[林昶聿] 高收入高物價迷思?海外工作不只是逃離鬼島而已
[林昶聿] 高收入高物價迷思?海外工作不只是逃離鬼島而已

「國外的工作真的有比較好嗎?會不會雖然賺得比較多,但是因為國外的物價比較高,其實也花得比較多呢?」PTT 八卦板一篇問掛引起眾多討論。其實這也是筆者常常會被問到的問題:「出國工作,究竟是為了什麼?」「真的有比較賺錢嗎?」「除了金錢以外,還能夠得到些什麼呢?」

出國工作真的只是為了逃離鬼島而已嗎?圖片來自:電影《血之期中考》

出國工作真的只是為了逃離鬼島而已嗎?圖片來自:電影《血之期中考》

要回答這些問題,首先,必須先討論另一個也常被問到的問題-什麼樣的專長(或工作)適合國際工作?

什麼樣的人或專長適合國際工作?

一般而言,要跨境工作,其壁壘有三,即工作簽證(法規)、語言和文化。簽證方面,在這世界上的絕大多數國家(大概只排除北韓、伊朗、古巴和美國),只要企業給得起當地勞動水準的薪資,且願意提供擔保,都可以獲得工作簽證。其次,語言的壁壘,必須自己克服。

日本新宿祭,圖片來源:作者提供。

日本新宿祭,圖片來源:作者提供。

而文化部份,這裡所指的並非和其他國家同事共事時必須去適應跨國的職場文化,而是專業本身對於文化背景需求的含量。例如媒體、廣告、行銷行業,專業本身對於文化背景的要求就非常高。一個在英國首屈一指的行銷大師,也未必就能在台灣把市場做好。

以筆者目前的創業 mit.Jobs 現在所涉足的領域而言,主要有軟/硬體工程師、輪機/機電/化工工程師、建築師和醫療護理相關的工作。這些都是學有專精且幾無文化壁壘的專業,只要求職者克服語言的壁壘,再加上透明而完整的資訊,要在全球找到發揮自己最大價值的工作,並不是難事。

海外工作是不是賺得多,卻也花得多呢?

如果直接回答這個問題的話,答案是,是的。

然而,這個問題如果換一個想法、換一個問法,難道不是「賺得多,也存得多」呢?看出來了嗎?這不是直接把當地薪水按照匯率兌換成台幣那麼簡單而已,而是,同樣是薪水,在當地能夠享有怎樣的生活品質。

我們用很簡單的「消費力」來說明這件事。以目前正在招募的新加坡公立醫院註冊護理師(Registered Nurse, RN)為例:其起薪,即大學或二技護理科系剛畢業的學生可以拿到的薪水,是 2,800 元新幣,再加上 350 元的住宿補貼,即 3,150 元新幣。3,150 新幣,換算台幣約 72,000元,乍看之下是個相當不錯的數字,但鄉民一定會挑戰:「那新加坡的物價比較高呢?」

根據多位旅居新加坡工作者的觀察和歸納,3,150 元新幣在新加坡的「消費力」,就相當於在台北持有 48,000 - 50,000 元新台幣薪水的價值。而這個數字,以「白天班」加上「未計入其他津貼」的條件來說,在台灣幾乎就已經是相當罕見的優渥條件。光就這份薪水可以提供的生活品質而論,比起國內大多數的護理師的起薪,都還來得要高。

從新加坡海灣看過去金沙酒店,圖片來源:作者提供。

從新加坡海灣看過去金沙酒店,圖片來源:作者提供。

當然,這裡之所以用護理師或工程師當例子,是因為這些都是學有專精,容易跨國求職的工作類別。因為市場機制,自然就會達到一個和當地員工相當的生活水準。

此外,這邊只討論一般上班族在生活中會產生的消費水平,一些特殊的消費和奢侈品是略過不計的。例如以汽車來說,在新加坡買車就相當貴,而在德國卻相對便宜;大眾運輸工具,德國法國等歐洲國家單趟地鐵動輒 1、2 塊歐元,同樣運輸距離在北京卻只需要 1、2 元人民幣。因此不能把全部的消費都納入計算,一概而論。

再以軟體工程師為例。如非特別新銳或冷僻的專業,則在台灣有月薪 5 - 8 萬實力的人,假設沒有語言的障礙,則在新加坡可以有月薪 4 - 6 千新幣、在北京有 1.5 - 2.5萬人民幣、在柏林有年薪 4 - 6 萬歐元、在倫敦也有類似數字的英鎊的收入,其實是很正常的事。

一般而言,只要是國際化的工作類別,都可以用類似的方式來比較。當機會出現在眼前,你所需要做的,不是道聽塗說(當然包括不能只看筆者一篇文章);而是儘可能蒐集完整且正確的資訊,然後自己下判斷。

工作不是只看薪水,除了賺到錢以外,你還賺到些什麼?

