唯一能阻礙台灣新創前進的,只有台灣自己
唯一能阻礙台灣新創前進的,只有台灣自己

本文為Founder Space創辦人霍夫曼(Steven Hoffman)在《數位時代》的獨家專欄。

身為矽谷頂尖新創加速器Founder Space的創辦人暨執行長,我到過台灣幾次演講,還有舉辦創業課程計畫。我們也跟台灣政府、國立交通大學、還有其他的夥伴們緊密合作,一起幫助台灣新創公司來到矽谷發展、建立人脈、募資、以及進行市場推廣。

在這過程中,我看到了台灣創業圈面臨挑戰的掙扎以及成功的潛能。

挑戰一:國際化

其中最大的挑戰之一:台灣本身是一個面積小的島嶼,因此在這座島本身的國內市場並不是非常大。不像中國和美國,如果說一家新創公司只把目標放到台灣,那成功的潛在機會就相對較小。

我看到許多台灣新創把市場的目光只鎖定台灣,而不是走出台灣到國際市場闖盪。事實上,從台灣的市場出發這個初衷是可行的,但「從台灣市場出發」只能當作一個眺望更大願景(國際市場)的基石。

另一個問題是多數台灣創業者的心態問題:他們不是那麼有自信跟大企業直接競爭,因此選擇留在台灣是比較安全的做法。

諷刺的是當你一直留在舒適圈裡,而不是出去闖盪的話,這不是一個邁向成功的路徑。

一般來說,開始一個小公司比經營一個大企業還要困難,很多小公司在第一年就經營失敗,剩下來那些成功的公司,也只是在維持生活的狀態,從經濟面來說的影響並不是那麼顯著。

但以承擔同樣的風險來說,一家新創公司倘若可以輕鬆解決全球性的潛在問題,一旦成功,就可能獲得數十億美元的業務。 。

讓事情變得更加艱辛的一面是,很少天使投資人和創投想要投資小公司,因為風險太高、投資報酬太低。

所以我在跟台灣的新創公司合作時,我都要他們視野更廣闊些、對自己公司的規劃野心要大。他們必須要了解,除非他們真的能夠經營一個有國際潛力且可規模化的事業,否則只是在浪費時間跟人才。

挑戰二:商業模式難以規模化

第二個挑戰是,即使台灣新創公司有更大的目標和願景,其商業模式通常難以規模化。 一個偉大的點子並不是就一定能變成成功的生意。許多新創的點子常常看起來要改變我們明天的世界,但是本質上,他們的商業模式還是有瑕疵。

舉一個很好的例子來說吧:在消費性物聯網這一塊,從事物聯網的新創公司都會想到一個很聰明的點子,像是智慧空氣淨化器,然後在Kickstarter 和Indiegogo都有蠻亮眼的成績,募到了一筆錢,但是其產品壽命卻不長,只被早期採用者所接納;又或者產品可能在廣泛消費市場中取得成績,然後就被中國新創抄襲,用幾乎零獲利的成本價銷售。

更糟的是,產品無法創造任何後續的收入來源,只是一次性銷售之後,就沒了。這意味著沒有辦法長遠地留住客戶,並創造持續的收入,這樣對新創公司很傷,所以很多新創公司就因而失敗,無法生存。

台灣在硬體方面是很卓越的,但是很多商品,包括硬體產品在內,價值都是建立在軟體的基礎上。 唯有透過軟體,你才能留住使用者,與他們產生關聯,最後才能變現。 這就是台灣的致命傷所在。

台灣有創意的軟體設計師和開發者不夠多,台灣的大學還是致力於培養許多硬體跟晶片工程師。對台灣來說,一個硬體和晶片的工程師需要的是與10個軟體工程師搭配共事。

晶片生意正在面臨最艱困的時刻,新的晶片需要更久的時間的研發,還需要需要投入更多資金,毛利越來越低;軟體正好完全相反,可以快速發展,而其成本可以僅是工程師的時間,毛利卻相對是高的。

除了人才跟願景以外,台灣必須要找到如何跟中國和平共處的辦法。兩岸關係勢必仍是棘手的問題,需要用智慧來化解。

台灣的先天優勢與潛能

不過,除了挑戰,我們也來看看台灣有哪些發展潛能。台灣是有許多受過高等教育的人才中心,在台灣,我遇到的政府官員到創業者們,很多人都擁有博士學歷。

台灣的地理環境也充滿優勢:位於中國、日本與東南亞之間的樞紐。因為接近部分全球重要的市場,而使台灣成為一個適合發表新產品的地方。台灣跟全球最大市場的中國關係緊密,兩岸間共享深厚文化以及語言連結。

Founders Space在中國有分部,在這裡我看到的是台灣團隊比起美國公司、歐洲公司、韓國公司與日本公司,更容易打進中國市場。

我遇過許多成功的台灣創業家在中國闖出一片天,像是AdChina的Peter Cheng,後來AdChina被中國的阿里巴巴收購。謝耀輝在台灣創立了活動通,在中國叫做「活動行」。

此外,台灣有不少世界級知名的大型企業,包含鴻海、宏碁、仁寶、華碩、台積電、廣達電腦等等。這些企業都有能力打造幫助新創的生態圈:提供資金與全球化的協助。

但是,這些大企業除了本業之外,必須往軟體產業思考可能的新商業模式。

台灣跟日本也有很深的淵源,二戰結束前台灣是日本的殖民地,戰後則獲得美國的支持和幫助。不像是歐洲或是南美洲,台灣得天獨厚地可以進入到世界三大市場,這對台灣創業者而言是一個絕對的優勢。更好的是,世界上最快速成長的東南亞市場就在台灣的大門前而已。

台灣必須改變心態,學會以小擊大

基於上述的原因,我個人是對台灣的未來抱持樂觀的態度。我認為,有正確的教育方式以及對新創的支持,可以讓台灣成為世界上領先的新創樞紐。

台灣目前最需要的是樂觀態度和行動,台灣必須要改變心態:學會以小擊大。

台灣是一個小國家,就像以色列,以色列按照自己所規劃的目標執行,去做到任何事。這是一個新創團隊,甚至是整個國家都應該要思考的!台灣該想想自己的未來,並且付諸行動。唯一阻礙台灣重振經濟與改變世界的,只有台灣自己!如果台灣可以正面迎接挑戰,便有潛能在國際新創舞台中成為領導的要角。

本文由創業小聚徐凡鈞(Feliciana Hsu)翻譯。

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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