創新課程的表與裡
創新課程的表與裡
2006.12.15 |

記得在兩年前我寫了一篇「創新的工作頭銜」,在討論組織的創新時,其創新的職稱頭銜是其中一個表徵,像是那一年日本富士全錄的RD部門有這些新創的角色,如:「場」指揮者(“Ba” Conductor)、影子合作者(Shadow Collaborator)、生動體驗設計者(Vivid-Experience Designer)。當時工研院的創意中心剛成立,他們也採用了未來製作人(Future Producer)、靈感觸媒(Inspirational Catalyst)、點子發電機(Idea Generator)、價值探索者(Value Explore)等,創新的頭銜除了是一個人與人溝通的起點,也反映了組織創新的求變意圖。
今天台灣有一百六、七十所大學,大學的錄取率高達90%以上,因此也造成某些科系的畢業生過剩。據報導大學生供過於求最多的三個科系,依序是企業管理、傳播及生物科技。除了「量」過剩,學生的「品質」不符合市場需要也是業界一般的抱怨。
企業管理的課程設計與內容,和二十年前的變化並不大。但現今產業板塊迅速移動、全球化、科技動態變遷,以及網路連結性造成工作與消費行為的變化、無形資產與智慧財產的重要性提升等。這些管理情境與二十年前的世界大不相同,台灣的處境還要加上中國大陸市場的興起與產業移植等議題。用二十年前的概念來教今天的學生,不管在知識、專業及面對世界與職場的態度上,都很難滿足業界的需求,更不用談到創新或引領變化。
最近拓墣產業研究所邀請了維也納大學「創業與創新管理系」的靈魂人物尼可勞斯.法蘭基 (Nikolaus Franke)來台,主講「使用者創新」。他的系即是聚焦在「發現及開發(exploit)新事業機會」的教學與研究。
在教學方面,他們傳遞的是有關創業與創新管理的專業知識,著重在訓練學生創業的思維與行動力,期待學生能成為創新的創業者。除了創建自己的事業,也可能是「接管」既成的事業、創投公司或是成為既存公司的創新經理。
在研究方面,他們著重在創新與創新管理還未解決的議題,目前執行的研究計畫包括:領先使用者研究、創新使用者社群、使用者與創業精神、使用者參與工具箱。
奧地利是一個人口800萬、被歐盟列強包圍的小國,但仍能出現有創新創業企圖的學術單位。其實在歐洲,還有很多創新學程的案例,挪威為了怕他們的下一代只靠北海的油田,成為藍眼睛的阿拉伯人,成立了創業學校(Norwagian School of Entrepreneurship, NSE)。暑假還把學生派到上海的挪威公司去實習,從全球最動態的城市去了解如何開拓市場。
瑞典最好的Chamlers科技大學,除了成立創業學校,也和附近的醫學及生命學院成立「生命科學商學院」(Business School of BioScience);在首都斯德哥摩,經濟學院聯合了設計學院、科技學院也成立創業學校。在愛爾蘭都柏林的三一學院,這個400年歷史的古老大學,也要成為「有創業精神」的大學。
在德國柏林科技大學有一「創新行銷研究所」,因德國非常重視環保,1999年他們的研究重點即放在逆向物流(Reverse logistics),討論如何在廢棄物回收後建立次級(secondary)市場。在其生產技術展示館,也有好幾項是回收家電(如洗衣機)的自動拆解及去漆的設備。哈佛的MBA在十年前即將「創業管理者」的課納入碩一的必修課,因他們的畢業生已有一半是到新創公司相關的組織去工作。
台灣近來也有一些系所在名稱上冠上創新或創業的字眼,但較少有具體的研究、實務及師資來支撐其教學。有了名稱與頭銜是第一步,至少表示有敏感性並知覺到外界的變化,但能夠真正充實其內容者才能勝出。

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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