這些人教我們的事
這些人教我們的事
2005.07.01 | 科技

幾年前裝修房子時,在設計師的建議下買了一台美國奇異冰箱,跟差不多規格的日系品牌相比,它的價格足足貴了將近一倍。
奇異是以家電起家的,提供美國家庭各種生活所需的電器設備,二次世界大戰之後,拜重建家園、內需暢旺之賜,奇異家電曾是整個集團營收的主力來源。七○年代家電成長面臨遲滯,奇異調整經營策略,重新配置資源,裁員、關廠、生產線外移成為必然的趨勢,員工抗爭、質疑聲迭起,「不製造冰箱,電視的奇異還是奇異嗎?」掌管奇異長達二十年的總裁傑克.威爾契也因此獲得「中子傑克」的外號,指他雖維持企業品牌外殼,但內裡早已改弦易轍。
今天提到奇異,大家想到的是一家全球化的卓越企業,不只在先進科技領域超群卓爾,在消費金融服務方面也不容小覷,而家電代表的僅是奇異賴以奠基之優良傳統表徵。傑克.威爾契說:「帶領人們面對現實,總是找出最終解答的第一步驟。」

企業重生的策略轉折

不過,現實之冷酷往往令人很難吞嚥。就以現在我手下的這台「IBM Think Pad」為例,過去這幾年來,它是廣大消費者對IBM最直接的認識,但成功拯救IBM免於潰散分裂的前總裁葛斯納早就直言無諱地說,這是一個沒有利潤的業務,因為關鍵性的硬體和軟體架構都操控在英特爾和微軟手裡。於是,繼全面撤退OS/2和視窗的纏鬥,終止商業應用軟體開發的業務之後,不久前,IBM終於將PC事業群出售給中國的聯想。這項決定雖然令二千餘位員工夢醒心碎,但是卻讓IBM更加輕盈有彈性,更能堅守策略願景,朝接管全世界邁進。
奇異和IBM的成功故事固然本質不同,前者是以卓越的領導帶領企業從「A」晉升到「A+」,後者是盛極而衰,然後再浴火重生。然而它們有一個共通點,就是在企業經營的關鍵時刻,領導者毅然決然在策略上做出轉折,割捨沒有競爭力的產業,專注在領先的行業穩紮穩打,或開發新的版圖並力求致勝。
「不是第一,就不做!」奇異和IBM如此,台灣的鴻海和韓國的三星也是這樣。鴻海追求變革,不斷地改造企業的基因從3C演進到橫跨6C,目前更要從「製造的鴻海」轉型成「高科技的鴻海」,對台灣代工產業發展具有高度意義。三星總裁李健熙八○年代初期獨排眾議,進軍半導體產業;九○年代中,又洞悉半導體產業即將面臨流血廝殺,開始投入手機產業,這也是今日半導體市場雖仍低迷,三星卻能成為全球獲利僅次於微軟的原因。

從成功領導者身上找答案

一九九六年,英特爾總裁葛洛夫出版(10倍速時代),開宗明義指出,在這變化加劇的時代,「唯偏執狂得以倖存」。高科技產業技術發展日新月異,競爭原本就較其他產業來得激烈,人人都想成為業界的標準和規格,企業經營一般而言要預先想三步,在科技產業非要有十步不可。 但是,偏執也有可能偏錯了邊,走向不同的結局。在這瘋狂競速的時代,走回基本面,在古典的管理理論中反而可以找到力量,舉杜拉克的基本三問為例,「我們的事業是什麼?」、「我們的事業將是什麼?」、「我們的事業究竟應該是什麼?」在奇異、IBM、鴻海、三星的故事中,我們可以看到這些領導者思索這三個問題的過程和答案。

*《虎與狐:郭台銘的全球競爭策略》 張殿文著/天下文化/2005年1月 鴻海原本只是一家製造電視機零件的中小企業。當年這家資本額不過30萬新台幣的公司,三十年後的今天,挑戰7千億營收。本書完整記錄了鴻海善於駕馭逆境的智慧,是經過怎樣的歷程,什麼樣的思想轉折,在資源最缺乏、競爭最激烈的情況下,一步一步摸著石頭找到出路,制定新的戰略,打造出如今具有全球格局的「超競爭平台」。

