中國消費力橫掃全球
中國消費力橫掃全球
2006.11.15 |

連續兩年,獲得英國《金融時報》年度最佳財經商業類書大獎的,都和中國有關。去年是《世界是平的》(The world is flat),談的是中國和印度崛起對全球的衝擊,今年得獎的是《中國震撼世界》(China shakes the world),談的是中國將從廉價勞動力的提供者,轉為各種商品的採購者,從石油、天然氣、黃金、小麥到奢侈品,大肆向全世界搜括。
購買力,而不只是生產力,是未來中國震撼世界的新力量,它不只和世界接軌,也開始經營這個世界。

**世界各國積極面對中國崛起的變局

**隨著中國經濟總量躍居世界第四(前三名為美、日、德),世界各國都在重新定位自己和中國的關係,從而產生各種新的論述,「中國威脅論」跟著與時俱進衍生出2.0甚至3.0的新版本。
中國確實幫這些暢銷書作家持續創造題材。它與主要國家的貿易順差不斷擴大,今年十月底外匯存底更突破一兆美元,是全球第一,四年後預計將衝到兩兆美元。也因此,當中國政府傳出有可能調整外匯存底結構,部份改持美元以外的貨幣,導致美元可能貶值的猜測,在市場上很快就傳開。
到今年12月,中國加入WTO的5年緩衝期屆滿,在外資持續投向中國市場的同時,中國也擴大對外投資,尋找繼續擴大GDP的方式。
11月初在北京舉行的中非論壇,超過40個以上的非洲國家領袖,帶著高級官員到北京開會。金錢外交仍是這場論壇的主軸。中國減免這些國家的債務,並承諾提供新的貸款;另一方面,這些國家回應將和中國展開更多方面的合作,讓需油急迫的中國政府,確保了一個新的石油供應管道,對於急切向外發展的中國企業,非洲市場也提供更容易切入的機會。
對於近鄰東南亞的經營,更是方興未艾。美國東西兩邊都面海,都能出口,中國只有東邊面海,在開發西部以縮短差距的過程中,如何讓西部也能出口,是一大課題。利用瀾滄江(下游叫湄公河)從雲南出境,經過東南亞六個國家最後從越南出海,是解答之一,與這六國修好關係,兼具政治和經濟目的。

**台灣可以從中國全球化腳步中獲利

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就在中非論壇落幕不久,越南成為WTO會員國,加入拚經濟的行列。越南有八千萬人,勞力成本比中國低,近年吸引許多廠商從中國轉而前往投資,特別在過去十五個月人民幣上漲近五%,且未來仍看漲之下,越南已成為珠三角的頭號競爭對手;另一方面,它也是中國西部最可能的合作夥伴。
這種矛盾關係,將隨中國投入經營世界而激化,對於持續對中國擴大出超而獲益的台灣來說,跟著這股動能並在其中找對位置,是奠定下一波競爭力的關鍵。

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懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題

金管會調查顯示,國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI,其中壽險業導入比例達 67%,僅次於銀行業的 87%。事實上,保險業應用 AI 的難題不在技術,真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中,找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進,如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑?

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點,可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年,隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開,團隊轉型為「數據經營部」;到了 2024 年,正式成立「數據暨人工智慧發展部」,角色也從推廣,轉向更專注的技術發展。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部目前為一約 65 人的團隊,平均年齡 33 歲。
圖/ 數位時代

八年間,團隊的任務始終圍繞同一件事:深入業務現場,釐清痛點,再與 IT、業務、客服等單位協作,推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容,這個過程更像是傳教士的工作:「很多數據產品是由我們發想,從核保到理賠,有哪些導入機會?我們要去和各部門溝通,AI 可以協助什麼。」

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀。
圖/ 數位時代

這樣的溝通並不容易,因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出,一張保單牽涉的關係人本來就複雜:「在保險業,一張保單的銷售,涉及要保人、被保人、受益人,是多方關係,尤其在金管會的要求下,還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓,每個環節都有各自的專業門檻與監理要求,通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因,唯有深度理解壽險場景,AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用,數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場,確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年,團隊面對的挑戰,是在十三個部門提案中,篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明,評估標準有三項:「是否能複製到多元場景?對公司有什麼效益?技術可行性?」最終六個案子出線,其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧,同步縮短培訓週期,讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後,國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊,評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向,給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度:「以往這些評估指標是由人來判斷,現在則是要做到標準化,讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後,客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具,業務端使用率也過半,不僅省下資深人員帶新人的時間,也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(左)與首席數據分析師黃喬敬博士(右)帶領團隊在國泰人壽保險領域驗證 AI 應用。
圖/ 數位時代

另一項落地應用則是「Cathay Eye」,是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明:「這最主要是幫案件的複雜度做分級,讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件,一來反映人力價值,二來加速案件處理流程,讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制:「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來,藉此建立一個平均的判斷基準,用來做複雜度分級與派工。」目前,Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度,也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言,讓 AI 發揮作用的關鍵,在於將產業領域知識與技術能力結合,而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內,是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養;對外,則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才,補齊技術深度。莊淑儀強調:「在人才 AI 素養上,以往我們著重精兵制。去年開始,我們要做到全員素養提升,在人人都會用 AI 的時代,如何善用、如何合規,這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向,如 Agentic AI 是明確的發展趨勢,但在企業級的應用上,不可能讓它完全自由運作,如何兼顧安全與效益,是關鍵任務。「檢視整個 Workflow,如何建立更好的決策流程,人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出,把端到端的自動化流程建置起來,是團隊接下來的重點工程。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士。
圖/ 數位時代

導入 AI,或許已是壽險業的產業常態;但能不能真正走進核心業務的第一線,關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證,國泰人壽正以這套方法,定義壽險業 AI 應用的新標竿。

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