電子商務始祖亞馬遜改當網路包租公|數位時代 BusinessNext

二○○六年十一月，美國《商業週刊》（BusinessWeek）的封面是亞馬遜網路書店創辦人兼執行長傑夫貝索斯（Jeff Bezos）的照片，他面帶微笑，手上抱著堆高的紙箱，準備來跟所有打算從事電子商務的人做生意。是的，他打算分租亞馬遜十二年來建設完成的網路倉儲技術與資料庫，叫做亞馬遜網路服務（Amazon Web Services, AWS）。
貝索斯在想什麼？他在沒人相信電子商務的年代時，篤定地開了第一家網路書店；多年後，亞馬遜終於開始賺錢的時候（二○○三年開始獲利），他竟然要把網路零售內部的技術與資源，當作服務賣給其他小型的電子商務網站？
許多人都認為他瘋了，這就像是7-Eleven把自己的物流與倉儲管理租給其他連鎖便利商店一樣不可思議。但他其實早已在這條路上經營數年，只是亞馬遜網路服務終於發揚光大，功能齊備地準備好要當房東了。
貝索斯從開創亞馬遜網路書店以後，一舉一動都跌破大家的眼鏡，但對他來說，他並不是憑著天上掉下來的靈感，也不是比別人更早看到趨勢，而是就算很多人看到未來在哪裡，只有他能不顧一切地投下去。
貝索斯的名言正代表了他的行事作風：「我知道如果失敗了，我不會後悔，但我一定會後悔從未嘗試過。」這句話也成為他人生的註腳。美國《商業週刊》編輯羅伯賀夫（Rob Hof），也是這次亞馬遜封面故事撰文者，談到他與貝索斯會面時表示：「他總是充滿自信。」

**貝索斯首創電子商務成風雲人物

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當貝索斯在一九九九年被選為《時代》（Time）雜誌年度風雲人物時，他所經營的亞馬遜網路書店還在賠錢。但只因為他隻手開創了電子商務，就讓他成為《時代》歷年來第四年輕（三十五歲）的年度風雲人物（第三名是一九六三年入選的馬丁路瑟，時年三十四歲）。
有人說他是先知，因為他看見網路將成為每個人生活的重心，每個人家裡都會有電腦，而透過電腦及網路交易絕對不是夢。但與其說他是先知，不如說他能夠抓住微小的線索，並堅持自己的信念。
當他還在替基金交易公司工作時，他替電腦寫了一個由電腦執行股票交易的程式。當時他就發現網路是以每年十倍的速度在成長，而這個發現也引領他開創了網路事業。貝索斯說，發現網路成長速度如此驚人的事實，讓他「靈光乍現」，開始思考網路商機。
於是三十歲的他帶著妻子離開紐約投資公司副總裁職務。他對他老闆說：「我要做這件瘋狂的事，我要創一個在網路上賣書的公司。」在妻子的全力支持下，他們到了西雅圖，創立亞馬遜網路書店，當時是一九九四年，網路才初試啼聲，更遑論電子商務。

**創造讓更多人仰賴的網路服務

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事實證明，在網路上做生意非但可行，而且還大有賺頭。二○○五年，貝索斯在《富比士》（Forbes）雜誌年度財富排行榜上名列第四十一，有四十八億美元的身價。
「我喜歡人們仰賴我，因為這樣我會很有動力，在亞馬遜有數以百萬計的消費者仰賴我們，數以千計的投資者仰賴我們，而我們又是幾千個員工彼此仰賴的團隊，這很有趣。」貝索斯的下一步，就是讓更多人仰賴他。
今年九月，貝索斯在麻省理工學院新興科技研討會（MIT emerging technology conference）上發表關於亞馬遜網路服務的演說。他帶著一貫自信的笑容，侃侃而談亞馬遜推出的新服務，「我們的目標就是，讓其他人更容易建立網路應用服務，降低進入門檻。」
貝索斯表示，以亞馬遜為例，「我們只有三○％的時間與精力花在消費者端的服務，七○％花在網路的基礎建設，現在我們做的事情，就是讓人把更多的時間花在他們的點子上。」
亞馬遜早在二○○二年七月就推出網路服務，當時貝索斯打算讓亞馬遜不只賣書，而是當電子零售業的平台。他推出亞馬遜電子商務服務（Amazon E-commerce Service），讓零售商可以把自己的商品放在亞馬遜商店中，儲存產品價格、顧客評等的資料。該服務是免費的，亞馬遜網路書店從此蛻變成亞馬遜百貨公司。後來陸續推出簡單倉儲服務（Simple Storage Service, S3）以及土耳其機器人（Mechanical Turk）。

**出租生意為網路投下震撼彈

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這一路走來可以看出，貝索斯仍然在窺看著網路的下一步：販售網路服務。從Web 1.0的先驅者開始，入口網站、線上零售，再到大型電子商務平台，接下來呢？就好像Google推出線上試算表與線上文書處理，salesforces.com將企業軟體服務帶到網路版，當人們所有的事情都可以透過網路解決時，平台就益發重要，這就是貝索斯想要做的事情：打造亞馬遜除了網路零售、物流及電子商務平台外，第三大的事業。
為了建造全球第一大的電子商務平台，亞馬遜投入過多資金在軟硬體設備和研發上，雖然亞馬遜的營收不斷成長（年營收超過一百億美元），但是由於硬體和研發的投資，使亞馬遜的獲利能力始終不佳，預估今年的獲利只有去年的一半（估計淨收入為一億八千萬美元，但研發資金已投注四億八千萬美元）。
目前亞馬遜的零售只用了一○％硬體基礎建設，開放閒置部份的確可增加不少收入。然而亞馬遜在八月推出代管服務（Amazon Elastic Compute Cloud, EC2）之時，股市並未給貝索斯掌聲，股價應聲下滑。
雖然貝索斯所推出的網路服務，建立在他已砸大錢的基礎建設，但相應的顧客群與營收並沒有明顯的成績，這次他會不會賭錯了？不過，我們不得不想起，當年也沒有人看好在網路上賣書，過了幾年，大家依然對網路百貨公司的想法吃驚，這回他的出租生意看來又是一枚震撼彈。
信心滿滿的貝索斯，他心中永遠有著創新的想法，零售網路服務代表了網路商場的下一步。讓我們拭目以待貝索斯的大動作，是否又是一次成功的賭注。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。