[龐文真] 網路時代，作家如創業家|數位時代 BusinessNext

讀者和聽眾知多少

三位作家在每場講座前，實際上心情都頗為忐忑。時間到了，到底有幾人會現身？沒有人知道。身為台灣主辦單位的我們和當地主辦單位是否協調好？是否做了足夠的宣傳，盡可能讓有興趣的讀者都知道呢？下雨的周末會有影響嗎？

會後交流時，總會有人問我：為什麼要讀台灣的華文作品？為什麼是他們三個人？是的，華文作品何其多，馬來西亞有，新加坡有，中國大陸有，香港有，為什麼要讀台灣人的作品？我沒有政治正確的答案，只要是好的作品，不讀嗎？那為什麼又是他們三人呢？因為過去一年來，我們辦了很多場實體活動，他們三人有料且與讀者有種親和力，他們的作品又有台灣特有的活力，很適合介紹給馬新的華文讀者。

不論是在馬來西亞的城邦書店，還是新加坡的草根書室，放眼望去，滿櫃滿平台都是華文世界各地的書，繁簡並陳、裝幀仔細，都是有文采或有創意的好作品，都值得閱讀。讀者如何能得知哪本好？在網路時代，作家不應畫地自限或出書才打書，作家應如創業家，隨時都該找到自己的心靈讀者，隨時提醒讀者你的存在。

透過網路，抓緊讀者

這個時代的作家，因為網路，走向國際應更容易。若以華文面貌出現，不論紙本書或電子書，銷售的管道都很多。也因銷售的管道過多，並非每一個管道都能把某單一作家擺在特別的位置，賣相好的作家，通常才會得到那寶座。成為有賣相的作家，就是商業，作家應如創業家，汲汲營營，在網路上和讀者保持聯繫。

美國很多自助作家，光靠著賣電子書，就能成為（百）萬富豪，他們每日規定自己定時定量寫作、與讀者在社群媒體上交流的次數和照片也會仔細算計。如果寫作是工作（而非嗜好），是唯一的收入來源，那麼作家就該如創業家般認真對待自己的作品（產品），思考如何在有限資源裡獲得機會，進而成功。

該寫什麼？就須做市場研究。什麼類型受歡迎？自己願意迎合嗎？出版社若不出，自己可能利用網路管道推出嗎？價格？書的定價與自己的讀者群息息相關，紙書有成本須算計，電子書價格是否隨著市場和讀者而不同？到底要賣幾本才有獲利？作家應如創業家，作家需要時時關心這些數字。

當作家成為品牌，一呼百諾

有些作家的書就是會賣，是運道比較好？還是對的作品，正好出現在對的時間點？必要條件當然還是，讀者需要「好」作品。市場雜音很多，網路資訊發達，除非作家願意為自己發聲，願意自己站出來說自己好，銷售才可能會動起來。

一本不動，兩本不動，到了第七本，就會動了。寫《羊毛記》的休・豪伊如是說。不論如何作家應先建立自己的讀者群（粉絲），每天互動，讓讀者習慣你的美好文字、創意，等你出書了，就會願意出手買下收藏或推薦給朋友。書，是作家這創業者的產品，不論工藝（手藝）含量有多高，作家要推坑讀者買下，作家才能生存下去。期待出版社深耕社群來買「你」的書，太驚險了，就算花大把鈔票買廣告也沒用，因為只有作家才知道自己的讀者在哪兒。

當作家成為粉絲群眾多的作家／創業家時（audience-enabled author)，書豈是作家唯一的產品呢？演講、簽名衍生產品……，一諾百應，作家可能可以銷售更多東西。這時，作家唯一的限制只有什麼是讀者不喜歡的！

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數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

[龐文真] 網路時代，作家如創業家

電影《The Help》