[朱平] 西進、南向、還是投資台灣！|數位時代 BusinessNext

Future Commerce未來商務展

我在4月30日參加《數位時代》舉辦的未來商務展，看到那麼多的年輕人對數位經濟的發展充滿好奇，急於體驗未來生活及商務的無限可能，我不禁又看到希望，更鼓勵數位時代繼續努力，要重質不重量，加強深度的互動及體驗。在會場碰到從北京回來的老友，他擔心台灣年輕人僅是看熱鬧，滿足資訊的蒐集而已，因為，他們的數位體驗在生活中仍是不足的。老友說在北京的生活基本上已不用現金了，只要有手機，根本不需錢包，更不需信用卡，行動支付早已是生活中的一部分。我真的希望你們都是early adopter，不管是Uber、Foodpanda、PChome、Netflix、KumaWash或Apple Pay等都一定要先體驗，並成為重度使用者，否則僅是知識，一點用都沒有。我有時想台灣的行動支付已落後大陸一大截，日前知道Google將推出一個號稱革命性的行動支付「Hands Free」App，主要靠語言及臉部辨識功能，只要對著鏡頭說「I will pay with Google.」就可以完成行動支付，或許到時台灣就可以一步到位。

#TEDxShanghai

5月初我參加上海的TEDxShanghai，感覺台北到上海在時間上是如此方便，但在心理上卻是如此遙遠。TEDxShanghai這一次在上海最新最高的大樓上海中心舉辦，對我來講是一個很獨特的體驗。來自台灣的凌宗湧、張文軒及孫麗翠更是讓我與有榮焉，我可以看到大陸朋友對他們三人在各自領域專業的認同，相信也帶動了大陸對台灣生活美學、時尚、創意及心靈地氣的新認識。

在上海另一個值得一提的是，我去參觀一個由台灣創投Hank Huang所設立的共享辦公室：大院，一群來自台灣的好友在「大院」分享了許多夢想。Hank希望能創造兩岸三地（中台美）跨地域人才、跨業交流、跨世代激盪的平台。他提到剛來中國時，因為道聽途說（尤其媒體）而非常害怕中國人，但只要不自卑、不自大、用誠待人，便會發現機會永遠在那裡，就看有多大能耐及決心。事實上，這也是為什麼他設立「大院」的原因，希望有勇氣來上海闖天下的台灣年輕人能在「大院」先駐守一陣子，認識些朋友，互相支援分享，再決定要不要投入大陸的市場。

不管大膽西進或南向，我基本上都支持，但一定要自己負責，真實了解自己的能力及原因，因為並不是每個人都適合創業或在異地打拚的。

#Digital Normads數位遊牧族

最近好友跟我分享一個網站：nomadlist.com，專門討論數位遊牧族在全世界尋找最棒的工作及生活地方。在以生活費、天氣、空氣、娛樂、安全及上網速度等幾項主要指標來比較全球634個地區，您能猜到台北名列多少嗎？台北在亞洲大城市僅次於曼谷，從第6名到12名上下！數位遊牧族就是一群只要能上網就可以在世界各地上班的人，這是愈來愈多專業數位工程師、數位創業家、設計師、藝術家所選擇的生活方式。

我一直提倡大膽開放台灣移民及鬆綁白領工作證。尤其對這些數位遊牧族，他們的工作來自全世界，不會搶台灣本國人的工作，現在經過Nomadlist網站再一次證明台灣對國際數位遊牧族、創業家有極大吸引力。

#Forward Taiwan向前台灣

西進或南向，其實政府不須推動什麼政策，我真的很怕用政府資源大力投入，而扭曲任何民間企業自我評估、自我負責的基本原則。政府應該做的是投資台灣，鬆綁過時僵硬的政策，友善全球人才的生活環境，讓台灣成為全世界的數位遊牧族、創業家、設計師、自由工作者、藝術家選擇工作與生活的首選。最不花錢且最有效的方法，就是開放有限額的專業移民、菁英移民、藝術家移民、富裕及有成功經驗的退休移民。能讓這些人移民，就是讓最好的人才投資台灣，如果您同意並支持配額專業及藝術家移民，請上「Forward Taiwan向前台灣」（註5）的臉書並按讚，靠草根的群眾力量來推動政策，台灣沒有時間再等了！

圖片來源：Nomadlist

金管會調查顯示，國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI，其中壽險業導入比例達 67%，僅次於銀行業的 87%。事實上，保險業應用 AI 的難題不在技術，真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中，找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進，如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑？

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點，可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年，隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開，團隊轉型為「數據經營部」；到了 2024 年，正式成立「數據暨人工智慧發展部」，角色也從推廣，轉向更專注的技術發展。

八年間，團隊的任務始終圍繞同一件事：深入業務現場，釐清痛點，再與 IT、業務、客服等單位協作，推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容，這個過程更像是傳教士的工作：「很多數據產品是由我們發想，從核保到理賠，有哪些導入機會？我們要去和各部門溝通，AI 可以協助什麼。」

這樣的溝通並不容易，因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出，一張保單牽涉的關係人本來就複雜：「在保險業，一張保單的銷售，涉及要保人、被保人、受益人，是多方關係，尤其在金管會的要求下，還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓，每個環節都有各自的專業門檻與監理要求，通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因，唯有深度理解壽險場景，AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用，數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場，確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年，團隊面對的挑戰，是在十三個部門提案中，篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明，評估標準有三項：「是否能複製到多元場景？對公司有什麼效益？技術可行性？」最終六個案子出線，其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧，同步縮短培訓週期，讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後，國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊，評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向，給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度：「以往這些評估指標是由人來判斷，現在則是要做到標準化，讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後，客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具，業務端使用率也過半，不僅省下資深人員帶新人的時間，也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

另一項落地應用則是「Cathay Eye」，是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明：「這最主要是幫案件的複雜度做分級，讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件，一來反映人力價值，二來加速案件處理流程，讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制：「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來，藉此建立一個平均的判斷基準，用來做複雜度分級與派工。」目前，Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度，也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言，讓 AI 發揮作用的關鍵，在於將產業領域知識與技術能力結合，而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內，是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養；對外，則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才，補齊技術深度。莊淑儀強調：「在人才 AI 素養上，以往我們著重精兵制。去年開始，我們要做到全員素養提升，在人人都會用 AI 的時代，如何善用、如何合規，這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向，如 Agentic AI 是明確的發展趨勢，但在企業級的應用上，不可能讓它完全自由運作，如何兼顧安全與效益，是關鍵任務。「檢視整個 Workflow，如何建立更好的決策流程，人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出，把端到端的自動化流程建置起來，是團隊接下來的重點工程。

導入 AI，或許已是壽險業的產業常態；但能不能真正走進核心業務的第一線，關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證，國泰人壽正以這套方法，定義壽險業 AI 應用的新標竿。