解構年輕人痛點,引領新創顛覆金融

2016.11.01
finnovation Hackathon中國信託黑客松
由中國信託商業銀行、數位時代及Garage+共同舉辦的「#finnovation Hackathon中國信託黑客松」於10月12日舉行Demo Day,競賽主題為P2P轉帳、投資觀測、社群借貸和收支管理。

本屆「中國信託黑客松」有三大特色:領先國內業界,開放數量最多、範圍最廣的API供參賽隊伍使用;首次帶入育成元素,是國內第一家舉辦Fintech工作坊的銀行;參賽隊伍背景最多元,不限學生參賽,鼓勵新創團隊報名。除了總獎金高達新臺幣60萬元,前三名優勝團隊還能夠免費進駐Garage+育成中心3個月接受創業輔導,甚至有機會在未來成為中信銀行的合作企業。
    

切合金融服務需求 具有高度市場潛力

本次「#finnovation Hackathon中國信託黑客松」競賽獲獎的前三名分別為「Cosmos Backtest宇宙回測」、「Starter Innovation」、「Credit Angel」。

獲得第一名殊榮的「Cosmos Backtest宇宙回測」的產品主要是針對證券的金融服務客戶端進行開發,可以藉由使用積木概念的遊戲介面來組成投資組合,進而篩選標的,讓股票不再是個高門檻的投資方法;除了選股之外,「宇宙回測」也能夠設定進出場的時機點,利用回測模型驗證,彈指之間即可完成量化分析策略,並且利用證券委託下單功能,將策略轉為實際行動,自動買賣,節省一直盯盤的時間;另外一項特色是投資策略平台,每個人所設計的投資組合可以被拿來交易,也就是可以買賣或參考他人的投資與進出場策略,可以在使用者增加的同時形成一股正面的循環。然而,在評審QA的部分,評審們指出了關於投顧法規方面的問題,必須要經過更審慎的評估才能夠真正交易投資策略,並且也針對跨裝置行動的部分提出建議,希望能夠不只在網站上組合投資策略,而是能夠在手機、平板、電腦之間無縫使用。

#finnovation Hackathon中國信託黑客松第一名得獎團隊「Cosmos Backtest宇宙回測」
中國信託黑客松

第二名的「Starter Innovation」的產品是「Finchat」。Finchat的開發用意是為了要解決消費者在線上與線下之間沒有直接購買金融產品的管道,往往都必須要再透過額外的動作才能夠下單或購買,進而發展出的一項服務。產品內容則是一款類似於社群聊天的軟體,銀行端的交易員或理財專員能夠在此平台上即時分享金融產品資訊,給予客戶進行比較,並且直接下單或操作,包含一般開戶、證券戶、委託下單、看盤、基金申購、保險買賣;對於客戶來說,這能夠減少金融商品買賣時往往會需要再透過登入網路銀行或是線下簽署合約所需要花費的時間,也減少了因為延遲而沒有交易的機會;除此之外,透過大數據資料庫以及語意分析,這個平台在未來也有其他的可能性,能夠被應用在其他的相關金融產品或跨產業進行整合,由線上端帶回線下可能締造的連結,對於整體金融服務的社群會是一項重大的創新。然而,評審們在QA階段也提出了幾項需要被注意的環節,第一點是認識你的客戶(KYC, Know Your Customer)的簽署會是法規上所要遵守的,並且對於風險控管也有一定的幫助;另外一點是道德風險,因為透過的是即時的社群通訊軟體,非常有可能會有不肖的營業員非法報明牌,或是控制客戶進行非必要性或誘導性的交易,要如何避免類似的情形也是一個必須考慮的問題。

#finnovation Hackathon中國信託黑客松第二名得獎團隊「Starter Innovation」
中國信託黑客松

得到第三名獎項的「Credit Angel」提供的是一款平台式的記帳系統與資金管理服務,結合了機器學習、平台管理和線上社群的功能,宗旨是告訴大家「Time to move on to your dream」(是時候該讓夢想前進了!)。透過夢想清單作為儲蓄的動力,「Credit Angel」能夠自己設定所需要的目標儲蓄金額,並且能夠邀請朋友一起參與、彼此監督,並且透過夢想清單管理,可以知道目前儲蓄的進度,進而開始理財,並且能夠使用記帳系統來改善消費習慣;而對於銀行端來說,銀行能夠在這個平台上面推薦適合客戶的金融商品,使用者可以獲得各項優惠與理財的情報,讓資金管理不僅僅只是單方面的儲蓄而已,更能夠透過基金或保險等聰明理財的方式,有效率的達成每個人所設定的目標金額。

#finnovation Hackathon中國信託黑客松第三名得獎團隊「Credit Angel」
中國信託黑客松

社群媒體解決客戶痛點 群眾力量完成夢想

中國信託商業銀行數位金融處蘇美勳副總經理在最後的致詞中提到,這次「#finnovation Hackathon中國信託黑客松」參賽團隊在開發產品的概念有以下的共同特點。第一點是APP開發的熱度已經逐漸趨緩,不再是唯一主流,這次競賽有相當多的團隊將社群媒體的開發作為主體,更直接的將客戶行為當作創意發想的動機;第二點是解決客戶痛點,解決一般客戶在尋求金融服務時的麻煩與不便,不論是在證券市場交易或是金融商品的資訊等等都是目前需要被重視的環節;第三點則是現在人們不再只是單純的追求功利與資本,而是要創造夢想,本次黑客松競賽中對於「夢想」這個議題也做出了許多註解,並且透過群眾力量的方式給予支持,進而達標。除此之外,蘇副總也提出了新創團隊在設計產品時需要注意的事項,第一個是可以運用使用者調查來修正開發產品時的方向,一個好的產品有可能會因為設計者單方面的想法,而沒有注意到一般使用者真正的需求會是什麼而告吹;第二點則是要釐清產品本身的優勢與競爭力,像是核心價值、專業技術都要全盤掌握;第三點則是在找出產業的問題點之後,並非只是把所有想要的功能全都加到產品裡,而是釐清最首要的解決方案是什麼,並排出優先順序,因為這關乎於投入資源的多寡,也會是金融業界所注重的問題。 

開放API落實應用 發展創意金融

金融科技創新基地(FinTechBase)協同計畫主持人羅至善在最後的講評提到,中國信託目前提供非常多的機會與資源,積極培育台灣新創團隊,讓台灣的年輕世代同時展現創意與能力,落實夢想,並且此次「#finnovation Hackathon中國信託黑客松」透過獨家開放的API沙盒模型,讓生活化的場景金融得以被模擬操作,可以讓開發者做出各式各樣的應用,唯有落實應用,才能夠帶領著夢想前進。羅至善最後也送給了在場所有的參賽團隊一句勉勵的話,「這只是個起點,被打擊很正常,但是絕對不要被打倒。」

在FinTech與金融4.0的時代下,中國信託堅持走在時代的尖端,鼓勵產業發展、推動金融科技創新、培育潛力新創,落實應用,與這個世代共同前行,開創未來金融生態系。

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