*《誰說大象不會跳舞:葛斯納親撰IBM成功關鍵》 路.葛斯納著/羅耀宗譯/時報/2003年1月 現代企業的歷史中,只有一家公司曾經叱吒業界,然後摔得鼻青臉腫,近乎崩潰,接著跌破每個人的眼鏡,重新引領風騷。這家公司就是IBM。本書是一家企業東山再起的精彩一手故事,以及危機管理的傑出個案。它也深入省思電腦業和領導的原則。葛斯納帶領讀者進入IBM執行長的世界中,回顧當年的歷次高層會議,並且解釋那些非做不可、充滿壓力、不能回頭的決策。

*《三星秘笈:超一流企業的崛起與展望》 李奉煦著/楊純惠、黃蘭琇譯/大塊文化/2003年4月 一個1997年還在韓國金融風暴裡浮沉的企業,近四年之內創造淨利20兆韓圜,浴火重生,所向披靡。三星的故事,震驚全球,成為歐美、日本各大媒體報導的焦點。本書作者出自《韓國經濟新聞》,針對三星的崛起,做了全世界第一手、最近距離的剖析。有現象的描繪,有19個切面的解剖,有最高決策層峰6人的自白。這是了解三星,學習三星的最佳秘笈。

*《發現eBay—拍賣之王從0到190億美金的2100天》 Adam Cohen著/宋瑛堂譯/藍鯨/2002年12月 1995年,eBay從一個在臥房經營的拍賣網站,走過網路泡沫風暴,成為網路業股王,但是eBay執行長梅格.惠特曼近日表示,eBay未來可能成就的,現在才剛剛開始而已。本書作者深入eBay辦公室,探訪到其他記者從來都碰不到的話題,取得eBay不斷成長的成功理念、模式和秘訣,並檢視eBay成功路上採取的關鍵性策略動作。透過本書可以管窺網路創業成功的金鑰,探索最活躍網路社群者的樣貌。

*《10倍速時代》 安迪.葛洛夫著/王平原譯/大塊文化/1996年10月 本書作者為英特爾總裁,他為我們帶來一個放諸四海及各行各業皆準的重要經營觀念「策略轉折點」(Strategic inflection point)。這個觀念可以解釋許多企業由盛轉衰或由小變大的原因何在。在企業經營中代表的,其實便是舊有經營環境消失,新的經營環境開始的時點。換言之,就是影響企業經營的各項要素產生巨大變化的時刻。變化也許會將企業向上攀升帶到另一個高點,也有可能讓企業一蹶不振。

*《皞皞蒼狼》 蘇元良著/財訊/2005年5月 台灣電子業已是全球舉足輕重的產業,全球筆記型電腦有一半以上是由台灣生產出貨,手機、面板、IC設計、晶圓封測和遊戲機等獵物也都是爭逐目標。但是「電子王國」的美譽不該令人自滿,光做代工是不夠的,台灣電子業必須向左走技術開發,向右走品牌行銷,必須走向價值鏈更高的位置,改變過去只知跟隨的老二主義。本書作者蘇元良歷經產、官、學界,跨越科技與人文的深入觀察和思考,提出對於整個產業界的建言。

*《Jack:20世紀最佳經理人,第一次發言》 傑克.威爾契著/黃佳瑜譯/大塊文化/2001年12月 威爾契讓人稱道的是他在公司尚無危機的時候就看出公司必須改革,大力改變奇異的組織文化,對內裁撤賠錢事業單位,對外進行購併。這些作法帶領奇異安然度過80年代重擊美國企業的景氣危機。他在90年代所推動的六標準差品質、卓越服務、全球化經營,至今仍是其他企業效法的對象。本書是他退休後應支持者要求所撰寫的回憶錄,夾敘夾議,直言無諱,百讀不厭。

*《彼得.杜拉克的管理聖經》 彼得.杜拉克著/遠流/2004年5月 本書是「第一本」將管理視為整體的管理書籍。從三個面向來描繪企業:首先,做為一個機構,企業生存的目的是對外(在市場上為顧客)產出經濟成果;其次,企業是雇用人員、由人組成的社會「組織」,必須培育員工,支付員工薪資,組織員工以發揮生產力,因此需要一定程度的治理,建構價值體系,建立權責之間的關係; 第三,企業是扎根於社會和社區的「社會機構」,因而受公共利益所影響,因此本書也探討「企業的社會責任」。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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