別再以為印度落後了，它將是13億人口的App市場！|數位時代 BusinessNext

在第二次造訪印度後，我就在想「每個人都應該要來一趟印度啊！」因為這是打破刻板印象最好的機會了。如同多數台灣人，在尚未踏上印度前，我對這個國家的印象只有咖哩、層出不窮的強暴案。但當我真正走在印度塵土飛揚的路上、和當地人談話交流，才有機會重新思考關於印度的另一種面向，才能體會為何全球網路巨頭都瞄準這個新興市場。包括美國的Amazon、Google、Facebook，中國的百度、騰訊、獵豹移動，都前仆後繼地積極探索這個超過13億人口的新市場。

班加羅爾（Bangalore）號稱印度矽谷，創業能量僅次於矽谷和北京，打開電視，各式各樣的App廣告不斷播送；抬頭看看街上看板，都是Flipkart、Snapdeal、Zumato等印度新創App。我每天透過當地叫車軟體Ola移動，下車時司機會問「你要用PayTM還是現金付款？」PayTM就像印度支付寶，已經成為當地行動支付代名詞。印度本土行動網路產業發展已經超乎想像，再加上虎視眈眈的中國、美國企業，這塊土地儼然成為未來幾年最大戰場。

圖說明

目前印度行動上網滲透率只有約17%，在許多二三線城市，基礎建設還是非常差，即便市區已經有了4G服務，但訊號也不如台灣穩定快速。那為何新創公司仍如雨後春筍般奮起？為何中美大企業還是前仆後繼來到印度？無疑是看中未來成長潛力，預估未來一到兩年，印度將有上億用戶首度使用智慧型手機。全世界超過十億人口的國家目前只有中國和印度，大家都明白，錯過了印度高速起飛的機會，可能再等不到下一個十億人口市場。

從另一個角度來思考，印度是一個痛點很多的國家，還有許多日常生活需求尚未被滿足，這正是新興服務崛起的機會點。我相信只要能找出這個社會的痛點，透過科技解決，就有機會在印度看到另外一片天。

作者：趙郁竹Ella Chao

喜歡在世界各地走跳，接觸不同文化和人事物，從中獲得生活的樂趣。曾任職科技媒體七年，去年加入獵豹移動台灣合作夥伴雪豹科技，現協助獵豹進行全球品牌傳播。

照片提供／趙郁竹

本文出自：@@BOOKID:126743@@

數位金融普及帶動交易頻率持續增長，如何在便利性與安全性間取得平衡，成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例，若使用者身處海外或電信訊號不良的地方，將會陷入無法進行簡訊OTP（One-Time Password）驗證的窘境，此外，使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險，而且，銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況，同時，兼顧安全與體驗，永豐銀行領先同業，以FIDO（Fast Identity Online）技術重新設計非約定轉帳的認證流程：將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中，讓卡片透過 NFC （Near-Field Communication）感應與手機雙向認證，形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用，永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單，就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出，FIDO 是全球通用的安全標準，而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高，如果將兩者合而為一，即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼，即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後，接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確：卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生，以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二：首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上，其中，非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上；其次，非約定轉帳的頻率高、風險高，同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節，是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地，永豐銀行動員跨單位合作，並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發，歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程，於2025年 12 月正式推出。現在，所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務，後續也將逐步開放既有存戶換發。

嚴國瑞副總經理強調：「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶，以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用，自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證，更好實踐『安全不設限，便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗，永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神，以科技翻轉服務，滿足客戶金融服務體驗。接下來，將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇，如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域，同時，與更多元的數位金融服務整合，藉此提升整體交易安全，讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣，讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示，永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利，也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全，例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易，並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網，讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時，亦能確保安全無虞。