使用手機讓市民社會的意義更豐富|數位時代 BusinessNext

二○○五年八月，三百五十二萬則的簡訊投票，讓二十一歲的李宇春，從一個原本只是在四川音樂學院讀書的平凡小女生，因為(超級女聲)這個在去年紅遍中國的音樂比賽節目，搖身一變成為中國十三億人的焦點，甚至還在當年十月被美國(時代)(Time)雜誌評選為亞洲二十五位風雲人物，並成為該雜誌當期的封面人物。
不羈的中性風格，想要做自己，李宇春挑戰了中國曾經是價值千篇一律的社會，有中國分析家就指出，「李宇春是手機一代的具體投射。」
「年輕的手機族才會主動、強烈，甚至不惜搶奪別人的手機追星。所以她的短訊投票會相當高，」(超級女聲)合作單位，掌上靈通市場副總裁、原蒙牛乳業市場總監孫雋在接受中國媒體訪問時評論，李宇春強烈複雜的個人特點，網路、手機和遊戲存在很多共通的元素，「她抓住了這個時代最敏感的東西。」
李宇春的超女現象，凸顯的是新一代對社會互動的理解與想像。如果不是時代造就的開放心態，由湖南衛視這樣一個地方電視台發起的(超級女聲)節目，不會成為全中國人民一起歡樂的娛樂節目。

**平民化設計催生市民社會

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手機意外地成為市民社會中民主精神形成的催化劑。就算足不出戶，或是人在遠方，也不管身份背景的差異，只要一機在手，所有人都能主動性地參與社會活動。
中國文化評論家朱大可分析，「(超級女聲)以拇指投票的模式，開了文化民選的先河，在選擇超女的過程中，中國民眾捲入了選擇與投票的狂歡。」
新聞學家喻國明也認為，歷經改革開放，中國人已經接受了民主和平普世價值的遊戲規則，然而現實生活中，中國人又很少有機會用投票的方式進行選擇，而超女的遊戲規則，為他們在生活中踐行普世價值規則提供一種可能性。新加坡的(星島日報)更稱此為「中國第一次的民主經驗」。
手機之所以能成為市民社會的推手，與它平民化的設計有極大的關連。不同於個人電腦，使用者在啟動時，總是有許多搞不清楚的功能設定，但手機不同，只要ＳＩＭ卡一張，轉個旋鈕或是按個選單，通話、書寫、拍照樣樣功能都能三分鐘上手，加上輕薄易攜帶的特質，每個人都能在各種情境下分享觀點、表達意見。
當你上餐廳吃飯時，馬上可以針對服務評分；企業需要市場資料，早上八點半發個簡訊，馬上就能了解通勤上班族的心事；加值應用最發達的日本，NTT DoCoMo的「DoComo coin」利用折抵通話費的積點方式，鼓勵使用者參與各類調查；長達一個月的世足賽期間，各類預測誰會拿下冠軍，或是傳簡訊支持你球隊的活動也正在熱潮上。
在台灣，一個由六位二十歲年輕人組成的「N-square N次方」樂團，今年六月初與音樂發行商達成共識，只要他們努力的創作歌曲能到達到一定的點閱人次目標，就可以有出版單曲ＣＤ的機會。為了達成目標，「Ｎ次方」樂團團員走上街頭，在誠品信義店門口的星巴客咖啡館前，舉辦街頭演唱，強調「不要聽眾的一毛錢，只請求賞一個Click」的訴求，都顯示了手機對於草根民主發展的新意涵。過去談論市民社會多以國家做為主題出發，但因為手機的出現，市民社會的主題才真正回到「市民」身上。

**貼近日常生活的參與工具

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音樂手機的熱賣，透露了這個社會太喧囂，需要一個可以獨自神遊的空間；用一根手指就可以開機的設計，反映了對簡單的渴望；傳送簡訊拜年，顯示了人脈維繫在現代社會的承受之重。買下一支手機，選擇一個服務，在消費的過程當中，其實就對於社會的走向，投下了一票。
市民趣味取代專家觀點，平行互動的分享網絡，挑戰由上而下的菁英傳播邏輯，人們不再需要「共同在場」的方式存在，個人可以享有私密傳遞的快感，卻又能置身在一個集體情境之中。手機創造的民主魅力不在於政治正確，而在於它為使用者帶來了與更大群體互動的快樂與希望。對現代人來說，害怕遺失手機，不是心疼再買一支新機的花費，而是在手機的通訊錄、簡訊收件匣、寄件匣中累積的社會網絡資產。

**平行互動的新分享網絡

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當然，手機帶來的社會參與模式，自然也有其可能引發的道德風險危機，名模林志玲手機內部親密照片外洩的新聞，或是民眾號召隨時監督警員執法的風波……。甚至也有部分人士認為，民眾被認為是沒有能力去參與決策的，在企業的操作下，使用者還是處在一個被消費的行為中，但有趣的地方就在於，就因為有參與，才會引發更多的討論與思考，這點正是市民社會強調的精神。
我的一票罷免總統？放輕鬆一點，民主的輪替，其實就跟換手機一樣，沒有什麼是永恆不能被取代的，不過就是一種對應當下環境、自我感覺良好的選擇。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。