區塊鏈+人工智慧!IBM 與 everledger 要你別買到血鑽石
區塊鏈+人工智慧!IBM 與 everledger 要你別買到血鑽石
2017.03.23 | IBM

李奧納多狄卡皮歐為主角的 2006 年電影《血鑽石》描述 1999 年代非洲重要的鑽石開採與交易集散地獅子山內戰砲火不斷中,平民被戰爭捲入變為礦工、家人被叛軍擄為童兵;為了一家妻小的團圓,主角不惜在採鑽期間藏起一顆稀有的粉紅鑽,用它與鑽石軍火走私販交易來換取家人自由。透過女記者契而不捨地追求真相與走私販的動搖,最終有了完美結局。

血鑽石電影劇照
圖/ Jaap Buitendijk 於 2006 年拍攝,版權屬於 Warner Bros. Enter

這部 2006 年的電影讓大眾終於理解,通常用以表彰堅定不移愛情的鑽石時常來源不明,這樣因為內戰等因素遭到軍閥把持、以童工、綁架等方式運作取得叛亂資金的走私礦源,通常也被稱做「衝突鑽石(Conflict Diamond)」、「血鑽石(Blood Diamond)」或「黑鑽石(Black Diamond)」。許多人也才第一次認識用於避免人們買到血鑽石的「國際鑽石原石認證標準機制」(Kimberley Process)。2002年11月,聯合國通過「國際鑽石原石認證標準機制」(Kimberley Process Certification Scheme,大陸簡稱金百利進程,以下或做金百利機制),並於 2003 年 1 月 1 日開始實施,主要希望透過各國進出口交易的監管認證,根除通常來自非洲,因反叛軍或他們的同黨通過金融手段脅迫衝突所產生的鑽石原石。

上述的「國際鑽石原石認證標準機制」雖然立意良好,但實際執行起來卻困難重重。例如某些國家雖然是機制成員,也是世界鑽石主要生產國,但可能有腐敗的政府會迫害人民,導致沒有政府許可執照的人民為了養家活口非法採鑽,因而遭到軍隊或持有執照者勒索甚至殺害。以紙本運作為基礎的政府認證證書也可能會被竄改或破壞,且各國政府不一定能夠立即處理這樣的問題。連續創業家 Leanne Kemp 在 2015 年創立了 Everledger,希望在鑽石交易這個特別的市場導入區塊鏈機制。如果全球多數的鑽石交易可以使用區塊鏈作為交易標準,則這些鑽石交易就變得可以合理追蹤,由於區塊鏈的特色之一即為去中心化與不得竄改,交易雙方認證的有效性不再交給某個中央組織去負責運作,且所有交易所需的原石來源、估值等都能因區塊鏈技術平台的引入,而能同時得到多方認可,能夠真正有效執行金百利機制。

EverLedger 創辦人 Leanne Kemp
EverLedger 創辦人 Leanne Kemp
圖/ EverLedger 提供

Leanne Kemp 在 IBM 年度的雲大會 InterConnect 2017 上,首先揭露 everledger 透過引入 IBM Blockchain 的解決方案,讓年破 150 億美金裸鑽等產業交易的多方:鑽石加工廠、認證機構、跨國運送方、海關、銀行或保險公司、零售商一起合作,以資訊科技(區塊鏈)取代全球原本使用紙本文件往來,緩不濟急且容易遭到竄改、偽造所有權、假鑽偽冒或多次驗證而瀕臨破碎的金百利機制。

金百利機制要求簽約合作的 81 國(台灣曾在2007年獲得觀察員地位,但在2017年的狀態中不被顯示)需要遵守以下三原則:

  1. 不可製造衝突鑽石
  2. 只能與其他金百利機制成員進行鑽石交易
  3. 出口裸鑽或未處理鑽石需要附帶金百利機制認證

就如同各種規範交易進行的法律一般,金百利機制的文件也以法律字眼詳細描述了鑽石原石認證標準機制的規範。縱使規範嚴謹,實際執行時卻讓各國執法機構困難重重。太多難以看懂的專業術語讓設計嚴謹的交易規則難以執行。

IBM 研究院院士 Donna Dillenberger 在 IBM 雲端大會,即時上機演示將金百利機制的法律文件交給 IBM Watson 閱讀後,將所有常人或許難以理解的法律條文與規則,透過語意辨識自動分析、歸納出執行準則後,以此自動寫出用以查證區塊鏈上鑽石交易資料的程式邏輯判別式,並以此判別式直接篩選出有問題的鑽石交易紀錄。

IBM 法律文件分析服務 Demo
IBM 法律文件分析服務 Demo
圖/ IBM InterConnect 2017 第一日 Keynote 演說

透過語意分析來處理法律文件一直是許多程式設計師的夢想,許多程式設計師都會開玩笑稱自己處理的是法律(code, 現代網路上常翻譯做程式碼,但另一個英文原意為法典,現在英文裡常用的程式工程師 coder 是同一字根)。能將法律文件以語意分析的方式把所有條款寫成邏輯判斷,進一步將邏輯判斷透過人工智慧寫成可以被成功執行的判別程式碼是另一步困難的挑戰,能夠將這個程式對適當的資料進行判別應用則是這一系列技術能夠有效幫助人類的價值。IBM 透過這個案例顯示了區塊鏈應用在不同產業間,能夠協助市場多方交易的有效規範,並透過人工智慧將複雜的法律條文轉換為程式判別式以作為商業應用。

IBM 院士 Donna Dillenberger 在實例演示的最後,稱這個專案的下一步或許將挑戰找出違規鑽石交易的因果關係;例如是否因為氣候或水質改變,或是其他因素導致該區人們一般生活營養供應不足,導致該地區生活條件惡化,進一步造成衝突鑽石產生的因子。如果可以從資料上找到相關原因,則可能可以進一步對症下藥以避免悲劇再次發生。

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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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