[創業小聚#70] 運用有效地使用者訪談，讓早期新創確定產品發展方向！|數位時代 BusinessNext

對於創業團隊來說，在推出產品後，最容易被忽視的問題就是產品的使用者體驗，我們將其定義為產品和使用者的「友好度」，這部分其實也是團隊與使用者初步建立起的溝通，所以如何做到使用者體驗顯得相當重要。創業小聚第70場主題分享也邀請到台灣使用者經驗設計協會UiGathering理事施漢松（以下簡稱：Hans）來分享主題「早期Startup的UX重點剖析：從有效使用者訪談開始」。

對於產品的使用者體驗來說，每一個創業團隊的做法不盡相同，但其本質和目的都是為了打造更有效的產品或服務認知，而Hans也將新創團隊的使用者體驗分為兩大重點：

早期Startup的UX重點剖析。
有效使用者訪談重點。

早期Startup的UX重點剖析

創造出讓人愛上的產品當然是新創團隊所追求的，不過創業一開始還沒有使用者時應該怎麼辦？這會是每位創業者都會遇到的重大問題。如何知道這個產品會被喜歡？所以使用者訪談就顯得相當重要。

使用者訪談並不是一個簡單的聊天過程，許多新創團隊早期面臨使用者匱乏的情況，而透過使用者訪談不僅可以防止用戶流失，還可以和使用者進行有效溝通，並逐步轉化為忠誠粉絲，進一步透過口碑行銷擴大使用者族群。

所以很多人以為設計良好的產品才是最重要的，但設計產品不能依靠「主觀意見」，很多時候產品的功能都是工程師或產品經理在做決定，但這樣的設計很可能不是使用者真正想要的，而這也很容易造成產品功能失焦，以及完全沒有抓住使用者的點等錯誤。這也是為什麼我們一直想和新創團隊強調，找出產品的用戶體驗與設計產品是同等重要。

好的使用者訪談不僅可以找到TA（目標客群），還可以進一步幫助團隊迅速確定方向，此外還可以更容易的找出產品idea、重新設計產品、找到正確的市場和商業模式，以及提高競爭優勢，避免亂猜等情況。當然對於競爭分析、說服VC、排除質疑等方面也有積極作用。當然這麼多的有點，最主要的還是可以幫助新創團隊減少做白工的時間，畢竟在創業初期，時間更應該花在對的地方。

有效使用者訪談

由於涉及的行業差異、客群定位以及團隊規模等都會影響到使用者的具體訪談細節，所以針對使用者訪談這一大方向可以說是做法各不相同，但有效的使用者訪談基本都會包含三個重點：包括找對TA（目標客群）、了解世界觀以及做正確的解讀。

1. 找對TA

當產品完成時，應該要找出一看到產品就愛上的使用者，而不要糾結在對產品產生懷疑、厭惡的使用者身上。找出愛上產品的使用者進行訪談，對產品改進才具有意義。至於如何找到這群使用者其實也有跡可循，他們基本上都會在社群、論壇或是產品交流群和團隊積極互動，並熱衷於分享自己的使用體驗，而這也是創業團隊在初期一定要維護和進行訪談的主動型用戶。

當然還有一部分被動型用戶，雖然比較「沉默寡言」，但對產品卻保持很高的使用率，團隊可透過後台數據來觀測和了解到這部分人群，而他們也會在訪談過程中給予正面積極的使用反饋，幫助團隊快速修正產品。

2. 了解世界觀

找到正確的TA之後，要去了解使用者的個人背景。包含使用者在想什麼、為什麼會這樣做、從使用者的方向去思考他們為什麼會想要使用產品。

在這個過程中也有個誤區，那就是很多團隊都是拿著產品去問使用者「這個功能好不好用？有沒有哪裡不方便？」但是這樣只是在洞察「表面上的問題」，無法真正解決使用者的疑惑。使用者訪談應該要洞察「人」了解使用者世界觀。包括使用者的感受、情緒、聯想、期望、動機、行為、態度、能力、認知、經驗等等，非常多的原因會影響使用者對產品的感受。

舉一個簡單的例子，例如團隊正在做的是社交方面的軟體，傳統的社交思維無非就是透過軟體認識陌生的朋友，具有單一的雙向屬性。但其實也有不少使用者是希望在平台上結交到具有共同愛好的社群圈子，而這就需要團隊去做積極、大量和有效的使用者訪談。

