Android Pay結合地圖只是開胃菜，加上Google Assistant才更令人期待|數位時代 BusinessNext

Android Pay結合地圖只是開胃菜，加上Google Assistant才更令人期待

Android Pay最大特點就是結合Google Maps地圖的服務。地圖與支付已經可以點燃零售業與銀行業者許多新想像。不過，對於Google這個一直喊著AI First的公司而言，支付與地圖整合只個開胃菜，主菜還在後頭尚未端上檯面。

支付＋地圖只是開胃菜，Google Assistant才是靈魂

Google台灣香港區策略合作經理胡予明指出，Android Pay含有店家會員與折價券的自動推播功能。「使用者若有打開GPS，透過Google地圖定位，走進合作商家後，綁卡後的手機就會自動跳出會員計劃、禮券與折價券等訊息。」此外商家基本資訊也會整合在內，在消費後Android Pay會幫你保存消費紀錄，方便即時查看。

台灣最大的紅利點數平台HappyGo就加入Android Pay首波上線，使用者綁定會員卡資訊，在合作店家消費時，出示 Android Pay 上的 HappyGo 卡資訊,即可累積點數。「不過，自動推播商家訊息功能僅限於綁有會員卡，綁有會員卡代表使用者對此商家較感興趣，並非跳出廣告，使用者不用擔心會被不感興趣的訊息打擾。」胡予明強調。

不過，對於Google這個一直喊著AI First的公司而言，支付與地圖整合只個開胃菜，主菜還在後頭尚未端上檯面。

核心概念：像拜託家人跑腿買東西一樣的自然

Google利用電腦視覺、語音辨識或自然語言處理等人工智慧技術帶出的服務更是發展核心，Android Pay還會隨著人工智慧技術進步而演化，語音助理Google Assitant的加入，比結合地圖等服務的結合更具有發展性。

Google在今年的開發者大會宣佈Android Pay將會增加「語音支付」功能，使用者打開Google Assistant語音助理，直接利用聲控，不需要滑螢幕就可結帳（註1）。

在Google的想像中，和語音互動這件事是很自然的，並不是為了語音而語音，而是為不要中斷手邊工作。「你日常做的事，因為Google Assistant發生了微妙、不刻意、自然而然的改變。」Google Assistant產品主管Gummi Hafsteinsson指出。

他舉例「比如說，當你打開冰箱，發現沒牛奶了。一般情況下，你需要拿張紙把『牛奶』寫到購物清單裡，或者打開APP加入購物車。現在只需要簡簡單單、很自然地對Google Assistant說一聲：『Hey Google，把牛奶加入購物列表』。這方便得多，而且不需要放下手頭的事。」

有此來看，語音會不會是支付主流這件事情並不重要（短期內也不會是），重要的是語音支付讓付錢這件事情更流暢自然，融入在我們日常生活中。

技術創新：相當於人類的語音辨識（Voice Recognition）準確度

當然，語音支付概念並非Google獨創，語音溝通受限於硬體收音與環境噪音等問題，在從語音辨識到自然語言處理的實務上還有很多挑戰要克服。

但Google近年在語音辨識技術的進度，已經讓Google Assistant的使用者體驗更好了。

Google執行長皮采（Sandar Pichai）就曾表示，Google語音辨識技術在美語方面，錯誤率從2016年7月的8.5%降到了現在的4.9%。有「網路女王」之稱的華爾街證券分析師Mary Meeker更指出，「從2013年到2017年，Google利用機器學習算法讓語音辨識準確度從80%不到，增加到95%，等同於人類的準確度。

長遠來看，Android Pay雖然有個Pay字，但延伸的服務不僅僅只是「付完錢」這麼簡單，Android Pay將是一個有大腦的支付系統，在不同的使用場景，讓使用者選擇最適合的方式（用講的或用感應的）付錢，而使用者不僅可以用Android Pay付完錢，也可以使用和「錢」有關的服務，如分析消費數據以預測支出狀態，或是告訴消費者，怎麼消費可以更精打細算。

註1：台灣使用者目前還無法使用語音支付。Google台灣香港區策略合作經理胡予明指出，台灣還不會推出語音支付的功能，因為Google Assistant還沒有推出中文服務。

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。