[LifeHack-25] 一張簡單「計算表格」做好目標型儲蓄計劃|數位時代 BusinessNext

[LifeHack-25] 一張簡單「計算表格」做好目標型儲蓄計劃

新年的開始，該如何來好好規劃自己的「儲蓄理財計劃」呢？

之前翻看到一篇國外的文章：「How To Set Financial Goals」，該文作者用一張簡單「計算表格」來規劃自己的「儲蓄理財計劃」，我實際嘗試後，覺得頗有效果，而且做起來容易，所以趁著新的一年開始時，也來跟大家分享我的實作心得（並且我會加上自己的一些修正方法）。

我之前曾經寫過「[LifeHack 6] 計畫愈縝密，生活愈隨興」一文，而「How To Set Financial Goals」的作者看起來跟我頗有同感，他提到一個我也很認同的態度：

「 不要做理財夢想，而要做理財計劃。 」

其實不只是儲蓄理財如此，任何習慣養成、工作任務目標皆一樣，如果只是發夢，那目標永遠無法達成，但如果可以做仔細具體的「計劃」與「計算」，才能把事情實現。

而且根據我長久以來的實際經驗，做好「縝密的計算」， 把所有「利害關係」都算清楚 ，會讓我們更容易開始做，甚至會發現目標沒有想像中那麼難，可以找到做的方法，於是就能真正開始起步。（我在另一篇文章也提出同樣觀念：[時間技客-9] 承諾日曆，幫你實現 2017 年願望的有效合約）

關於計畫的好處，你還可以延伸閱讀我的另外三篇文章：

新年新目標，儲蓄計劃計算表：

下方就是「How To Set Financial Goals」提供的儲蓄理財計劃表格式，不過有加上我自己實際實踐後的許多欄位修正（你可以對照原版以及我的修改版本）。

你可以用任何可以畫出表格的軟體畫出同樣的理財計畫表，當然也可以直接手畫在紙本。

如果你懶得自己重畫表格，可以「下載」我下面這張示範表，然後再自己修改：「下載電腦玩物提供的儲蓄計算表格」。

如何填寫「目標型」儲蓄計畫表：

這個理財計畫有幾個重要欄位與填寫步驟，我一一說明如下。

1. 你想要「完成什麼」？

這個計畫表不是一般的存錢計畫，而是針對「 有特殊花費需求的 」儲蓄目標來設計的，例如我除了一般的個人理財投資外，想要在下半年帶家人出國旅遊，那麼我應該「額外設定什麼樣的儲蓄計劃」，可以讓我更沒有負擔的達成任務呢？

首先我們可以在「短期」、「中期」、「長期」計畫中，寫上分別是半年內、一年內、一年以上想要達成的「額外花費目標」，實際範例可參考上面我表格中的示範內容。

一般儲蓄理財的方法，則可以參考我寫過的：「丟掉記帳軟體與 App ，轉個彎，我養成了記帳的習慣」一文。

2. 你還「需要」多少「額外的金錢資源」來讓其完成？

接著在「預估目標金額」填寫要達成這個額外花費需要的總金額是多少？

然後我自己新增了一個欄位叫做「 預計儲蓄金額 」，因為我們不一定所有開銷都是現在才開始存起，有些大計畫可以部分使用個人既有的資產（例如買車不太可能全部都是現在開始存錢）。而「預計儲蓄金額」欄位要填寫的就是從現在開始我希望「額外存下多少金額用在這個目標上」。

「預計儲蓄金額」欄位就是要成一個目標時，你還需要多少額外金錢資源來讓其完成，我們必須現在開始計劃。

3. 你還「擁有」多少「時間資源」來讓其完成？

接著在「目標達成日期」上，填寫我希望這個目標儲蓄計劃達成的日期，並在「可用週數」中，填上從現在開始到目標日期，還有幾週？

這樣一來，就可以計算出「 我還剩下多少的時間資 源」來完成計畫。

4. 「計算」出你如何分配資源來達成預算？

有了「我需要多少金錢資源」、「我還有多少時間資源」後，把 兩者相除 ，就得出最後的「每週儲蓄金額」，我便知道從現在開始，我每一週要存下多少金額，最後才能達成目標。

5. 重新評估目標計畫的「可行性」：

不過一個有效的計畫表還需要最後一個步驟，那就是「 檢驗這份計畫表的真實可行性 」。

以上面的示範表格為例，若要達成我的三段計畫，現在開始每一週都需要儲蓄 8000 元，我做得到嗎？如果做不到，可以怎麼調整？調整方法有：

可能目標太多，先去掉不重要的目標
可以先衝刺短期目標，然後短期目標結束後，把餘裕留給長期目標
有沒有其他資源可用，讓我的達成金額可以降低

最重要的就是，透過上述的「實際計畫與計算」，我可以得出一個確實可行的計畫表，而讓我的目標儲蓄最後真的達成。

其實不只是儲蓄，如果你想達成一個專案，一樣可以用這篇文章裡類似的計畫表去「 好好精算 」，你會發現，達成計畫沒有那麼想當然耳，但也沒有那麼難，只要做好計劃，按部就班就能完成。

LifeHack系列文章歡迎參考：

本文授權轉載自：電腦玩物

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。