[創業小聚NO.67] 想創業？光明頂創育智庫執行長洪大倫教你三個祕技|數位時代 BusinessNext

秘技一：用「為什麼」來打動人

顧客會買你的「為什麼」，不會買你做了「什麼」。滔滔列出十種百樣功能，不如給人一個 fu。

善於鼓動人心的英國作家西蒙·斯涅克，也數次在Ted上提出「黃金圈法則」：要打動人，先告訴他們「為什麼」要做這件事。一旦情緒呼應了，再來看要「怎麼做」，最後才是「做什麼」。

洪大倫說，人腦做決策的那塊，是沒有語言的。以汽車大廠三菱SAVRIN，與華碩ASUS PadFone2的廣告影片相比，前者以故事情緒感染觀者，成功將「唯一將幸福列為標準配備」植入人心，後者極力則呈現各種功能，卻無法讓觀者感受它「就是直覺！」的價值。

（影片說明：三菱SAVRIN廣告。影片來源：YouTube。）

（影片說明：ASUS PadFone2廣告。影片來源：YouTube。）

秘技二：不待萬事具備就啟程

「不要花太多時間做研究，而誤以為自己在創業。」很多靈感般解決辦法是從過程中浮現的，光研究而不行動，這些點子不會出現，大多數的創業也都看似不值得一試。

洪大倫舉了朋友開柏青哥店的故事，他說：一開始門可羅雀，因為店開在一個根本沒有人會去那裡玩遊戲機的地方。所以這個朋友想了個點子，和當地一位小販說好，付錢請她煮飯給來光顧的消費者吃，多少人來，就盡量提供多少食物。這下人潮可洶湧了，誰不愛吃頓免費的呢？街上隊伍排得長到在柏青哥店裡流連起來，生意也就這麼開始。

如果這朋友在開店前，要洪大倫研究市場分析，這間店恐怕根本不會存在。

秘技三：堅持直到機緣降臨

一旦要創業，具備堅忍不拔的業務力，一直走下去，你會走出一處柳暗花明。

洪大倫分享了另一個故事，故事主角是他的高中學長何培鈞，多年前愛上一座山裡的廢棄古厝，跑遍銀行貸款，自己與表哥住在這杳無人煙的大房子裡，將它一磚一瓦修建成民宿「天空的院子」，卻無人問津。龐大還貸壓力下，他不氣餒地到處宣傳，終於受到南投文化局長青睞，邀知名音樂家馬修·連恩，與他的演出夥伴一起到民宿下榻。那晚，成了何培鈞除了結婚那天外，最感動的一天。

馬修·連恩深深欣賞何培鈞的執著付出，為了他，和他美麗的院子，發表了獲得金曲獎的「天空的院子」同名專輯，讓這清幽處開始受到關注，有了熱度。

「不是看到機會才努力，而是要努力到機會來臨。」這是何培鈞的座右銘，洪大倫的結語。

想創業，你懷中有這三個祕技了嗎？

元大證券「投資先生 APP」獲第18屆金彝獎肯定，不僅成為市場公認的創新典範，也象徵元大證券已將數位服務從工具升級為支撐「投資人體驗」的數位基礎設施。

在下單APP已成證券業經營「標配」、交易介面越做越像的今天，要在市場上創造競爭力並不容易。然而，元大證券的投資先生 APP 卻交出一份極具說服力的成績單 ，不僅累計下載突破 560 萬次、月活躍使用者超過 130 萬人，穩坐全台新一代行動下單平台，在近日剛公佈得獎名單的 「第 18 屆中華民國證券暨期貨金彝獎」中，更一舉奪下「傑出金融創新獎」殊榮 。

這樣的成績讓人不禁好奇：在人人都有下單APP的時代，它到底如何打造差異化，獲得投資者與評審的肯定？「我們認為，這次得獎的關鍵並不是來自單一功能，而是評審看見了完整而連貫的行動投資體驗」元大證券表示。

投資先生 APP 在2025年全新改版後，成功串起投資旅程的每一個節點，從線上開戶、市場資訊取得、交易下單，到帳務查詢與投後管理，讓使用者可以在單一 APP 裡完成大多數投資決策所需的關鍵流程，減少在不同 APP 之間來回切換的時間與不方便，有更多時間可以去瞭解市場資訊、優化投資組合與投資成效。

從客戶痛點出發的改版藍圖，讓投資旅程更順暢

元大證券指出，投資先生 APP 的改版計畫，源自於團隊多年累積的使用者洞察。 自 2018 年上線以來，元大證券便持續蒐集使用數據與用戶回饋，逐步梳理出投資人在行動投資旅程中常遇到的關鍵痛點。

