只是等消費者說出需求，而是透過數據，更早辨識需求正在形成的訊號。

從散落的第一方數據到「看到完整消費者旅程」

SHARP 累積來自官網、會員、客服、維修與交易等大量第一方數據，但因數據資料分散在不同部門與系統，想要為行銷活動建立目標消費者輪廓，需要跨部門整理與人工處理。例如，需要先請 IT 撈取資料，再由行銷團隊分類目標客群，前後可能花上 3 到 5 天，活動發送出去後，也難以即時掌握消費者接下來的行為。

為解決上述挑戰， SHARP 開始評估、測試客戶資料平台（CDP），最終選擇與 Insider One 合作。評估過程中， SHARP 關注的不只是資料整合能力，也包括系統是否容易上手，以及線上、線下數據能否進一步串聯。

首先， SHARP 希望能縮短資料整合與行銷執行的距離。

Insider One 除可協助團隊進行第一方數據的整合、分群與分類，還有提供行銷引導與 AI 工具，例如行銷自動化等，讓團隊可以更精準地擬定媒體策略與決策，以清晰的投資報酬率（ROI）等數據，建立內部行銷與業務部門的信賴機制。

張凱傑指出：「對我們來說， CDP 的價值是縮短從資料、決策與行動的時間，讓行銷團隊可以把更多時間放在策略與內容，而不是處理資料。」舉例來說，導入 Insider One 後，行銷團隊用說的就可以完成受眾設定與行銷流程初步建置，將原本需要 3 到 5 天的時間縮短成 1 分鐘，然後，由系統觸及，以及追蹤開信、點擊與轉換，大幅縮短跨部門協作的工作流程。

1912 年創立的夏普，在台灣積極數位轉型。SHARP 台灣總經理張凱傑攜手 Insider One ，透過數據整合，真正了解消費者的需求，精準推薦，股東購物節創造雙位數成長。右為 Insider One 吳一凡總經理。

圖／數位時代

對 SHARP 來說，另一個關鍵是降低團隊學習與使用數據的門檻。

為協助 SHARP 團隊快速上手與習慣使用， Insider One 團隊扮演如導師般的角色，透過手把手的培訓與指導，不僅大幅縮短系統摸索時間，更將原先至少要 3 個月以上的多元數據資料整合時間縮短在 1.5 個月內，成功趕上 SHARP 的年度最重要節慶活動–股東購物節。

第三個議題是捕捉線上互動跟線下交易之間的資料斷點，以消費者全通路（OMO）旅程數據持續深化互動關係。

張凱傑表示， SHARP 超過 80% 的銷售來自線下通路，部分合作通路同樣採用 Insider One，讓跨通路數據串接有了共通基礎，在 Insider One 團隊的協助下， SHARP 與生鮮超市合作，在符合資料授權跟隱私規範的前提下，透過會員輪廓標籤掌握跨通路消費需求，並以此規畫跨業聯合促銷（Joint Promotion）。

股東購物節四大指標皆雙位數成長， SHARP 如何從「廣撒行銷」走向「找對的人」

對 SHARP 來說，股東購物節是年度最重要活動，透過 Insider One 的站上模組、智能推薦、自動化顧客旅程與 A/B Test 等解決方案，結合會員資料整合與行為分析，去（2025）年， SHARP 行銷團隊可以從過去依年齡、性別等基本條件分群，轉變成掌握消費者對不同產品與內容的興趣，再搭配個人化推薦與自動化顧客旅程，讓對的內容在對的時機觸達對的人，極大化行銷綜效。

更重要的是，隨著數據累積與平台熟悉度提升， SHARP 的數位行銷成效持續優化。

以股東購物節為例，今（2026）年，不僅股東購物節的 eDM 開信率近 40%，流量、轉換率、客單價與回購率皆較去年成長15至25%，讓 SHARP 更加確信：數位行銷的重點不只是「吸引多少人」，而是能否辨識「哪些人值得溝通，以及現在應該說什麼」。

AI 智慧手沖咖啡機則是另一個案例。透過會員數據分析與問卷， SHARP 成功從會員名單中找出 4,000～5,000 名具有相關興趣與行為特徵的消費者，如喜愛手沖咖啡、熱愛科技、享受質感生活等客群，針對這群人進行精準溝通，帶動數百台產品銷售，創下轉換率超過 15% 的成績。

張凱傑認為，以 CDP 持續深化第一方數據資料有助於極大化行銷成效，以維修服務為例，如果系統辨識出消費者的冰箱使用年限已久，且近期有多次維修紀錄，即可在適當時機提供換機資訊，甚至從節能效益切入，讓這一次維修服務成為下一次產品需求的起點。

一次又一次的亮眼行銷成果，不僅讓 SHARP 從「廣撒行銷」轉向「找對的人」，持續深化對消費者的理解，讓線上的互動、內容與優惠，成為消費者消費或走進實體通路的前一站，也反映出家電行銷正從追求流量轉向對消費者需求的持續理解，成為家電數位行銷競爭的新典範。

想知道更多 Insider One 零售與家電產業應用，立即了解：https://insiderone.com/zh-hant/contact-us/