車聯網+FinTech!鴻海旗下創星物聯與泰安產險推出台灣第一張UBI保單

創新物聯
當台灣政府還在與Uber爭議糾纏,有家公司已經默默從車聯網出發,準備顛覆傳統交通運輸業。這家公司雖然才成立一年,員工人數也沒超過50人,但背後有鴻海集團的支持,要進攻車聯網平台,這家公司叫做創星物聯。

鴻海集團旗下創星物聯與泰安產險搶下台灣第一張UBI保單。

泰安產險與創星物聯共同攜手全台首張UBI車險保單(左為泰安產險陳嘉文總經理,右為創星物聯林俊彥總經理)
創星物聯

什麼是UBI車險?

什麼是UBI呢?UBI(Usage Based Insurance:基於駕駛行為的保險)是一種根據駕駛習慣、駕駛技術與車況等人車環境,所建立起的多維度模型定價保險,若使用者是安全駕駛,其風險較低,保費就會變得比較便宜,因此又被稱為PAYD(Pay As You Drive)。和傳統上僅依據性別、年齡與肇事紀錄(出險率)等因素定價有很大差異。

那要如何紀錄駕駛數據呢?目前廠商多透過OBD系統(On-Board Diagnostics:車載自動診斷系統)。OBD系統最初是用來監控汽車運行減少廢氣排放,美國是最早規定汽車必須裝OBD系統的國家,台灣也在2008年跟進。廠商發現OBD讀取的數據具有巨大商業價值,新創公司創星物聯也由此切入。

鴻海車聯網軍火庫

創星物聯科技在2015年四月正式成立,是鴻海集團副總裁暨亞太電信總經理呂芳銘領軍的G次集團轉投資公司,鴻海持股30%。除了是鴻海次集團轉投資公司外,團隊成員多來自國碁,總經理林俊彥,今年40歲,曾任職阿爾卡特,2013年加入國碁物聯網服務處,隨即內部創業。由於國碁也是鴻海子公司,因此創星物聯科技和鴻海關係相當密切,被外界視為鴻海車聯網平台軍團。鴻海集團的豐沛資源,成為創星物聯科技重要能量,在資源挹注下,創星物聯在短短一年之內,就走向「平台」之路,串聯包括UBI在內的各種服務。

國際訂單到手:進攻大陸市場

創星物聯的KARDI LiTE平台,就包含OBD硬體、APP軟體、雲端平台三大部分。OBD支持20種以上的網路協定,市面上5000種汽車都可以使用。
創星物聯

創星物聯的KARDI LiTE平台,就包含OBD硬體、APP軟體、雲端平台三大部分。OBD支持20種以上的網路協定,市面上5000種汽車都可以使用。「每秒蒐集駕駛行為的資料,資料欄位就超過80種。」創星物聯總經理林俊彥說。

「KARDI Lite智慧行車教練」車載軟硬體更已接獲香港訂單,近期更將推進至大陸擴大合作銷售,可說是將台灣車聯網服務正式輸出至海外。後續則有4G行車記錄器、4G影音導航車機結合KARDI平台將與車廠合作上市。

使用者把手掌大小的OBD裝置插入車體運行後,打開專屬APP就會看到,燃油和空氣偵測、點火、變速箱系統等「車況診斷」和急加速與急減速次數等「駕駛習慣」與「油耗」等資料。在優化駕駛行為後,就會即時得知保費加減率狀況,以雙B車種2-3年的車主為例,年省保費最高可逾萬元。

創星物聯和泰安產險推出的UBI,從資料源中歸納出駕駛里程、尖峰離峰時段和急煞車、急加速與急彎等駕駛習慣在內的三大依據,由此為保費定價。

台灣UBI車險一年保費預估超過100億元

根據財團法人保險事業發展中心發佈的「UBI車聯網保險」消費者研究報告統計,國內有74.4%的消費者有意願買UBI汽車保單。以104年國內車險保費733億元,強制險以外的任意車險保費為568億元,以20%預估,國內UBI車險一年保費即有110億以上。

林俊彥表示,在全球車聯網相關產業發展中,車聯網UBI(Usage-Based Insurance)是最被看好的金融科技應用,尤其在歐美各國已經成為各保險公司競相角逐的市場。

目前的UBI用戶主要集中在歐洲和美國,在發展最發達的義大利,UBI的滲透率達到14%,其他國家則均低於5%,到2020年,UBI全球投保比例保守估計可以達到10%-15%。

佈局:串聯車險、保修、租賃等業者建平台,攻30%滲透率

不過,如果使用者想買UBI,必須先花錢買硬體,而在車上裝置硬體,紀錄駕駛行為也產生隱私疑慮,因此UBI在歐美推行已久,但並沒有風行。

美國第四大保險公司Progressive,早在2009年就引入UBI,但至今美國UBI的滲透率不到5%,歐洲國家中較盛行的義大利與英國,滲透率也不超過14%。對台灣第一個推出UBI的創星物聯來說,挑戰並不少。

「時間點,比時間早還重要。歐美保險業者在還沒有車聯網就推行,是為了UBI而UBI,但我們經營獨立的車聯網服務『平台』,同時延伸出UBI保單核保。經營手法是獨特的。」林俊彥強調。

他指出,創星物聯提供的車聯網生態圈中的各種行業應用的服務入口,如汽車產險、保修服務、租賃或二手交易、代訂代駕及各式O2O服務等,UBI僅是其中一項。

除了UBI外,創星物聯也推出Here圖資的導航產品。Here圖資準確高,定位速度快,除了使用者不容易迷路外,又有許多吃喝玩樂地點資訊,創星物聯將藉此延伸出LBS的O2O服務。此外,故障感測數據,對於二手車交易來說也是很重要的資訊,車況記錄器數據則是汽車保養維修很好依據。

挑戰:車險業者的觀望心態

這樣的服務,不僅一般大眾,對物流等運輸業者來說,也有很強勁的需求,為什麼創星物聯選擇從B2C開始呢?「因為自小客車數量夠多,才有能力讓車聯網滲透率30%以上。」林俊彥說。林俊彥指出,30%約為200萬台車,這是創星物聯估算出來的關鍵數字,可得到足夠的車輛節能與安全資訊,投射出完整的車聯網模型。

「這200萬輛車子不要集中於大都會,全台分散最好。」林俊彥說。因為交通服務是不分區域的,舉例來說,民眾假日出遊可能就會往鄉下地方跑,這時當地必須有足透的在地資訊提供服務才行。林俊彥並沒有給出30%滲透率的目標時間表,不過目前推出的導航系統KARDI Navi和KARDI Lite智慧行車教練用戶累積已超過4萬人。

「科技業者面對創新,抱持著一種分秒必爭的『深圳速度』,但保險業者比較謹慎些。」林俊彥坦言。雖然創星物聯出自鴻海集團,資源豐沛,前景可期,但產險公司是金融產業,對於新的科技技術相對謹慎,創星物聯花了不少時間取得業者認同。「我們直接用行動來說服業者,並且提供更有彈性的平台,讓他們不用再做很大的投資。」林俊彥說,他也強調,除了研發能量,還有速度感及企圖心,要保持在車聯網產業維持領先地位。

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