手機應用三大方案|數位時代 BusinessNext

金錢交易是人們生活中最頻繁的「溝通」行為，而手機如影隨形的特質，最適合做為中間的媒介。隨著周邊環境的改變和客觀條件的形成，利用手機從事商業交易的趨勢已經愈來愈明顯。在可預見的未來裡，手機將成為每個人生活中的理財及消費中樞，和商業有關的活動，也會愈來愈依賴手機。

**趨勢一手機變成電子錢包

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第一個趨勢是直接把手機當成錢包或是儲值的工具使用。二○○三年底，日本第一大電信服務商NTT DoCoMo推出i-mode FeliCa手機，將新力公司開發的ＮＦＣ近距離無線傳輸晶片植入手機，讓手機搖身一變成為可以儲值的裝置。
協力開發的公司包括電車公司、銀行、便利商店、遊戲廠商……，只要有設置FeliCa讀寫器的地點，消費者便可利用FeliCa手機做付款的動作，不論是購物或進出電車站，連信用卡或儲值卡都不需要拿出來。
目前NTT DoCoMo推出的手機許多都有內建FeliCa功能，在日本的銷售已經突破一千萬支，成為日本電子錢包的主流應用
同樣的應用在台灣也已經出現。二○○五年的七月，台北智慧卡公司(悠遊卡發卡單位)協同飛利浦半導體、中華電信和明基，共同發表了結合悠遊卡功能的行動電話，採用的是飛利浦開發的ＮＦＣ晶片，這也是目前台北捷運所使用的非接觸式系統Mifare的下一代產品。
這個應用是資策會主導的「近端行動交易服務計畫聯盟」產物，目前成員有明基和中華電信，整個計畫仍在測試的階段，未來還會有其他的電信業者和行動電話廠商投入，屆時搭乘台北捷運或公車就不必再使用額外的悠遊卡。

**趨勢二簡訊交易

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透過手機簡訊從事虛擬的信用交易則是另一個重要的趨勢。從二○○三年開始，博經科技公司(Danal Taiwan)便開始與行動電信商洽談，慢慢地將手機付費機制(Telepay)導入現有的消費金流體系。
其作法是和遊戲開發商或數位內容提供者合作，例如消費者進行加值遊戲點數時，如果使用Telepay付費系統，只要在網路上將自己的身分證字號和手機號碼核對無誤後，便會收到文字簡訊，然後在一定時間內將簡訊內的密碼輸入正在進行的網路頁面，付費的動作就算完成，消費的金額則列帳在每月的手機帳單中。這樣的消費方式不僅降低了網路交易的安全顧慮，更增加了消費者的便利。
國外也有類似的模式出現。今年四月eBay旗下的線上支付公司Paypal，在加拿大和美國推出Paypal Mobile服務，讓消費者同樣透過文字簡訊，來從事Paypal帳戶的交易活動。
流程相當簡單，只要在Paypal網站上認證自己的手機號碼，往後若要付費，在簡訊中鍵入欲轉出的金額和手機號碼，接著Paypal電腦系統便會立刻撥電話到你的手機，核對密碼後，交易就完成了，完全不需要在電腦前面操作。

**趨勢三血拼操盤最方便

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除了用簡訊匯款之外，Paypal Mobile還有一項結合虛實的應用功能——「Text to Buy」。其方式很簡單，Paypal和眾多公司、媒體合作，只要在雜誌、海報、電視廣告上看到任何商品旁邊有Paypal的Text to Buy圖示，傳一封簡訊到特定號碼，並且通過語音確認，Paypal便自動將你的消費金額轉出，並且把商品送到你所指定的地址。
利用上述的方式進行購物，真正達到任何時間、任何地點皆可購物的理想，不僅為消費者消除了可能存在的技術門檻，便利的程度也會大幅提高消費的意願。。
當然，可以用手機購物，也可以在手機上進行網路拍賣活動。eBay在今年三月便和台灣大哥大合作，推出「行動eBay」手機競標服務，由eBay規劃專屬商品，針對不同族群提供商品資訊，讓消費者透過手機隨時隨時地購物或競標。
這個服務，預計在eBay和網路家庭成立新拍賣網站後，仍會繼續進行。進入３Ｇ時代，手機除了消費之外，當然還可以幫你理財。
兩個月前，台証證券和中華電信共同宣布「行動致富」專案，投資人可以拿著３Ｇ手機即時看盤下單，每個月只要付少量的月租費，即可以不限時間的享用服務，為國內３Ｇ行動投資服務的首例。
一支手機可以拿來做什麼？這個問題若是幾年前，答案可能除了通話和傳簡訊之外寥寥可數。現在手機可說已是生活的娛樂中心，可以預見的未來，手機硬體繼續地進步，以及系統服務的配合，從娛樂性的應用到近兩年「實用性」的應用，這些實用性的應用，會和我們每天生活的金錢交易有更多的相關性。

當許多企業還在討論 AI 能做什麼，富邦人壽更關注：AI 如何被第一線同仁使用？而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場，成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」？

保險理賠為何難以AI化？答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程，理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式：從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據，每份文件不同醫院格式都不同，內容還充滿專業醫療術語；理賠人員不僅必須理解文件內容，還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識，才能做出適當判斷。

更複雜的是，就算是相同疾病或手術名稱，不同案件背景也可能導致不同理賠結果，因此，理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作，很難透過傳統自動化工具處理。

近年來，隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進，以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力，如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承，成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考：如果AI無法取代專業判斷，是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間，讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作？這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會，理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案，並在主管支持與跨部門合作下，於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法，也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員，深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線，成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

AI成功落地的關鍵，不只是模型，還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線，最大的挑戰不是技術，而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出，團隊一開始便深入訪談理賠同仁，發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定，而是協助整理資訊，因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域：手術等級建議、病理報告判讀輔助，以及國外醫療文件翻譯與摘要，目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間，讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步，必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一，團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據，並透過跨部門討論及醫師顧問協作，逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示：「這項工作看似基礎，卻是AI能否提供可靠建議的關鍵，更重要的是，它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識，逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說：「過去遇到新的手術名稱，往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教，現在，透過理賠智慧助理協助，資料搜尋時間縮短50%以上，能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容，理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說：「它會先幫我們整理案件重點，也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據，或分析病理報告內容，都能快速提供參考依據，讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設，金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求，團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄，並持續優化提示詞設計，以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險，確保AI始終在可控範圍內運作。

不過，對富邦人壽而言，上線並不代表結束，而是優化的開始。

團隊發現，理賠智慧助理初期使用率表現亮眼，但隨著時間推移逐漸下降，為了找出原因，團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議，讓其了解，生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益，必須持續蒐集使用回饋、改善建議，進而調整功能設計。

郭乃瑀表示：「根據同仁回饋，團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能，目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力，理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴，其帶來的影響也不再侷限於效率提升，而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示，過去AI專案多半由資訊部門主導，但這次經驗讓大家發現，真正了解痛點的人其實是第一線同仁，因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得，以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現，愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗，如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法，加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言，理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具，而是一次工作方式與文化的改變：從第一線提出需求、跨部門共同打造，到持續優化與回饋機制，AI 不再只是科技部門的工具，而逐漸成為工作現場的一部分，也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。