既然「消費力」的標準都在那裡,國外薪資雖高,卻也未必如想像中的那麼高。我要存錢,還是得控制消費。那麼你我跨國工作,究竟是所為何來?海外工作,除了金錢,你還賺到什麼?

筆者認為,在金錢以外,你可能從海外的工作中將會獲得以下幾項:

1. 和更多不同的人合作的能力

承認吧!跟世界比起來,台灣很小。姑且先不論要成為「台灣之光」,讓台灣名揚國際,就算是為了生存,也不能自外於國際社會。

在未來(或許正在發生)一項最重要的能力,或許就是和他人合作的能力。越能和不同專業、文化背景的人一起共事,面對變動時就越具競爭力。而這正是海外工作所能直接累積的經驗。

新加坡小印度,圖片來源:作者提供。

新加坡小印度,圖片來源:作者提供。。

其實,不只個人,就連企業也是如此。君不見近年來由多國部隊所組成的新創企業(即團隊中有多個國籍或文化背景的成員),總是比單一文化背景的團隊,更容易成功。

2. 自我專業的成長和成就

另一個不得不讓人承認的殘酷事實是,有些專業工作,的確在國外更能看到一些新的東西。例如科技產業,如能在矽谷工作、甚至只是生活過一段時間,都對於自己在專業的進展和視野都有所助益。

而另外一些工作,則能夠取得原本在國內所難以取得的成就。像是日本大成建設的徵才廣告,就以「留下可以在地圖上看到的建設」為訴求,希望吸引世界級的建築、工程人才,投入世界級的建設。

3. 更多的機會和可能性

隨著國家、地區和市場的不同,不同的產業也有不同的發展曲線和軌跡。有一些在國內已經相當成熟的產業,就算在專業的部份非常精深,發揮的機會也許還不如在該產業剛起步的新興國家。而反之,有些在國內還只是剛起步的產業,其機會也不如該產業正在蓬勃發展的國家。沒錯,我說的是 FinTech。

4. 多元文化的生活體驗

就算不考慮要存多少錢,也不考慮未來職涯的規劃或發展,光就體驗國外生活這一點,海外工作就有一定的吸引力了。或許有鄉民會酸溜溜地說,「你是去工作,又不是去玩」。但國外工作鮮少像在國內這樣血汗加班。更有人說,光是不必每天加班,可以更有自己的時間去體驗國外生活,就是賺了。

新加坡牛車水,圖片來源:作者提供。

新加坡牛車水,圖片來源:作者提供。

其實從這點延伸,再回應批踢踢上鄉民的討論。在台灣一餐的費用,和平均時薪之間的比例,之所以如此之高,是因為台灣人三餐外食的比例太高了。而這不正是因為我們太常加班,以致三餐都必須要外食嗎?

無論是否到海外工作,請先懷有正確心態才能面對接踵而來的挑戰

鄉民總是說「22k魯蛇」、「低薪」、「血汗」、「鬼島」、「快逃啊」。但是,如果只是為逃而逃,根本沒有認清楚自己的價值,那麼不管到哪裡去,結果都不會盡如人意。甚至很可能,逃避一次,就必須繼續逃避下去。

在台灣,另一個有趣的命題是,去國外工作,去當「台勞」,似乎是很丟臉的一件事(臺灣法令到目前為止甚至還在字眼上明訂為藍領與白領)。就好像印尼、泰國、菲律賓的人來台灣從事勞力工作,是因為自己國家經濟不如人。因此到國外工作,好像又跟國家尊嚴掛上關係。而這點,似乎在亞洲國家,尤其如此。

奈及利亞拉哥斯,圖片來源:作者提供。

奈及利亞拉哥斯,圖片來源:作者提供。

但以筆者自己在柏林和北京的經驗來說,到其他國家工作,在職場環境裡有外國人,其實是一件很正常的事。全球化的時代帶來的是區域和專業的高度分工,也因此才有機會讓每個人發揮自己在世上最大的價值。這和自己是不是因為來自一個很窮的國家,所以必須要離鄉背井,一點關係也沒有。

一個人會想要到不同的地方去工作、生活,背後有許多的動機和原因。國外工作是不是真的有那麼好賺?答案見仁見智。海外生活是不是也真的比國內昂貴?答案也是或許。沒有人能夠告訴你真正的答案,除非你自己知道你想要什麼。

你可以為了錢、為了自己職涯的成長、為了更多更好的機會、為了體驗海外的生活,當然,也可以只為了「我的男(女)朋友在某某國家,所以我一定要去」。想清目的,蒐集資訊,自己決策,然後執行。才是成年人對待自己人生負責的成熟方式,也才是看待海外工作這件事的成熟心態。

如此,你才會有更寬容的視野和心胸,去面對海外工作可能有的歧視,和被歧視。

代表圖來自:電影《血之期中考》。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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