首先，是過往臨櫃開戶流程繁瑣又花時間。其次，許多投資人同時擁有多項金融資產，每一種資產都有各自對應的 APP，常常要在不同 APP間反覆切換，難以快速掌握整體資產狀況。第三，APP 介面採固定版型，投資人每次都得層層點選才能找到所需資訊，操作體驗難以提升。第四，市場波動快速，但投資人又難以時時刻刻緊盯盤面變化，一個不留意就可能錯過絕佳的進出場時間。最後，在時間有限、資訊繁雜的情況下，許多投資人沒有足夠時間深入研究商品，只能依賴親友建議做決策，投資過程缺乏個人化引導與專業支持。

這些長期困擾投資人的問題，為投資先生 APP 的改版計畫指出了明確方向： 不僅逐一拆解這些痛點，更要串起各個投資節點，打造出一條更順暢的行動投資動線。 正因如此，投資先生 APP 2.0 推出5大創新設計，並依照投資人的實際操作流程，將這些創新整合成更直覺的投資路徑，讓使用者能夠一步接著一步操作，投資流程自然更連貫、順暢。

創新1、一戶五開》讓開戶變快、變簡單、也變更安全

在投資旅程的第一站，元大證券推出「一戶五開」創新服務，整併證券、複委託、財富管理、銀行台幣扣款與外幣扣款5大帳戶的開戶流程，使用者只要一次申請、一次驗證，就可以同步開立這5大帳戶。過程中，亦結合 OCR 與銀行資料共享機制，自動帶入部份資料，讓使用者從原本近 60 個欄位的填寫量，一口氣降低至剩下五分之一，整體開戶時間也縮短至 約 5 分鐘 。

元大證券強調，「一戶五開」服務不只是把流程變快、為投資者重新定義開戶體驗，更重要的是，同步降低詐騙風險，藉由將身分與資料比對前置化的做法，在開戶端就能攔截高風險樣態的交易，而統一的驗證軌跡也能降低人為錯誤與資料偽造的可能。

創新2、客製化投資首頁》打造個人專屬投資儀表板

完成開戶後，進入日常使用階段，投資先生 APP 推出「客製化投資首頁」的創新設計，以卡片式模組架構，一次整合台股、ETF排行、研究報告、行事曆等16種功能模組，使用者可依照自己的習慣自由增減模組，並透過拖曳方式調整順序，打造個人專屬的投資儀表板 ，讓 APP 不再只是資訊堆疊，而是更貼近每位投資人決策節奏的個人化入口。

創新3、智能貼標》把個人化體驗從介面設計升級到內容推薦

在個人化體驗上，投資先生 APP 不只提供客製化投資首頁，還進一步導入「智能貼標」機制，讓個人化服務從介面配置走向內容推薦。元大證券透過數據分析 自動辨識用戶的投資屬性並建立標籤 ，據此進行個人化訊息推播，提升內容相關性與觸及率。

這項設計的價值在於，它能隨著投資人所在的投資階段動態調整內容，不論是新手需要基礎知識，或是進階投資人關注市場機會，都能收到更對時、對題的資訊。

創新4、智能條件單》不必盯盤也能照策略走

當投資人準備進場時，投資先生 APP 的「智能條件單」便成為策略執行的重要助力。此功能同時支援台股、美股與期貨交易，讓投資人透過自動化條件設定，提高策略落地率並強化風險控管。

目前智能條件單共提供六大應用情境，並支援長達 90 天監控，滿足不同類型投資人的需求，也獲得許多投資人高度肯定。以台股為例，智能條件單至今已累積逾 10 萬名使用者、創造超過新台幣 700 億元的成交金額，顯示 自動化策略工具 已成為越來越多投資人的日常操作利器。

創新5、元大集團資產總覽》14 類資產一次看清

最後，在投資後的資產管理階段，投資先生 APP 運用集團身分識別標準化機制，打造更完整的資產全貌檢視能力，讓投資人能在單一介面一次 總覽多元金融商品 。

元大證券串接元大金控集團內各子公司共 14 類資產，免去過往跨 APP查詢資訊的麻煩，使用者僅需完成一次身分驗證，即可跨平台查詢證券、銀行、期貨、投信與人壽的資產，至今已寫下每月使用人次逾 2 萬次的好成績。

展望未來，元大證券將持續以「投資體驗先行」作為產品迭代的核心原則，讓既有的服務主軸走得更穩定、更順暢，也更貼近日常使用情境。同時也會持續關注新興技術的發展，於技術成熟且風險可控的前提下謹慎引進，讓數位服務真正成為投資旅程中的穩健助力。