鴻海集團旗下創星物聯與泰安產險搶下台灣第一張UBI保單。
什麼是UBI車險？
什麼是UBI呢？UBI（Usage Based Insurance：基於駕駛行為的保險）是一種根據駕駛習慣、駕駛技術與車況等人車環境，所建立起的多維度模型定價保險，若使用者是安全駕駛，其風險較低，保費就會變得比較便宜，因此又被稱為PAYD（Pay As You Drive）。和傳統上僅依據性別、年齡與肇事紀錄（出險率）等因素定價有很大差異。
那要如何紀錄駕駛數據呢？目前廠商多透過OBD系統（On-Board Diagnostics：車載自動診斷系統）。OBD系統最初是用來監控汽車運行減少廢氣排放，美國是最早規定汽車必須裝OBD系統的國家，台灣也在2008年跟進。廠商發現OBD讀取的數據具有巨大商業價值，新創公司創星物聯也由此切入。
鴻海車聯網軍火庫
創星物聯科技在2015年四月正式成立，是鴻海集團副總裁暨亞太電信總經理呂芳銘領軍的G次集團轉投資公司，鴻海持股30%。除了是鴻海次集團轉投資公司外，團隊成員多來自國碁，總經理林俊彥，今年40歲，曾任職阿爾卡特，2013年加入國碁物聯網服務處，隨即內部創業。由於國碁也是鴻海子公司，因此創星物聯科技和鴻海關係相當密切，被外界視為鴻海車聯網平台軍團。鴻海集團的豐沛資源，成為創星物聯科技重要能量，在資源挹注下，創星物聯在短短一年之內，就走向「平台」之路，串聯包括UBI在內的各種服務。
國際訂單到手：進攻大陸市場
創星物聯的KARDI LiTE平台，就包含OBD硬體、APP軟體、雲端平台三大部分。OBD支持20種以上的網路協定，市面上5000種汽車都可以使用。「每秒蒐集駕駛行為的資料，資料欄位就超過80種。」創星物聯總經理林俊彥說。
「KARDI Lite智慧行車教練」車載軟硬體更已接獲香港訂單，近期更將推進至大陸擴大合作銷售，可說是將台灣車聯網服務正式輸出至海外。後續則有4G行車記錄器、4G影音導航車機結合KARDI平台將與車廠合作上市。
使用者把手掌大小的OBD裝置插入車體運行後，打開專屬APP就會看到，燃油和空氣偵測、點火、變速箱系統等「車況診斷」和急加速與急減速次數等「駕駛習慣」與「油耗」等資料。在優化駕駛行為後，就會即時得知保費加減率狀況，以雙Ｂ車種2-3年的車主為例，年省保費最高可逾萬元。
創星物聯和泰安產險推出的UBI，從資料源中歸納出駕駛里程、尖峰離峰時段和急煞車、急加速與急彎等駕駛習慣在內的三大依據，由此為保費定價。
台灣UBI車險一年保費預估超過100億元
根據財團法人保險事業發展中心發佈的「UBI車聯網保險」消費者研究報告統計，國內有74.4％的消費者有意願買UBI汽車保單。以104年國內車險保費733億元，強制險以外的任意車險保費為568億元，以20％預估，國內UBI車險一年保費即有110億以上。
林俊彥表示，在全球車聯網相關產業發展中，車聯網UBI（Usage-Based Insurance）是最被看好的金融科技應用，尤其在歐美各國已經成為各保險公司競相角逐的市場。
目前的UBI用戶主要集中在歐洲和美國，在發展最發達的義大利，UBI的滲透率達到14%，其他國家則均低於5%，到2020年，UBI全球投保比例保守估計可以達到10%-15%。
佈局：串聯車險、保修、租賃等業者建平台，攻30%滲透率
不過，如果使用者想買UBI，必須先花錢買硬體，而在車上裝置硬體，紀錄駕駛行為也產生隱私疑慮，因此UBI在歐美推行已久，但並沒有風行。
美國第四大保險公司Progressive，早在2009年就引入UBI，但至今美國UBI的滲透率不到5%，歐洲國家中較盛行的義大利與英國，滲透率也不超過14%。對台灣第一個推出UBI的創星物聯來說，挑戰並不少。
「時間點，比時間早還重要。歐美保險業者在還沒有車聯網就推行，是為了UBI而UBI，但我們經營獨立的車聯網服務『平台』，同時延伸出UBI保單核保。經營手法是獨特的。」林俊彥強調。
他指出，創星物聯提供的車聯網生態圈中的各種行業應用的服務入口，如汽車產險、保修服務、租賃或二手交易、代訂代駕及各式O2O服務等，UBI僅是其中一項。
除了UBI外，創星物聯也推出Here圖資的導航產品。Here圖資準確高，定位速度快，除了使用者不容易迷路外，又有許多吃喝玩樂地點資訊，創星物聯將藉此延伸出LBS的O2O服務。此外，故障感測數據，對於二手車交易來說也是很重要的資訊，車況記錄器數據則是汽車保養維修很好依據。
挑戰：車險業者的觀望心態
這樣的服務，不僅一般大眾，對物流等運輸業者來說，也有很強勁的需求，為什麼創星物聯選擇從B2C開始呢？「因為自小客車數量夠多，才有能力讓車聯網滲透率30%以上。」林俊彥說。林俊彥指出，30%約為200萬台車，這是創星物聯估算出來的關鍵數字，可得到足夠的車輛節能與安全資訊，投射出完整的車聯網模型。
「這200萬輛車子不要集中於大都會，全台分散最好。」林俊彥說。因為交通服務是不分區域的，舉例來說，民眾假日出遊可能就會往鄉下地方跑，這時當地必須有足透的在地資訊提供服務才行。林俊彥並沒有給出30%滲透率的目標時間表，不過目前推出的導航系統KARDI Navi和KARDI Lite智慧行車教練用戶累積已超過4萬人。
「科技業者面對創新，抱持著一種分秒必爭的『深圳速度』，但保險業者比較謹慎些。」林俊彥坦言。雖然創星物聯出自鴻海集團，資源豐沛，前景可期，但產險公司是金融產業，對於新的科技技術相對謹慎，創星物聯花了不少時間取得業者認同。「我們直接用行動來說服業者，並且提供更有彈性的平台，讓他們不用再做很大的投資。」林俊彥說，他也強調，除了研發能量，還有速度感及企圖心，要保持在車聯網產業維持領先地位。