3. 做出正確的解讀

了解世界觀並不是一件容易的事，畢竟世界觀常常會發生改變。在這部分Hans也舉迪士尼的例子來說明。

曾經做做香港迪士尼的使用者訪談，當中訪談到許多男性期望的旅遊地點都希望可以去泰國、北京、上海等區域，就是不會去香港迪士尼。但是，還是有許多受訪的男性最後選擇去香港迪士尼度假。為什麼會有這樣的反差呢？原因在於他們被訪談時，是用自己的身份去回答你的問題，但度假時卻是以爸爸的身份。

所以世界觀會因為身份的不同而導致各有差異，要想做出正確的解讀，需要不斷的去了解使用者，雖然這個過程可能不是一件容易的事。但對於新創團隊卻是相當的重要。

總結來說，新創團隊創業初期除了開發出讓人愛上的產品之外，懂得巧妙運用使用者訪談則可以讓團隊快速的找出自己的方向，並為之後的成長打下良好的基礎。在這個過程中，可能需要團隊不斷的去理解使用者的思維，以及針對使用者的世界觀做出及時的調整，雖然這樣的方法無法保證團隊都會獲得成功，但如果依據這樣的方式，那團隊可持續經營的機會將會大大增加。

在台灣，多數人的第一份保障來得很早，可能來自父母，或是出社會後自行投保。然而，直到今天仍有許多人即使手握數張保單，仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀，導致投保當下似懂非懂，過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明，讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0，以「陪伴」重塑保戶與保險的關係，下一步，更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是，「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab（Digital Insurance Lab）領軍打造的這個平台，試圖翻轉保單難懂的問題，將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化，讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具，而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說，這項專案從發想到上線歷時多年，可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始？國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地？

資訊透明：讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜，很多人買了保險，打開保單還是看不懂。」林蔚安指出，國泰人壽累積 800 萬保戶，團隊在梳理客戶旅程時發現，即使擁有多年的資歷與服務經驗，卻未能讓保戶更清楚自己的保障；大多僅在與業務員討論時略有概念，事後又陷入陌生感。因此，「保險視圖」的構想，就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

第一步，是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始，依照生涯階段與保障屬性，將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向，讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構，例如「住院時有哪些保障？」。

「調研時發現，國內幾乎沒有成熟案例可參考，國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示，圖表複雜，反而增加理解負擔，因此團隊反覆推敲呈現方式，「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度，光這個架構就討論了數個月！」每一個看似微小的改變，背後都是無數次的反覆測試與訪談，「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶，在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終，團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎，從保戶自己的健康保障，到未來可運用的累積資產，最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表，只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計，還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類，與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境，「保險視圖」不再以條款分類，而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時，介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現，先呈現核心，再逐層深化，視覺化整體保障全貌，並同步提供現金價值與現金流資訊，形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察：AI協助人們看清保障缺口

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明，下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能，保戶只需回答幾題簡單問題，如：住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等，系統即可推算個人的保障目標。接著，AI 會即時計算保障達成率與缺口比例，將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60％」、「癌症保障達成率 45％」，藉由直觀的數字圖表呈現，讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外，平台不只呈現差距，還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異，讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法，而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算，使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面，並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎，後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後，再與業務員討論，透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制，也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型：戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線，雖仍在推廣階段，但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例，資產型保單查詢需求明顯攀升，保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次，大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理，如今登入平台即可取得資訊。

此外，視覺化呈現保障缺口後，有保戶回饋「看到達成率 70％，就想補到 100％」，顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

能完成一份視覺化介面不難，但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯，背後極度仰賴組織文化。尤其，保險視圖的誕生，從構想到落地，專案歷時 4 年，期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能，包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦，每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容：「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊，以使用者中心作為共通語言，讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同，但只要目標一致，就能共同前進！」

展望未來，透明化只是起點。林蔚安指出，下一步是讓更多保戶願意使用平台，使行為軌跡形成數據基礎，再透過個人化推播與 App 串接，發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難，但值得做。」他分享，有一次泰國人壽數位團隊來台交流，第一眼看到保險視圖就說：「這真的很不容易。」但也因此，更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時，保險視圖也不會是終點，卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」，在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖：https://cathaylife.tw/VoeoOdb